商业银行学题库

金融学 袁学兵

第二章 商业银行资本

商业银行面临的主要风险

答：信用风险 Credit Risk 利率风险 Interest Rate Risk

汇率风险 Exchange Rate Risk 经营风险 Management Risk 流动性风险 Liquidity Risk

商业银行资本金的作用：

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开展正常业务活动的前提和基础；

有利于保护存款人和其他债权人的利益； 是金融监管的重要指标；

有利于提高银行的实力，增强公众对银行的信心和信任； 是银行机构扩张业务、拓展市场领域的推动力。

资本的组成 风险权重制 目标标准比例 过渡期及实施安排

1990~1992年为过渡期，各国银行可将部分二级资本算作一级资本，从1992年末起，各国都必须严格执行《巴塞尔协议》的规定

《巴塞尔协议》的内容：

巴塞尔协议下的银行资本金构成

成分 水平 组成部分

实缴股本/普通股

核心资本 一级 >4%

商业银行学复习资料 题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分 问答10’*4

名词解释：

1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。

3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。 4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。其主要作用为保持清偿力和保持流动性。

5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。 6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。

7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

《商业银行学》（本）阶段练习四

一、单项选择题

1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。 A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务

2、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。 A商业性贷款理论 B资产可转换理论 C预期收入理论 D负债管理理论

3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（ ）。 A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险 4、以下哪项业务不属于代理类业务（ ） A、代理融通业务 B、代客理财 C、保付代理业务 D、工程项目评估

5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )

A、 CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率 6、 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（ ） A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B 主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任 D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票 7、下

一、单选题库：

1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（ C）

A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（ C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%

3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ） A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商

5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务

6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险

7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者

一、单选题：70道题

目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（   ） 从事融资性票据业务#发行金融债券#买卖政府债券、金融债券#提供信用证服务及担保## A

商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则（  ） 平等、自愿、公平、公正#平等、自愿、公平、互惠互利#平等、自愿、公平、诚实信用#平等、自愿、公平、为客户保密## C

商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报以下哪个部门批准？（    ） 国务院#人民银行#总行#国务院银行业监督管理机构## D

设立城市商业银行的注册资本最低限额为（   ） 10亿元人民币#1亿元人民币#0.5亿元人民币#没有要求## B

商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（    ） 《中华人民共和国商业银行法》#《中华人民共和国中国人民银行法》#《中华人民共和国公司法》#《中华人民共和国银行业监督管理法》## C

商业银行贷款，应当遵循什么制度？（ ） 行长负责制#审贷分离、分级审批制度#审贷分离、一级审批制度#多存多贷、比例控制## B

一、单选题：70道题

目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（   ） 从事融资性票据业务#发行金融债券#买卖政府债券、金融债券#提供信用证服务及担保## A

商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则（  ） 平等、自愿、公平、公正#平等、自愿、公平、互惠互利#平等、自愿、公平、诚实信用#平等、自愿、公平、为客户保密## C

商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报以下哪个部门批准？（    ） 国务院#人民银行#总行#国务院银行业监督管理机构## D

设立城市商业银行的注册资本最低限额为（   ） 10亿元人民币#1亿元人民币#0.5亿元人民币#没有要求## B

商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（    ） 《中华人民共和国商业银行法》#《中华人民共和国中国人民银行法》#《中华人民共和国公司法》#《中华人民共和国银行业监督管理法》## C

商业银行贷款，应当遵循什么制度？（ ） 行长负责制#审贷分离、分级审批制度#审贷分离、一级审批制度#多存多贷、比例控制## B

Chapter 1

Why Study Money, Banking, and Financial Markets?

? Multiple Choice

1)

Financial markets and institutions

(a) involve the movement of huge flows of money. (b) affect the profits of businesses.

(c) affect the types of goods and services produced in an economy. (d) do each of the above.

(e) do only (a) and (b) of the above. Answer: D

Question Status: Previous Edition 2)

Financial markets and institutions

(a) involve the movement of huge flows of money. (b) affect the location of businesses.

(c) affect the types of g

第六课 投资理财的选择

第一框 储蓄存款和商业银行(NO.11)

识记：储蓄存款、利息的含义以及存款利息的计算方法、存款分类；理解：商业银行的主要业务及其在国民经济中的作用。

二、教学重难点

重点：储蓄存款的利息计算，商业银行的主要业务及作用

难点：储蓄存款的利息计算

三、课前预习

1． 便捷的投资——储蓄存款

（1）我国的储蓄机构主要是_商业银行__。（2）利息取决因素：_本金__、__存期_和___利息率水平_______。计算公式：利息=_本金×利息率×存款期限__

注 意：存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。

（3）储蓄存款的分类：我国的储蓄主要有_________和 _________两大类。

比较两种储蓄存款类型：

2．我国的商业银行

（1）商业银行主要业务：__吸收存款____、__发放贷款___、____办理结算________。其中存款业务是__基础_业务；贷款业务是__主体业务，是商业银行营利的主要来源_.

注：贷款时，银行要评估借款人的信誉状况，根据评估结果决定是否发放贷款.

(2)其他业务:__提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供保管箱等服务。

注 意：专家点评——商业银行在我国社会主义经济发展中发挥的巨大作用。

四、