保险理赔前要怎么准备

保险理赔洽谈前要怎么准备

在理赔洽谈中多数单位都会实事求是地商议受损情况。但也有单位出于各种原因，会提出不合理要求。因此必须有所准备以便排除分歧。

一、认真分析事故现场勘查资料及照片，通过分析要搞清下面几个问题：

1、受损现场主要损坏财产是什么

因为不管是专业理赔人员还是公估人员，不可能有时间与精力在短期内了解所有受损财物的型号、规格、价格、可维修性、生产单位状况等等情况。因此抓住价值高、对整个案件影响大的财产着重突破是关键。

有一次外市一家保险公司给我打电话，说因xx事故一生产线检测设备受损，报损额四万多元，要我审核一下是否合适。看到电子邮件发来的报损内容与照片，其中一台SONYxxxx相机报价3.5万元，占了报损额的80%多。当告诉他们该型号相机市场价格为3000元时。对此他们亦不完全相信。出与对我的信任，他们按我提供的电话询问供应商，得到确认后就与出险单位洽谈，对方承认市场价格确是3000元后。理赔顺利完成。

2、受损财产是否有维修价值？生产厂家能否承担维修责任？ 在市郊有一家针织厂的一台园机因突然掉电不能正常工作，厂家急需修理。但因此产品是通过中间商从台湾购买的，供应商要求运到台湾去修。这让保险公司处于两难之境。同意运台湾修，光运费约要

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十万元，且修理还不可控；不同意运台湾修，设备无法正常生产，保户利益受损。厂家也处于两难之境。运台湾修费用虽然保险公司支付，但来来去去肯定超过一个月，生产上的损失(没有特别约定不属于保险责任)亦要超过十万元；而不运台湾修，设备无法使用。正是这样情况下我们找到维修单位化3000元用三天修好了设备。厂家对我们与保险公司都很感激。

3、受损财产市场最新价格。

这对审核报损清单中的价格是否合理很重要，不用多说了。 案例七是一家台资企业，老板人好、通情达理。但对保险赔偿久拖未决很不满。我理解他的心情很快开展工作。报损单是修理单位提供的。我抓住了电线改为电缆线与电机并未受损的主要内容，将受损额从172747元降到62370元。使久拖未决的赔案当天介决。

案例七

xxxx游艇制造有限公司烘房因电器短路起火事故

受损情况咨询报告

xxxxxx保险股份有限公司xx支公司：

2008年11月13日下午四时左右，xxxx游艇制造有限公司烘房因电器短路起火事故受损，提报受损金额约172747元。2008年12月16日我单位派员进行现场查看，现提供咨询意见如下：

1. 该事故是由于小控制柜电器短路引起火烧的,并波及大控制柜、连接电线与两台风机。

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2. 因为二台风机安装部位并未直接波及，故对可能受损的两台风机应该在打开安装柜后才能确定是否可以修复，如风机叶片未受损,应当按维修计损，小计受损金额为8000元。如风机叶片受损,应当按更新计损，小计受损金额为20500元(含折装检查费)。

3. 接触器、控制柜(大) 、动力电缆、电缆桥架及电气成套技术费技术服务费，是因为烘房技术改造产生的费用，不宜计入受损金额内。

4. 事故直接损失清单见附表，不更新风机情况下的受损金额约62370元。更新风机情况下的受损金额约74870元。 2008年12月18日 附表：受损部件、器材与设备装卸维修费用明细表 2008年12月18

序号 名 称 型 号 数量 GV2ME32C 6 1 电动机热磁断路器 GV2ME22C 12 2 电动机热磁断路器 LADT0(0.1~10) 6 3 机械式时继 NSC400K3400 1 4 空气开关 NSC100B3080 1 5 空气开关 OSMC32N2B6 1 6 小型断路器 XB2BW33M1C 18 7 带灯按钮 XB2BA42C 18 8 平头按钮 YDW5.6B 9kw950n/Min 2300m3/H 2 9 风机 500*600*350 1 10 控制柜(小) 1500*100 20 11 电气安装条 1 一次线10平方/二次线1平方 12 柜体内电气成套线材 1 接线端、铜鼻子、号码管等等 13 电气成套辅助材料 YDW5.6B9kw950n/Min 2300m3/H 2 14 风机拆卸/安装费 1600米*3 15 原使用动力电线 / 1 16 原有设备拆卸费 / 1 17 设备安装调试费（50%）/ 1 18 工管费（50%） 19 小 计

