中国邮政储蓄银行理财类业务指引

中国邮政储蓄银行理财类业务指引

目 录

业务部分 _____________________________________________ 1 第一章 术 语 _______________________________________ 1 第一节 代理国债业务 _______________________________ 1 第二节 代销基金 ___________________________________ 2 第三节 人民币理财 _________________________________ 4 第二章 个人理财类业务 ______________________________ 8 第一节 理财类交易账户处理 _________________________ 8 第二节 国债业务处理 ______________________________ 18 第三节 基金业务处理 ______________________________ 59 第四节 人民币理财业务处理 ________________________ 77 第五节 专户理财业务处理 __________________________ 99 第六节 业务单证管理 _____________________________ 100 第七节 业务报表管理 _____________________________ 101 第三章 机构理财类业务 ____________________________ 109 第一节 基本业务 _________________________________ 109 第二节 机构凭证式国债业务 _______________________ 127 第三节 机构基金业务 _____________________________ 148 第四节 机构理财业务 _____________________________ 173 第五节 机构专户理财业务 _________________________ 184 第六节 业务单证管理 _____________________________ 187

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第七节 业务报表管理 _____________________________ 188 附录 _______________________________________________ 191 第一章 单证列表 __________________________________ 191 第二章 交易代码表 ________________________________ 196 第一节 公共交易 _________________________________ 196 第二节 代理国债业务 _____________________________ 198 第三节 代销基金业务 _____________________________ 202 第四节 人民币理财业务 ___________________________ 204 第三章 单证样式 __________________________________ 207

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业务部分

第一章 术 语 第一节 代理国债业务

第一条 储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

第二条 凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。

第三条 储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。

第四条 固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。

第五条 通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。

第六条 提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。

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第七条 提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。

第八条 非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承、资产归并等。

第九条 非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设臵，现为2天。）

第十条 业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。

第十一条 冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设臵，现为6个月）。

第十二条 财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资产所出具的证明。

第十三条 国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。

第二节 代销基金

第十四条 开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。

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