银行从业考试 - 个人理财密押卷

个人理财密押卷

一、单选（下列各小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。本类题共45分，每小题0.5分。多选、错选、不选均不得分）

1.（ ）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。 A.国际理财规划师协会 B.金融理财学员 C.财富管理师协会 D.财务顾问师协会 【答案】A

【解析】1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

2.（ ）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。 A.1999年 B.2002年 C.2004年 D.2005年 【答案】D

【解析】2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

3.（ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 A.分红险 B.万能保险 C.企业财产保险 D.投连险 【答案】D 【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。 4.（ ）是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。 A.—级市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 【答案】C 【解析】第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。故本题选C。

5.《民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。 A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人 C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

6.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%,则两者在第三年年末时的终值相差（ ）元。 A.33.1 B.33.3 C.133.1 D.133.31 【答案】A

【解析】A方案在第三年年末的终值为：100[（1+10%）3+（1+10%）2+（1+10%）]，B方案在第三年年末的终值为：100[（1+10%）2+（1+10%）+1]，两者的终值相差为：100（1+10%）3-100=33.1（元）。故本题选A。

7.按期权的到期日分类，金融期权可分为（ ）。 A.现货期权和期货期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.溢价期权、平价期权和折价期权 【答案】C

【解析】金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。

8.—般而言，影响风险承受能力的首要因素是（ ）。 A.年龄 B.财富 C.收入 D.地位 【答案】A

【解析】一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱。

9.被动型基金通常被称为（ ）。 A.公司基金 B.私人基金 C.指数基金 D.合约基金 【答案】C

【解析】被动型基金通常被称为“指数基金”。

10.采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（ ），该条款不一定无效。 A.免除其责任 B.加重其主要权利 C.加重对方责任 D.免除对方主要权利 【答案】B

【解析】《合同法》规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任或免除对方主要权利时，该条款无效。记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，但只能用来加权，不能用来免责。

11.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息？（） A.客户基本信息 B.个人兴趣爱好 C.客户财务信息

D.客户的个人生涯规划 【答案】C 【解析】理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

12.当经济处于通货紧缩状况时，证券价格将（）。 A.上升 B.下降 C.不变 D.大幅波动 【答案】B

【解析】通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。故本题选B。 13.定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后 一次性支付本息和约为（）元。 A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 【答案】B

【解析】因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV=PV（1﹢i）m.n=10000（1﹢10%4）42≈12184元。

14.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。

A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关 部门和人员的责任

C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险 性和收益性能准确地测算和分析

D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

【答案】A 【解析】理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 15.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元 B.80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元 C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元 【答案】C

【解析】ABC三项均属于风险偏爱型的选择。 16.个人理财业务的形成与发展时期是（）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪70年代 D.20世纪90年代 【答案】B

【解析】个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。 17.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。 A.偿还房贷，筹教育金 B.量入节出，存自备款 C.提升专业，提高收入 D.收入增加，筹退休金 【答案】C 【解析】探索期年龄层为15~24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

18.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对保险的具体销售行为描述不正确的是（）。

A.商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减

B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品

C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行 D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理 【答案】D

【解析】商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。

19.根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。 A.人寿保险 B.责任保险 C.人身保险 D.保证保险 【答案】C 【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。

20.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方

21.关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。 A.交易时间长，甚至可以在夜间交易 B.交易有做空机制 C.到期交割

D.具有较大的投资风险 【答案】C

【解析】黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。 22.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。 A.与银行资产分开隔离

B.按照理财合同约定管理和使用 C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录 【答案】B

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的资金，应按照理财合同约定管理和使用。 23.贵金属市场可以投资的贵金属不包括（）。 A.黄金 B.白银 C.钻石 D.铂金 【答案】C

【解析】贵金属主要包括黄金、白银和铂金三种。 24.黄金T+D交易的特点不包括（）。 A.交易时间灵活 B.保证金模式 C.到期交割 D.有做空机制 【答案】C

【解析】黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。

25.基金资产中，（）以上基金资产投资于股票的，为股票基金。 A.20% B.30% C.60% D.80% 【答案】C

【解析】基金资产中，60%以上基金资产投资于股票的，为股票基金。 26.假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10%，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。（不考虑利息税） A.30000 B.32000 C.33000

