反洗钱网络课程考试题库

保险业反洗钱培训考试题库 一、判断题

1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（对）

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（对）

3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司。（错）

4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（对）

1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错） 1.保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对）

2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。（错）

1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸质介质，不包括电子数据。（错） 4、金融行动特别工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织（对） 1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特

征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。（错） 2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）

4、可从客户的交易动机、交易地点、基础身份信息和非正常行为四个方面，识别客户的行为是否异常。（错

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解自然人客户和受益人（错） 2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理（错）

3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销处理的档案必须经单位一把手审批（错） 4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。（错）

1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱风险相对较大；反之，被用于洗钱的相对较小。（错）

2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

3、在美国遭到9.11恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）

4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。（错）

1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（错） 2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。（错）

3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处分。（错）

4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。（对）

1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。（A）

A、对 B、错

2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（错） A、对 B、错

3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。（对）

A、对 B、错 4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计20万元人民币以上外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（A） A、对 B、错

5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的身份信息。（B） A、对 B、错 6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律（B） A、对 B、错

7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处分（B） A、对 B、错

8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户办理业务（B）

A、对 B、错 1、中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错

2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。（对 3、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（对

5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。（对 6、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。（错

7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户办理业务。（错 8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。（对 9、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为特征和规律。（错 10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之一。（对

11、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点 C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

3、反洗钱内部控制制度建设应遵循的基本原则不包括（D） A、全面性原则 B、审慎性原则

C、有效性原则 D、相对性原则

5、保险业金融机构应按通知书规定的时限和渠道，及时向调查组（c）反馈调查结果。 A 口头 B 电话 C 书面 D 现场

6、公安部公布恐怖活动组织及恐怖活动人员名单后，金融机构、特定非金融机构对名单所列组织和人员的资产应（b）采取冻结措施。 A 在合理期限内 B 立即

C 在名单公布后5个工作日内 D 在名单公布后10个工作日内 7、在中国人民银行或者其省一级分支机构进行现场调查时，调查人员不得少于（b）人。 A 1 B 2 C 3 D 4

8、识别客户行为异常的主要技巧，不包括（c） A 注意客户关键身份信息 B 查看客户风险等级

C 要注意客户交易地点，重点关注异地交易 D 观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性

9、在涉嫌恐怖融资监测方面，保险业金融机构应高度哪类保险合同

（）

A 涉及大额分红的保险合同

B 涉及国家机关和企业事业单位的保险合同 C 涉及外籍人员的保险合同

D 涉及慈善机构及非营利性组织的

10、专门负责大额交易和可疑交易报告信息的收集、分析工作的机构是（b）。 A 中国人民银行反洗钱局 B 中国反洗钱监测分析中心 C 中国人民银行各分支机构 D 公安机构 11、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发生的，处（），并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（D）以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

A 五万元以上五十万元、一万元以上五万元 B 二十万元以上五十万元、一万元以上五万元 C 五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元 D 五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元

12、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正，情节严重的，处（c）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。 A 五万元以上二十万元 B 五万元以上五十万元 C 二十万元以上五十万元 D 五十万元以上五百万元

13、以下哪种不属于财险业务缴款环节的主要风险（D) A 现金交易

B 趸缴大额保费 C 缴款对象异常 D 全额退保

14、根据《涉及恐怖活动资产管理办法》（[2014]第1号令），涉恐资

产冻结名单由（b）发布。 A 中国人民银行 B 公安部

C 最高人民检察院 D 最高人民法院

15、金融机构严格识别和审核客户身份资料和交易记录，资料发生变更的，及时更新、保存的。它属于客户身份资料与交易记录保存哪项原则要求。（b） A 完整原则 B 真实原则 C 从严原则 D 安全原则

16、客户与保险公司进行金额交易，通过银行账户划转款项的，由（a )向中国反洗钱监测分析中心报送大额可疑交易报告。 A 银行 B 保险公司

C 保险公司和银行各自 D 保险公司和客户各自

16、金融机构对符合联全国安理会涉恐决议名单的交易，应根据风险为本的原则，建议考虑采取（B）控制风险。 A.提高客户洗钱风险等级 B.暂停交易等相应的限制措施 C.强化交易监管措施 D.资产冻结措施

8.金融机构应建立数据信息安全备份制度，采取（B）相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

9.A人工设备与自动备份

B多介质备份与异地备份 C同城备份与多地备份 D即时备份与定期备份

1、专门负责大额交易和可疑交易报告信息的收集、分析工作的机构是（B） A.中国人民银行反洗钱局； B.中国反洗钱监测分析中心； C.中国人民银行各分支机构； D.公安机关。

2、从多国破获的案件来看，目前恐怖组织最常用的一种涉恐资金转移方式是（A） E.通慈善机构和非营利性组织转移资金； F.直接通过境外的银行机构汇款入境；

G.非法超过我国边疆漫长的国境线直接携带入境； H.通过虚构贸易的方式经合法的结算通道进入国内。

3、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（A）罚款。 A.１万元以上５万元以下； B.5万元以上10万元以下； C.5万元以上50万元以下； D.10万元以上50万元以下。

