银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题3

银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题3

一、单项选择题(共90题，每题0．5分)

以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。

A．温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B．非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具

C．温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D．非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具

2．商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。 A．综合理财规划 B．投资规划 C．投资产品分析 D．财务策划

3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。 A．增加股票的投资 B．增加房地产投资 C．继续持有外汇 D．增加债券的投资

4．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。

A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B．偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C．提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D．降低股票交易印花税能刺激股市反弹

5．某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。 A．市场风险

B．独特风险 C．特定公司风险 D．非系统风险

6．货币之所以具有时间价值，不是因为( )。 A．货币占用具有机会成本 B．通货膨胀可能造成货币贬值 C．投资风险需要补偿 D．存款利息

7．与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。

A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 8．“中银理财”的品牌价值主要体现在( )。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确

9．下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。 A．外汇期货交易，又称货币期货 B．它是以货币为标的物的合约 C．它是金融期货中最早出现的品种

D．外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 10．货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A．美国 B．伦敦

C．巴黎 D．伯尔尼

1t．按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( )。 A．场内市场与场外市场 B．一级市场与二级市场 C．有形市场与无形市场 D．股票市场与债券市场 12．货币市场的特征是( )。 A．风险性低，收益高 B．收益高，安全性也高 C．流动性低，安全性也低 D．风险性低，流动性高

13．假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为 ( )元。 A．14 400 B．12 66B C．1155 D．14 241

14．李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是( )元。(不考虑利息税) A．23 000 B．20 000 C．21 000 D．23 100

15．“中银理财”的经营层级分为( )。 A．理财中心、大户室

B．理财中心、大户室、理财专柜 C．理财中心、理财工作室、理财专柜

D．理财中心、理财工作室

16．下列( )不属于个人理财规划的内容。 A．教育投资规划 B．健康规划 C．退休规划 D．居住规划

17．两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是( )。 A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权合约 D．金融互换合约

18．债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的( )特征。 A．偿还性 B．流动性 C．收益性 D．安全性

19．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( )。

A．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 20．在下列交易方式中，具备保值功能的交易是( )。 A．即期交易

B．远期交易 C．套期保值 D．投机交易

21．张先生以10％的利率借款500 000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回 ( )元，该项目才是可以获利的。 A．100 000 B．131 B99 C．150 000 D．161 051

22．张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行( )元。(不考虑利息税) A．1 000 000 B．500 000 C．100 000 D．无法计算

23．我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。 A．承保对象 B．风险损失原因 C．风险损害对象 D．风险损失结果

24．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险

25．其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A．实物资产

B．权证 C．平衡型基金 D．ST股票

52．下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。 A．即期收益率 B．到期收益率 C．提前赎回收益率 D．债券价格波动率

53．假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是B2．64元人民币。2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。 A．10％ B．8．68％ C．17．36％ D．21％

54．假定某投资者当前以75．13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10％，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A．1 B．2 C． 3 D．4

55．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。

A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确

56．以下关于年金的说法正确的是( )。 A．普通年金的现值大于预付年金的现值 B．预付年金的现值大于普通年金的现值

C．普通年金的终值大于预付年金的终值 D．A和C都正确

57．增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。 A．新股、可转债、认股权证 B．可转债、可分离债、认股权证 C．新股、可转债、可分离债 D．新股、可分离债、认股权证

5B．下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。 A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B．用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者

C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题 59．不属于艺术品投资风险的是( )。 A．流通性差 B．保管难 C．价格波动大 D．信用风险

60．某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12％，此人现在应存入银行( )。 A．12 000元 B．13 432元 C．15 000元 D．11 349元

61．假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100 000元，第二年年初又追加投资50 000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。 A．33 339 B．43 333 C．5B 489 D．44 386

62．假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10％计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年年初的总现值为( )元 A．826 446 B．1 000 000 C．909 091 D．1 210 000

63．某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )， A．10％ B．13％ C．16％ D．15％

64．以下投资工具中，不属于固定收益投资T具的是( )。 A．银行存款 B．普通股 C．公司债券 D．优先股

65．商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有

关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A．5日 B．10日 C．15日 D．20日

66．商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。 A．1／2 B．1／3 C．2／3 D．5／3

67．假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0．2、0．5、0．3；对应种状态，股票X的收益率分别是一20％、18％、50％；股票Y的收益率分别是一15％、20％、10％。股票X和股票Y的标准差分别是( )。 A．15％和26％ B．20％和4％ C．24％和13％ D．28％和B％