D.33100 【答案】D

【解析】普通年金终值FVAn=10000[（1﹢10%）3﹣1]10%=33100（元）。 27.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取得或者恢复民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.代理人丧失民事行为能力 【答案】D

【解析】A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C选项属于委托代理终止。

28.金融市场按照金融交易是否存在固定场所可分为（）。 A.固定市场和非固定市场 B.固定市场和流动市场 C.有形市场和无形市场 D.—般市场和特殊市场 【答案】C

【解析】金融市场按照金融交易是否存在固定场所分为有形市场和无形市场。故本题选C。 29.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。 A.发行市场 B.流通市场 C.有形市场 D.货币市场 【答案】A

【解析】金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

30.具有“活期储蓄”之称的基金是（）。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.上市开放式基金 D.货币市场基金 【答案】D 【解析】

货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。 31.客户关系的基础是（）。 A.诚信 B.信任 C.信用 D.保守秘密 【答案】B

【解析】客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

32.李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，

夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 【答案】B

【解析】此时是财务方面空前自由的时期，在退休前拥有大量可支配收入，可以选择趋于保守的理财策，选择高收益的政府债券、高质量的公司债券，而不是将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。

33.理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币(或等值外币)。 A.5 B.10 C.15 D.20

【答案】A 【解析】商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额．理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。 34.理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是（）。 A.客户的投资金额和占比 B.客户个人财务状况变化幅度 C.客户的投资风格 D.客户的性格特征 【答案】D

【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。

35.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客

户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。 A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低

B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择 【答案】B

【解析】林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。

36.某交易者预期百度的股票价格将上涨，在市场上购买了百度的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，假如到期日百度股票的市场价格涨到180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是（）美元。 A.10 B.20 C.60 D.180 【答案】A

【解析】买方的收益=P-X-C（如果P≥X），式中，C表示期权费，X表示执行价格，P表示到期市场价格。本题中，交易者选择执行期权，则按照160美元执行价格买入百度股票，同时在现货市场以180美元卖出，扣除10美元的期权费，收益为10美元。故本题选A。

37.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 【答案】C

【解析】保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴钠保费的人；被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。 38.年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。 A.单利 B.复利 C.贴现 D.折现 【答案】B

【解析】年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。 39.如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是（）。 A.—项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益 B.—项资产有0.4的概率获得10%的收益，有0.6的概率获得2%的收益 C.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益 D.—项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益 【答案】C

【解析】风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，本题可以通过4个选项求期望收益率来确定。投资的预期收益率计算如下：E（Ri）=（P1R1﹢P2R2﹢…PnRn）100%=∑PiRi100%，根据该公式：A项：10%0.6﹢2%0.4=6.8%>5%；B项：10%0.4﹢2%0.6=5.2%>5%；C项：10%0.2﹢3.75%0.8=5%，与无风险收益率相同，因此不会选择此资产；D项：10%0.3﹢3.75%0.7=5.625%>5%。

40.商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。 A.4；2；2 B.5；3；2 C.5；2；3 D.6；3；3 【答案】A 【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

41.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告。应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管

人员审核

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 【答案】B

【解析】对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核，故B项错误。 42.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A.国务院

B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银行业协会 【答案】B

【解析】根据《商业银行法》第三十一条规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。故本题选B。 43.上市开放式基金LOF的优点不包括（）。 A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值

D.申购和赎回可通过交易所进行 【答案】D

【解析】LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。44.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。 A.流动性较差

B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响 C.需要投资者有相当高的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者 【答案】D

【解析】收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。 45.贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。 A.规定利率 B.不规定利率 C.标明折价 D.不标明折价 【答案】B

【解析】贴现债券是指在票面上不规定利率，发行时按某一折价率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，B项正确。故本题选B。 46.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债

【答案】D

【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。

47.王先生投资某项目，初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后的本息和为（）。 A.11000元 B.11038元 C.11214元 D.14614元 【答案】B