单价 378.00 324.00 258.00 2780.00 318.00 94.00 68.00 42.00 8750.00 800.00 25.00 3100.00 2300.00 1500.00 1.79 5000.00 12000.00 3464.00 金额 2268.00 3888.00 1548.00 2780.00 318.00 94.00 1224.00 756.00 17500.00 800.00 500.00 3100.00 2300.00 3000.00 8592.00 5000.00 12000.00 3464.00 69132.00 3

现场安装辅料 工具损耗 税金 合 计 1000.00 500.00 4238.00 74870.00

二、要尽量先与熟悉受损财产情况的人员洽谈以取得共识。 在理赔洽谈中多数单位都会实事求是地商议受损情况。但也有单位出于各种原因，会提出不合理要求。因此必须先要排除分歧。而最有效的办法是先与熟悉受损财产情况的人员洽谈以取得共识。举个例子：

xx单位因新厂房已经建成使用，准备仃产的旧厂房发生火灾，老板想趁机更新设备对未受火灾严重影响的六台冷压机与热压机提

出大修要求，并请来原生产厂家的人大谈维修难度与费用，并说每台修理费要20万元左右。后又说最低要10万元。在洽谈难有进展情况下我提出了要与生产厂家工程师商谈要求。

与生产厂家总工程师商谈中，我说明了以下事实：冷压机与热压机机身油漆未变色、控制部件基本完好、塑料制品未有燃烧痕迹。因此设备受火灾影响时温度不可能超过300℃。而45号钢(冷压机与热压机使用的钢材)的正火温度：850℃ ；淬火温度：840℃ ；回火温度：600℃；因而在油漆没有严重受损情况下，设备中的钢材不可能变性，更不会变形。生产厂家总工程师认可我的分析，双方同意对这些设备维护整理，每个受损设备的维护整理费用就降到几千无

案例八是一个大案，供希望进一步“了解先与熟悉受损财产情况

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的人员洽谈以取得共识”方法的同仁参考。

案例八

“靴压”爆裂事故受损情况的咨询报告

xxxxxx保险股份有限公司xx分公司：

2011年2月13日下午，“xxxx纸容器有限公司”发生“靴压”爆裂事故，造成纸机的靴套、靴板、靴套对辊、一压上毛布、和一压下毛布损坏。该单位报告受损部分原值高达1308.5326万元(见附表1)。受贵公司委托，我会派员先后于2011年3月20日及3月21日赴事故发生的现场及位于无锡市的设备修理单位“xx造纸机械（中国）有限公司”进行现场查看与调查，并与相关人员洽谈。根据洽谈和设备受损情况，现提出咨询意见如下： 一、关于靴套

靴套是靴式压榨纸机的易损件，一般使用寿命为6～8个月（180～240天）（说明一）。建议按易损件处理。 二、关于靴板

在正常情况之下，靴板一般使用3～5年后需要维修和更换部件。该靴板已经使用了3年（说明二）。由于该部件已直接送芬兰Metos公司维修，我们未见实物，故无法对因事故受损程度作出估值。建议协商处理。