68．下列各项中，不会影响流动比率的业务是( )。 A．用现金购买短期有价证券 B．用现金购买汽车 C．用现金购买长期债券 D．从银行取得长期借款

69．假定某人持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000元，若年利率为5％，则 该优先股未来股利的现值为( )元。 A．15 000 B．60 000

C．30 000 D．50 000

70．根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0．4，劳动收入的边际消费倾向为0．6，则其消费支出为( )万元。 A．26 B．24 C．18 D．8

71．一种汇率通常有( )位有效数字。 A．3 B．4 C．5 D．6

72．下面选项中( )不使用间接标价法。 A．美国 B．新西兰 C．南非 D．中国

73．我国证券交易所的设立和撤销由( )决定。 A．证券业协会 B．大型证券公司

C．中国证券监督管理委员会 D．国务院

74．信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币( )。 A．2万元(含2万元) B．3万元(含3万元) C．4万元(含4万元)

A．外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 B．期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利 C．期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费 D．期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回 E．期权买方承担风险，不履行买卖的义务

32．以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是( )。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高 C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E．二者没有关系

33．根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为( )。 A．顶端客户 B．中端客户 C．低端客户 D．高端客户 E．以上都不对

34,一般而言，理财顾问服务的特点有( )。 A．顾问性 B．专业性 C．综合性 D．制度性 E．安全性

35．退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( )。 A．退休工资1 200元 B．股票红利960元 C．保险理赔款B00元 D．稿酬1 000元

E．国债利息200元

36．对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在( )。 A．增加了现金流的不确定性 B．投资者蒙受再投资风险 C．债券的潜在资本增值有限 D．增加交易成本 E．降低了投资收益率

37．基金的流动性风险表现在( )。 A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动

C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误

3B．银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。 A．审批制 B．领导制 C．披露制 D．报告制 E．指导制

39．影响汇率变化的基本因素有( )。 A．经济因素

B．政治及新闻舆论因素 C．市场因素 D．央行干预 E．天气因素

40．属于欧元区的国家有( )。 A．荷兰 B．瑞典 C．希腊

D．西班牙 E．日本

三、判断题(共15题，每题1分)

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

1．目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 ( ) 2．理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。 ( ) 3．投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。 ( )

4．在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。 ( ) 5．两个资产的协方差不可能为零。 ( )

6．投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0．6、0．B、1．5、1．7，则该投资组合的贝塔系数：(0．6+0．8+1．5+1．7)÷4=1．15。 ( )

7．按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 ( )

B．目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。 ( ) 9．远期股权合约是指在将来某一特定Et期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。 ( )

10．按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年金。 ( )

11．证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程 度。 ( )

12．可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。 ( ) 13．一般而言，单亲家庭的风险随能力相对较低 ( )

14．投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。 ( )

15．“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。 ( )

参考答案： 一、单项选择题

1．D 2．D 3．C 4．C 5．A 6．D 7．B 8．C 9．B 10．A 11．C 12．D 13．B 14．C 15．C 16．B 17．D 18．B 19．C 20．C 21．B 22．C 23．C 24．B 25．A 26．C 27．C 28．B 29．D 30．D 31．D 32．A 33．C 34．B 35．B 36．C 37．B 38．C 39．D 40．D 41．A 42．C 43．A 44． B 45．C 46．B 47．B 48．D 49．B 50．A 51．C 52．D 53．A 54．C 55．B 56．B 57．C 58．B 59．D 60．D 61．C 62．A 63．C 64．B 65．B 66．A 67．C 68．A 69．C 70．A 71．C 72．D 73．D 74．D 75．B 76．A 77．C 78．A 79．A 80．D 81．D 82．C 83 84．A 85．C 86．D 87．B 88．D 89．C 90．A 二、多项选择题

1．CD 2．ABCD 3．ACE 4．BCD 5．CE 6．ABC

7．BCD 8．ABCD 9．ABCDE 10．ABD 11．ABDE 12．AC 13-ABCDE 14．ABD 15．BCD 16．ABCD 17。ADE 18．ABC 19．ABCE 20．CDE。21．ACDE 22．BCD 23．ACD 24．BC 25-ABCD 26．ABCD 27．ABC 28．ABCDE 29．AD 30．BCDE 31．ABC 32．BCD 33．ABCD 34．ABCD 35．ACE 36．ABCDE 三、判断题

1．√ 2．√ 3．× 4．√ 5．× 6．× 7．√8．× 9．√ 10．× 11．× 12．√ 13．√ 14．× 15．√

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