【解析】1年后的本息和FV=PV[1+(r／m)]mt=10000[1+(10%／

4)4=10000(1+0．025)4=11038(元)，其中PV为现值，r为利率，m为1年内的付息次数，t为年数。

48.我国境内的股票价格指数不包括（）。 A.沪深300指数 B.深证蓝筹股指数 C.上证综合指数 D.深证综合指数 【答案】B

【解析】我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。 49.下来选项中，最安全的投资工具是（）。 A.国债 B.证券 C.外汇 D.基金 【答案】A

【解析】国债是最安全的投资工具，收益率略高于定期存款，但流动性较差。 50.下列不属于风险厌恶型客户的特征是（）。 A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险 B.非常注重资金安全，极力回避风险 C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主 D.担心财富不够用，致力于积累财富 【答案】D

【解析】风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D选项是按财富观分类的积累者的特点。

51.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。 A.股权衍生品 B.货币衍生品 C.期权衍生品 D.利率衍生品 【答案】C

【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品（以股票股指为标的，

如金融期货等）、货币衍生品（外汇）和利率衍生品（期权、期货等）。 52.下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。 A.沪深300指数

B.恒生股票价格指数 C.深证成分股指数 D.上证综合指数 【答案】B

【解析】我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。故本题选B。 53.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是（）。 A.信息透明度不高

B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平 C.增加了产品的复杂性

D.缩小了银行的资金运用范围 【答案】D

【解析】在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：①组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；②产品的表现更加依 赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；③负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。

54.下列各项中，（）不属于抵押合同中的条款。 A.抵押财产的担保范围 B.被担保债权的种类和数额 C.抵押财产交付时间 D.债务人履行债务的期限 【答案】C

【解析】抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。 55.下列关于个人理财产品在销售中的注意事项，说法错误的是（）。 A.一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适 合度评估

B.销售人员应在了解客户年龄、职业、资金来源等基本情况以及客户的理财需求的基础上，客观地对客户风险承受能力进行评估

C.对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，也应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认

D.商业银行应该禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 【答案】A

【解析】一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估，A项表述错误。故本题选A。 56.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。 A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小 B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损 【答案】C

【解析】价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。 57.下列关于基金投资的风险，说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法完全消除风险 【答案】C 【解析】基金通过组合投资降低了非系统性风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。 58.下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）。 A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金 C.有价证券承销人属于服务中介 D.证券评级机构属于服务中介 【答案】C 【解析】交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算59.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。 A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 【答案】D

【解析】商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。 60.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相伺、时间间隔相同的现金流 B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式 D.年金可以分为期初年金和期末年金 【答案】B

【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

61.下列关于时间价值参数的说法中，错误的是（）。 A.货币价值的时间参照系数，通常用t表示

B.影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用g表示

C.货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示 D.货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值。通常用PV表示 【答案】B

【解析】影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用r表示。 62.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 【答案】A

【解析】按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托。 63.下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资 B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金 D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券 【答案】A

【解析】安全性是指债券持有人的收益相对固定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且一般可按期收回本金。但是债券投资存在不能收回的情况：①债务人不履行债务；②流通市场风险。

64.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）。 A.纯金币 B.纪念金币 C.条块现货 D.纸黄金 【答案】D 【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随对提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。 65.下列金融衍生产品中，（）赋予持有人的实质是一种权利。 A.金融期货 B.金融期权 C.金融互换 D.金融远期 【答案】B 【解析】金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。 66.下列哪一项不属于代理的特征？（） A.代理人在代理权限内实施代理行为 B.代理人行为必须是具有法律效力的行为 C.代理人以自己的名义实施代理行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 【答案】C

【解析】代理人是以被代理人的名义实施代理行为。 67.下列哪一项不属于私人银行业务的特征？（） A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系 【答案】B

【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。 68.下列哪一项属于期货合约的特征？ A.非标准化合约 B.柜台交易

C.履约大部分通过对冲方式

D.合约的价格有最大变动单位和浮动限额 【答案】C

【解析】期货合约的特征包括：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。 69.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。 A.古典家具 B.文房四宝 C.根雕 D.邮票 【答案】D

【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。

70.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格 D.具备相关监管部门要求的行业资格 【答案】C

