商业银行信贷资产风险管理分析

商业银行信贷资产风险管理分析

摘要：因受近年来全球经济不景气及全球金融风暴，企业倒闭连连的影响，银行逾放节节高升，资产质量恶化，而庞大的不良放款使得银行业的信贷意愿转趋保守，放款停滞的结果，将导致企业资金融通不易，严重影响国家经济之成长与发展。本研究依据相关文献的整理分析，再经由搜集各项问题的实证资料，并参酌专家们所提建议，汇整并作资料的整理、统计及分析，归纳出专家们的共识，共搜集到七个银行中小企业金融信贷不良放款关键因素，并设计商业银行信贷资产风险管理的优化方法，以供做银行业者信贷决策的参考。

关键词：商业银行；信贷；风险管理 一、引言

根据国外学者和研究机构对我国银行业主要是国有商业银行的研究，对不良贷款的比例看法总是比较悲观。据美林公司估计，2009年我国四家国有商业银行的平均坏帐比率为29％，j.p.摩根银行的估计数为36％，著名的穆迪公司估计，在2006年底，中国的不良贷款占总贷款的35％～70％，考虑到银行的不良贷款主要集中在国有独资银行，那么国有独资银行的不良贷款比率要高于上述数字，即便是国有商业银行的不良贷款率与全部金融机构的不良贷款率相同，这一估计仍高于我国国内官方公布的数字，也高于我国国内银行研究机构非正式披露的20％～29％。综观银行本业中，信贷是银行主要业务及重要的获利来源，但须承担风险，银行如何在获利

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