商业银行习题

1、如果你的银行没有任何超额准备金，一位信誉良好的客户到银行申请贷款，你是否应当以没有超额准备金为由拒绝该客户，为什么？你可以采取什么方法满足该客户的资金需求？

错。当你摒弃某一客户后，你可能永远失去该客户的业务，这样做的成本很高。为了发放客户贷款，你可能得向其他银行、公司或联储筹措资金。另一种可供选择的方法是通过出售可转让存单或某些证券来筹措必须的资金。

2、假定你是某银行的经理，该银行拥有1500万元固定利率资产、3000万元利率敏感型资产、2500万元固定利率负债和2000万元利率敏感型负债。对该银行进行缺口分析，说明利率上升5个百分点时银行净值的变化。你可以采取哪些措施降低银行的利率风险？ 利率敏感性资产大于利率性负债 利率上升有利—正缺口管理； 利息掉期交易；互换交易

按照此资产负债表可得：由于存款外流银行损失了5000万美元，但银行仍然拥有500万的超额准备;不需要改变资产负债情况。 10000-5000-45000*10%=500；

相反，如果是问题5的资产负债表中。该银行的准备金将

减少2亿美元，即：7500-5000-45000*10%=-2000；

（1）银行同业拆借2000 弥补法定准备金的不足：资产负债表如下： 资产 负债

准备金 2500+2000 存款 45000 贷款 52500 同业拆借 2000

银行资本金 10000 问题在于 付出成本：同业拆借利息 （2）从中央银行借款（贴现或者贷款）

资产 负债

准备金 2500+2000 存款 45000 贷款 52500 中央银行借款 2000

银行资本金 10000 问题在于 付出成本：贴现息或者贷款利息 （3）出售贷款

资产 负债

准备金 2500+2000 存款 45000

贷款 52500-2000银行资本金 10000

单项选择题

1、将下列银行资产按照流动性从大到小排列：（1）商业贷款；（2）证券；（3）准备金：（4）实物资本 C B A D

2\\、如果你的银行没有任何超额准备金，一位信誉良好的客户到银行申请贷款，你是否应当以没有超额准备金为由拒绝该客户，为什么？你可以采取什么方法满足该客户的资金需求？ 不应当当你拒绝某一客户时 你可能会永远失去该客户。这样做的成本很高。为了向该客户发放贷款，你应当向其他银行、公司或美联储借款 或者可以出售 可转让定期存单或某些证券来筹集资金。

3、如果银行的资本金较之准备金要求少了100万元，银行可以采取种措施来解决这个问题？ 通过发行新股可筹集100万美元的资本金

可以通过减少100万美元股利来增加留存收益100万美元

1、. 是现代银行区别于早期银行的本质特征。

A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 2.商业银行的管理方法中不包括 。

A.资金汇集法 B.资金分配法 C.对称原理法 D.缺口管理法 3 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行

4、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 5、信托与租赁属于商业银行的 。

A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务

6.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（ ）。 A.不以盈利为经营目标 B.以盈利为经营目标 C.为投资者获取利润 D.为国家创造财政收入

7 根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（ ）模式。

A.全能型 B.混业经营 C.职能分工

9.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（ ）理论。

A.资产管理 B.负债管理

C.资产负债管理 D.全方位管理 多项选择：

1、商业银行向中央银行借款的形式有（）

A 转贴现和转抵押

B 再贴现和转抵押 C 再贴现和再贷款

2、商业银行的准备金按照流动性强弱可分为第一准备和第二准备，属于第一准备金的有（）

A 同业存款 B短期证券 C 短期票据 D 短期放款 3、商业银行存放同业存款时为了（）

A 获取利息 B投资准备 C 同业结算 D开展代理业务 5.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（ ）。 A.国有银行 B.中央银行 C.商业银行 D.专业银行 E.政策性银行

6.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（ ）。 A.库存现金 B.存放在中央银行的超额准备金 C.同业存放的款项 D.贴现 E.托收中的现金

是非判断题

1、

当利率敏感性缺口为正值时，利率处于下降阶段时，利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度 错

2、

招商银行可以通过发行股票筹集资本 对

4. 商业银行经营的安全性与赢利性是正相关的。错

5.在缺口管理中，利率敏感性资产大于利率敏感性负债为正缺口。 对 6、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。对

7.银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。 错 简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

1、答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

2 商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产， 那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？

答案要点：商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。

3 简述商业银行经营的三原则。

答案要点：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

六、论述题

、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？

答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：

（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。

（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。

（三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。

（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/00y3.html