【解析】C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。

71.下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是（）。 A.完全民事行为能力人 B.代理民事行为能力人 C.限制民事行为能力人 D.无民事行为能力人 【答案】B 【解析】《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：①完全民事行为能力人。②限制民事行为能力人。③无民事行为能力人。 72.下列选项中，不属于个人所得税征税对象的是（）。 A.个体工商户的生产、经营所得 B.偶然所得

C.特许权使用费所得 D.企业生产经营所得 【答案】D

【解析】个人所得税征税对象包括：①工资、薪金所得；②个体工商户的生产、经营所得；

③对企事业单位的承包经营、承租经营所得；④劳务报酬所得；⑤稿酬所得；⑥特许权使用费所得；⑦利息、股息、红利所得；⑧财产租赁所得；⑨财产转让所得；⑩偶然所得；经国务院财政部门确定征税的其他所得。D项属于企业所得税的征税对象。故本题选D。 73.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（）。 A.期货市场 B.基金市场 C.互换市场 D.远期协议市场 【答案】B 【解析】金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。故本题选B。

74.下列选项中，不属于调解无效准予离婚的情形的是（）。 A.重婚或有配偶者与他人同居的

B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的 C.有赌博、吸毒等恶习的 D.因感情不和分居满两年的 【答案】C

【解析】根据《婚姻法》第三十二条规定，男女一方要求离婚的，可由有关部门进行调解或直接向人民法院提出离婚诉讼。人民法院审理离婚案件，应当进行调解；如感情确已破裂，调解无效，应准予离婚。有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：①重婚或有配偶者与他人同居的；②实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；③有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；④因感情不和分居满二年的；⑤其他导致夫妻感情破裂的情形。一方被宣告失踪，另一方提出离婚诉讼的，应准予离婚。故本题选C。

75.下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是（）。 A.了解原则 B.连续性原则 C.成本原则 D.诚信原则 【答案】C

【解析】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：①了解原则。②诚信原则。③连续性原则。

76.下列选项中，说法错误的是（）。 A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效 C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力 D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力 【答案】B

【解析】根据《中华人民共和国物权法》第9、15、25、27条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。故选项A正确。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效。故选项B错误。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。故选项C正确。动产

物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。故选项D正确。

77.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场 【答案】C

【解析】银行间债券回购属于短期金融工具。 78.新股申购类理财产品属于（）。 A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品 【答案】D 【解析】新股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故本题选D。

79.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。 A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 【答案】C

【解析】通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。因此，一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。 80.以下关于净现值的描述，错误的是（）。 A.净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高

B.选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的 C.贴现率越高．净现值越小

D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和 【答案】A

【解析】净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。

81.银行推出一款理财产品—“新股申购4亿人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%~12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于（）。 A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 【答案】D

【解析】考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不承担还本付息的责任。

82.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额

给收款人的汇票是（）。 A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.远期汇票 【答案】B

【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。 83.远期外汇交易的交割期一般按（）计算。 A.年 B.季 C.月 D.日

【答案】C

【解析】远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年（超过1年的超远期外汇极少）。 84.在基础性金融产品中，风险最高的是（）。 A.股票 B.债券 C.基金 D.期货 【答案】A

【解析】在基础性金融产品中，股票的风险最高。

85.在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（）。 A.1年 B.半年 C.1个季度 D.1个月 【答案】D

【解析】在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高，故选项D的实际利率最高。

86.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。

A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑 B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明 D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会 【答案】D

【解析】理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。 87.债券收益的衡量指标不包括（）。 A.即期收益率 B.债券信用等级 C.持有期收益率 D.到期收益率 【答案】B

【解析】债券信用等级是用来衡量债券风险的，B项不属于债券收益的衡量指标。故本题选

B。

88.张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。 A.2000 B.2453 C.2604 D.2750 【答案】C 【解析】本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a[（1+9.5%）5-1]9.5%=10000（1+9.5%）5，求得a≈2604（元）。

89.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的 经纪业务转型。 A.买卖证券 B.投资咨询 C.理财规划 D.资产管理 【答案】C

【解析】证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。 90.质权合同的条款不包括（）。 A.被担保债权的种类和数额 B.质押的发生期限

