浅谈商业银行信贷风险-毕业论文

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浅谈商业银行信贷风险

摘要

我国金融市场的发展中信贷业务不断壮大，并成为商业银行的核心业务，但是在业务上升的同时业务收入无法得到全面保障，其风险程度对业务发展有着极大的影响。对此，必须重视商行信贷业务风险，针对其业务及风险进行全面的分析，制定能够有效预防和降低其风险的应对机制等，这对于促进商行信贷业务的发展和促进社会需求的满足有着重要意义。本文研究主要围绕我国商业银行的信贷风险展开对其信贷风险的现状、风险管理情况等进行分析，并制定商行优化信贷风险的对策。

关键词：商业银行；信贷；风险；防范

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目录

摘要 .............................................................................................. 1 引言 .............................................................................................. 1 一、商业银行信贷业务及风险简述 ......................................... 1 （一）商业银行信贷业务及风险 ........................................ 1 （二）商业银行信贷风险的种类及形成机制 .................... 1 二、我国商业银行信贷风险现状分析 ..................................... 3 （一）我国商业银行信贷业务发展情况 ............................ 3 （二）我国商业银行信贷风险预防的重要性 .................... 5 （三）我国商业银行信贷业务风险管理机制的缺陷 ........ 5 三、加强我国商业银行信贷风险防范的对策 ......................... 6 （一）提升商行风险管理意识 ............................................ 6 （二）严格信贷业务各流程管理 ........................................ 7 （三）加强商行内部控制建设 ............................................ 7 （四）加强信用管理 ............................................................ 8 四、结论 ...................................................................................... 8 参考文献 ...................................................................................... 9

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引言

商业银行的盈利取得主要是通过吸收存款与发放贷款的利息差额获得，在这一过程中，商业银行为扩大利润，往往采取扩大贷款规模的措施，这一方面为商业银行盈利增长代来了一定作用，但同时也必须注意到信贷的过度增长也给商业银行代来了较大的风险。根据银监会数据，我国商业银行的信贷规模在2000-2011年增长超过300%，但是同时信贷的不良贷款率也迅速增长，在商业银行的资产中的比重不断增长，这就给商业银行发展代来了一定的不利影响。因此，需要对商业银行的信贷风险加以重视，注重分析其风险的成因并制定解决对策，这对于促进商业银行的信贷业务优化与商业银行的更好发展意义重点。

一、商业银行信贷业务及风险简述

（一）商业银行信贷业务及风险

商业银行信贷业务也就是以申请人信用为基础，开放的贷款业务，这一贷款业务能够使商业银行通过各项信贷手段，将社会闲散资金筹集起来，进而出让给企业或者个人等使用，通过获得息差取得收益的一种业务模式。商业银行信贷风险就是指商业银行发放信贷后兴起收回本金与利息的不确定性。商业银行信贷风险的产生源自于商业银行信贷业务的贷款申请者能否及时偿还贷款，这是其业务或市场风险的主要部分，此外，商业银行信贷风险还涉及到信用、政策及操作等相关的不确定性风险。笔者将在下文对商业银行信贷风险的主要类型及形成机制进行分析。

（二）商业银行信贷风险的种类及形成机制

1.市场风险

商业银行信贷的市场风险就是基于市场环境变动形成的信贷业务风险。其形

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