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三、关于靴套对辊

由于事故，造成了该辊在距传动侧1460mm处有一个宽约10mm、深度约0.1mm（目测）的缺陷。纸机在正常运转情况之下，靴套对辊使用3年左右后应进行维修，该辊已经使用了2年多，已接近大修期限（说明三）。 “xx公司”报价总的费用为121.68万元。维修范围包括：辊子拆卸及检查、轴芯维护、辊壳检查、加载元件、轴承、关节轴承座、齿轮箱检查、辊子装配、辊面沟纹修复、辊面研磨、辊面喷涂G-Cover涂层、测试等项目。而本次事故直接有关的项目是辊子拆卸及检查、辊面沟纹修复、辊面研磨、辊面喷涂G-Cover涂层与测试。由于“美卓公司”不能列出因本次事故直接造成的辊面沟纹修复的费用，建议按大修费用报价的20%计算。 四、关于毛布

毛布系造纸特种器材，属易损件。该厂额定使用寿命1#压辊毛布为40天。查该厂2010年以来五条毛布使用情况分别为39天、38天、35天、32天、35天，平均使用寿命为35.8天。本次损坏的毛布使用了29天。建议按易损件处理。

(至于本次火灾具体受损额因双方商定由双方财务人员细算，故本报告未计算出受损额)

2011年4月25日

●附表1

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吉安公司报告靴压爆裂事故损坏备件清单

序号 物料编码 名称 1 2 3 4 5 6 XT00027 MB00022 MB00023 金额合计 靴套 靴板 靴套对辊 型号 KSD7700158 数量 供应商 Tamfelt Metso Metso 1 1 1 1 金额（元） 备注 508,126 2,417,308 9,955,220 26.71万欧元 110万欧元 Φ1425×8360 1 一压上毛布 28.4m×7.3 一压下毛布 24.2m×7.3 Heimbach 111,112 Heimbach 93,560 13,085,326 ●说明一

易损件是机械和电气设备中较容易损坏的（器件）零部件。这类零部件因在高温， 高压以及高速磨损的情况下，极易受到损害。所以称其为易损件。

1.核查该厂原始生产记录，三年来该厂靴套的使用寿命如下表： 上机日期（年/月/日） 2008/2/16 2008/6/14 2008/12/6 2009/7/29 2010/3/11 2010/7/10 下机日期（年/月/日） 2008/6/14 2008/12/6 2009/7/29 2010/3/11 2010/7/15 2011/2/13 使用天数（天） 备注 210 175 235 224 215 214 本次损坏靴套 以上情况符合纸机靴套一般使用寿命为6～8个月（180～240天）的规律。该厂三年来的原始生产记录反映了靴套的使用寿命，本次受损的靴套使用天数（214天）已超过了该厂靴套使用的平均值（211.8天）。

2.靴形压榨在纸机上的应用及探索———蔡文华（福建青山纸业股份有限公

司）的文章中指出：现在靴套的平均寿命可达8个月。

●说明二

厂方称靴板“xx造纸机械（中国）有限公司”在无锡的工厂不能修理，已直接送芬兰Metos公司。 芬兰Metos公司报价费用为6.6万欧元（按2011年4月2日牌价）。

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据该厂说：靴板自纸机开机后没有损坏和维修过，一般使用3～5年后需要维修和更换部件。该靴板已经使用了3年。 ●说明三 1. 受损的靴套对辊 型号：Symzl roll

辊号：1650（直径1650mm\\宽度8330mm）

2. 靴套对辊已由吉安公司直接送无锡“xx公司”维修。 “xx公司”报价维修总的费用为121.68万元。维修范围包括：辊子拆卸及检查、轴芯维护、辊壳检查、加载元件、轴承、关节轴承座、齿轮箱检查、辊子装配、辊面沟纹修复、辊面研磨、辊面喷涂G-Cover涂层、测试等项目。

3. 由于“xx公司”不能列出因本次事故直接造成的辊面沟纹受损部分的修复费用，只报总维修费用为121.68万元。而总的维修费用中实际上已经包括靴套对辊的大修维护费用。因事故产生的维修费用只是其中的一部份。故本报告提出了事故中靴套对辊的直接受损额约占总维修费用的20%。

三、要既对保户负责又使保险公司赔偿得合情合理，促进保险公司业务发展。

这个原则是我们处理理赔洽谈中必须坚持的，在其他文章中已经用案例说明，不再重复。

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