C.债务人履行债务的期限 D.质押财产交付的时间 【答案】B

【解析】质权合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

二、多选（下列各小题备选答案中，有多个符合题意的正确答案。本类题共40分，每小题1分。多选、错选、不选均不得分）

91.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 A.商业银行 B.证券公司

C.证券投资咨询公司 D.独立基金销售机构 E.保险公司 【答案】ABCD

【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》第八条规定，商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。保险公司不可以向中国证监会申请基金代销业务资格。故本题选ABCD。 92.按客户的内在属性的分类方式有（）。 A.按财富观分类 B.按资金保有量分类 C.按风险态度分类

D.按交际风格分类 E.按消费行为分类 【答案】ACD

【解析】内在属性是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。按内在属性分类的方式有：按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。

93.保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。 A.自愿 B.公开 C.公平 D.诚实信用 E.保守秘密 【答案】AD 【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章．遵循自愿和诚实信用原则。

94.从（）渠道，理财客户可以获得产品信息。 A.电视广告 B.朋友推介 C.柜台

D.发售机构的网站 E.第三方理财服务机构 【答案】CDE

【解析】理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。

95.对个人而言，利率水平的变动会影响（）。 A.对投资收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿 C.购买股票或是购买债券的决定 D.从银行获取的各种信贷的融资成本 E.现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策 【答案】ABCDE

【解析】对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资某收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。 96.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）。 A.债券型基金 B.存款

C.保本型理财产品 D.房地产投资 E.股票型基金 【答案】ABC 【解析】保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首先要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益，因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财

产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

97.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。 A.货币市场 B.债券市场 C.外汇市场 D.贵金属市场 E.金融衍生品市场 【答案】ABCDE

【解析】个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。 98.根据《民法通则》的规定，法人成立的条件包括（）。 A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任 E.必须以营利为目的 【答案】ABCD

【解析】根据《民法通则》第三十七规定，法人成立的条件包括：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。 99.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类？（） A.理财顾问服务 B.理财业务 C.财富管理服务 D.综合理财服务 E.私人银行业务 【答案】BCE

【解析】银行根据客户的类型进行理财分类，理财业务可分为理财业务服务、财富管理业务和私人银行业务。

100.国债的特征包括（）。 A.安全系数高 B.流动性强 C.收益比较稳定 D.收益率高 E.享受免税待遇 【答案】ABCE

【解析】金融产品的收益和风险是相对应的，风险低、收益低；承担高风险有可能获得高收益。国债是一种比较安全的投资品种，因此收益比较稳定，收益率也不会很高。 101.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。 A.国债 B.金融债

C.中央银行票据 D.债券回购

E.高信用级别的企业债 【答案】ABCDE

【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。 102.技术合同的内容由当事人约定，一般包括（）。 A.标的的内容、范围和要求

B.履行的计划、进度、期限、地点、地域和方式 C.技术情报和资料的保密 D.名词和术语的解释

E.技术成果的归属和收益的分成办法 【答案】ABCDE

【解析】根据《合同法》第三百二十四条规定，技术合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①项目名称；②标的的内容、范围和要求；③履行的计划、进度、期限、地点、地域和方式；④技术情报和资料的保密；⑤风险责任的承担；⑥技术成果的归属和收益的分成办法；⑦验收标准和方法；⑧价款、报酬或者使用费及其支付方式；⑨违约金或者损失赔偿的计算方法；⑩解决争议的方法；?名词和术语的解释。故本题选ABCDE。 103.金融市场的微观经济功能包括（）。 A.集聚功能 B.致富功能 C.避险功能 D.反映功能 E.交易功能 【答案】ACE

【解析】金融市场的微观经济功能包括集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，A.C.E项正确。反映功能是金融市场的宏观经济功能，D项错误；金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，但并没有使人发财致富的功能，B项错误。故本题选ACE。

104.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。 A.发行市场 B.一级市场 C.二级市场 D.初级金融市场 E.原始金融市场 【答案】ABDE

【解析】金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

105.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有（）。

A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令人满意的选择 B.因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C.因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更适合的退休规划工具

D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

E.与分红险、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

【答案】BDE 【解析】养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老规划。 106.理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是（）。 A.收入结构 B.储蓄结构 C.资产结构 D.负债结构 E.支出结构 【答案】ABE

【解析】资产负债结构是通过资产负债表进行分类统计的。 107.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品。A产品的名义收益率为5%,协议规定的利率区间为0~4%；B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0~3%,其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0~3%之间，60天的利率在3%~4%之间，其他时间利率则高于4%。关于A、B两款产品，说法正确的有（）。 A.A产品的实际收益率为4.17% B.A产品的实际收益率为3.33% C.B产品的实际收益率为4% D.B产品的实际收益率为5%

E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率 【答案】AC

【解析】A产品的实际收益率=5%*300/360=4.17%，B产品的实际收益率=6%*240/360=4%；在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。故本题选AC。

108.企业按消费行为对客户进行分类，需要从（）方面收集以往消费数据，来进行分析分类。 A.购买情况 B.购买频率 C.购买金额 D.购买地点 E.购买方式 【答案】ABC 【解析】许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

109.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B.建议商业银行调整贷款相关业务的高管

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 E.暂停商业银行理财业务办理资格 【答案】ACD

【解析】商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

110.衰老期的核心目标是（）。 A.养老金的筹措 B.养老护理 C.资产传承 D.风险投资 E.偿还贷款 【答案】BC

【解析】养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。 111.外汇市场的参与者主要包括（）。 A.中央银行 B.外汇经纪人 C.银行的客户 D.商业银行 E.投资银行 【答案】ABCDE

【解析】外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。 112.下列（）是从业人员的基本行为准则。 A.保守秘密 B.勤勉尽责 C.正直守信 D.专业胜任 E.信息披露 【答案】ABCD

【解析】从业人员不具备信息披露这项职能。

113.下列关于参与私募债券认购和转让的合格投资者的叙述，正确的有（）。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等

C.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币1000万元，实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资 【答案】ABE

【解析】参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件包括：①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；②发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；④合伙人认缴出资总

额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；⑤经交易所认可的其他合格投资者。

114.下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。 A.黄金非货币化后．其流动性较其他证券投资品差 B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通胀而提高．常作为保值产品 D.黄金可以分散投资总风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大 【答案】ACDE 【解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故B选项错，E选项对。

115.下列关于年金的计算公式中，正确的有（）。 A.期末年金现值的公式为：PV=C／r[1-1／(1+r)t]

B.期初年金现值的公式为：PVBEG=C／r[1-1／(1+r)t](1+r) C.期末年金终值的公式为：FV=C／r[1-(1+r)t]

D.期初年金终值的公式为：FVBEG=C／r[1-(1+r)t](1+r) E.期末增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C／r 【答案】AB

【解析】期末年金终值的公式为FV=C／r[(1+r)t-1]，故C项错误。期初年金终值的公式为：PVBEG=C／r[(1+r)t-1](1+r)，故D项错误。期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为：PV=C／(r-g)，期末永续年金的现值计算公式为：PV=C／r，故E项错误。 116.下列关于债券市场的功能，表述正确的有（）。 A.债券市场是债券流通和变现的场所 B.债券市场是聚集资金的重要场所

C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买人债券 【答案】ABCD 【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷、减少投资、平衡市场货币流通量的目的。 117.下列哪些属于金融期权的要素？（） A.基础资产 B.期权的买方 C.执行价格 D.到期日 E.期权费

【答案】ABCDE

【解析】金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。

118.下列属于个人理财业务监管机构的有（）。 A.信托公司 B.中国证监会 C.中国保监会 D.国家外汇局

E.投资公司 【答案】BCD

【解析】选项A.E属于非银行金融机构。个人理财业务的监管机构包括：中国银监会、中国证监会、中国保监会、国家外汇局等。 119.下列属于健康保险的是（）。 A.疾病保险 B.死亡保险 C.意外医疗保险 D.医疗保险 E.收入补偿保险 【答案】ADE

【解析】健康保险主要包括疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等。 120.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。 A.(P/A,r,t)(1+r) B.(P/A,r,t-1)(1+r) C.(F/A,r,t)(1+r) D.(F/A,r,t+1)-1 E.(P/A,r,t-1)+1 【答案】CD

【解析】期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1，或者等于期末普通年金终值系数再乘以（1+r）。

121.下列选项中，可以视为永续年金的项目有（）。 A.优先股 B.养老保险金 C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票 E.无期限债券 【答案】ABCDE

【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。 122.下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（）。 A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等

B.货币的时间价值是指货币经历--定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算 【答案】ABDE

【解析】不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误，其他四项均正确。

123.小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有（）。

A.每期金额相等

B.时间间隔相同 C.期间可以有间断

D.既有现金流入，又有现金流出

E.发生时间可以是期初，也可以是期末 【答案】AB

【解析】普通年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。小李每月缴纳房贷是一项普通年金。选项C，期间不能间断。选项D，现金流的方向应该相同。选项E，同一项普通年金现金流的发生时间不能既有期初又有期末。 124.以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。 A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B.市场交易价格的不一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的固定性 E.市场商品的特殊性 【答案】ACE

【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。 125.银行个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，用以应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施包括（）。 A.制定相应的应急预案

B.评估可能对银行经营活动产生的影响

C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划 D.进行充分的压力测试

E.制定相应的风险处置与应急预案 【答案】ABDE

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 126.有限合伙制私募基金的运作机制包括（）。 A.管理费及运营成本的控制 B.利益分配及激励机制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制 D.对普通合伙人的约束

E.次级合伙人首先承担亏损机制 【答案】ABCDE

【解析】有限合伙制私募基金的运作机制包括：①关于投资范围及投资方式的限制。②管理费及运营成本的控制。③利益分配及激励机制。④有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制。⑤对普通合伙人的约束。⑥次级合伙人首先承担亏损机制。⑦委托管理机制。 127.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。 A.信用风险 B.投机风险 C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险 【答案】ABCD 【解析】在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还需承担的风险包括：①投机风险；②小概率事件并非不可能事件；③损失即高亏的极端风险

128.债券票面的基本要素有（）。 A.票面金额

B.债券的到期期限 C.票面利率

D.债券发行者名称 E.到期收益率 【答案】ABCD

【解析】债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。故本题选ABCD。 129.政府短期债券市场具有的特点有（）。 A.违约风险小

B.安全性高、信用度好 C.流动性强 D.交易成本低 E.收入免税 【答案】ACDE

【解析】政府短期债券市场具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。 130.职业道德的重要性体现在（）。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节 B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证 D.职业道德是获得理财师资格认证的基础

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任 【答案】ABCE

【解析】职业道德的重要性体现在：①职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。②职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。③严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。 三、判断（每小题1分，共15分）

131.80%以上的基金投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。（） 【答案】错

【解析】60%以上的基金投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。 132.代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。 【答案】对 【解析】客观性原则要求在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。题干表述正确。

133.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（）

【答案】错

【解析】对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。 134.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） 【答案】错

【解析】个人理财是根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。 135.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（） 【答案】错

【解析】QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

136.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（） 【答案】错

【解析】金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。

137.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（） 【答案】错

【解析】看涨期权又称买入期权，因为投资者预期价格将会上涨，从而可以以协议价买入，并以市价卖出而获利。看跌期权又称卖出期权。

138.理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。（） 【答案】错

【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，即尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。 139.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%-10%。（） 【答案】对

【解析】在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。\\140.商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自 销售保险产品。（） 【答案】对

【解析】根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第i0条的规定，商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

141.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。 【答案】对

【解析】如题干所述，在个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的资金去应付日常生活中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安全的生活体系。题干表述正确。

142.投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。（） 【答案】对

【解析】时间优先和价格优先是股票价格成交的原则。

143.信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。（）

【答案】错

【解析】担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。

144.在弱型有效市场中，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。 【答案】错

【解析】在弱型有效市场中，信息从产生到被公开的效率受到损害，即存在“内幕信息”。投资者对信息进行价值判断的效率也受到损害。并不是每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断，只有那些掌握专门分析工具和具有较高分析能力的专业人员，才能对所披露的信息作出恰当的理解和判断。题干表述错误。 145.证券投资基金依据收益凭证是否可赎回，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（） 【答案】错

【解析】证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

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