4、以下关于保险业金融机构在配合反洗钱调查中资料反馈要求的说法错误的是（C） A.保险业金融机构应按通知规定的时限和渠道，及时向调查组局面反

馈调查结果；

B.保险业金融机构应对反馈资料的真实性和完整性负责；

C.如遇特殊情况，确实无法按照反馈，或无法调取资料的，保险业金融机构应及时与调查人员联系，口头说明情况；

D.保险业金融机构反洗钱部门应建立配合开展反洗钱调查的登记制度，登记配合开展反洗钱调查的信息及反馈信息。 5、以下哪个客户的资金流动不合理（D）

A.身份难以确认且不愿意提供详细资料的个人客户；

B.保单地址不是客户的永久地址，如使用代理人的办公地址作为递送交易文件的地址；

C.客户投保时不愿提供正常所需的信息；

D.为同一被保险人购买多张小额保单，各自以现金付费，退保时却要求将保费退还给第三方。

6、下列关于建立完善的反洗钱内部控制制度的说法错误的是（B）

A.只有建立有效的内部控制体系，才能确保依法经营原则落实到各业务环节和岗位； B.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标不完全一致的； C.它是金融业安全的保障基础；

D.可以提高金融机构的风险意识，加强金融机构的自我约束和风险管理。 7、根据人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的

是（B） A.学生证； B.临时身份证； C.驾驶证 D.介绍信。

8、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处（A）

A.20万元以上50万元以下罚款； B.15万元以上40万元以下罚款； C.10万元以上30万元以下罚款； D.5万元以上20万元以下罚款。

9、对反洗钱调查中已封存的文件、资料、保险业金融机构应强化保管措施，避免受到自然或人为的毁损、破坏，严禁任何人员擅自启用或改动，在何种情况下可正式解除封存。（C）

A.《反洗钱调查封存清单》期满后； B.封存48小时后，未接到继续封存通知的； C.按照《解除封存通知书》后；

D.保险业金融机构根据实际判断不需继续封存的。

10、中国人民银行、公安部、国家安全部三部门于2014年1月联合发布《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令）的主要依据是（B） A.《反洗钱法》；

B.全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》； C.《金融机构反洗钱规定》；

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。

11、委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D ）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。 A.反洗钱； B.识别客户身份； C.客户洗钱风险； D.客户交易资料保存。

12、金融机构严格识别和审核客户身份资料和交易记录，资料发生变更的，及时更新、保存。它属于客户身份资料与交易记录保存哪项原则要求。（B） A.完整原则； B.真实原则； C.从严原则；

D.安全原则。

13、2003年12月27日，修改后《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D） A.指导、部署金融业反洗钱工作； B.负责反洗钱的资金监测；

C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行

为”进行检查监督；

D.对金融机构高管人员任职资格进行任免。

8.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取（C）客户身份识别措施

A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的选D错误单选题

9.2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就“明知”规定为（C）

A.完全明知 B.假定明知 C.推定明知 D.其他明知

10.根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十六条的规定，中国人民银行的临时冻结措施不得超过（C）小时。

A.24 B.36 C.48 D.72

11.金融机构同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照（C）期限保存。

A.5年 B.10年 C.最长 D.永久保存选B错单选题

12.仅针对反洗钱工作的某个方面（如客户身份识别、内部控制建设、可疑交易报告等）或者具体某项高风险业务（如大宗交易、资产管理业务、代销业务等）所进行的专门检查，叫做（B）。

A.全面检查 B.专项检查 C.行政调查 D.非现场监管

13.以下哪种属于财险业务中在投保承保环节需要进行风险监控的点（C） A、缴款对象异常，由第三人代缴保费

B、单位通过购买团体保险的方式，为少数成员购买高额保单，然后

退保并将退保金转至个人账户

C、投保标的价值与投保人财务状况明显不符 D、退保保费支付对象与原保费缴纳人不是同一人

14.应销毁处理的档案必须经（C）审批。

A.档案管理人员 B.部门负责人 C.主管领导 D.上级部门（不选） 16.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施。 A. 适当 B.简化 C.强化 D.一定

1.金融机构系统数据库中的账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容的备份，（D）

A 纸质介质 B电子介质 C 磁带介质 D 不可更改的介质 5、对于存在未按规定履行客户身份识别身份、未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额和可疑处罚措施不包括（D？） A、依法对被检举单位处以罚款

B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处以罚款 C、对负责人员予以纪律处分 D、建议保险监督管理部门机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作

17 、被检查单位可以就检查发现的问题做出解释，对检查组初具的《执法检查事实认定书》，可以在规定时限内提出（ A )检查组必须予以核实。 A 陈述和申请变意见 B 口头建议 C 抗议 D 拒绝签字

1、保险业金融机构存在（C）违法行为，中国人民银行依法责令限期

改正，情节严重的，依法对被检查单位、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款，并可建议保险监督管理机构对责任人员予以纪律处分，取消任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作。 A、未按规定建立反洗钱内部控制制度

B、未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作 C、未按规定保存客户身份资料和交易记录 D、未按规定对职工进行反洗钱培训

2、恐怖融资界定始终遵循的原则是（A）

A、最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源 B、最大程度上控制对恐怖融资的打击面 C、最小化恐怖融资的工作成本 D、有效遏制恐怖活动

3、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（[2014]第1号令），涉恐资产冻结名单由（B）发布。

A、中国人民银行 B、公安部

C、最高人民检察院 D、最高人民法院

4、专门负责大额交易和可疑交易报告信息的收集、分析工作的机构是（B） A、中国人民银行反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国人民银行各分支机构 D、公安机关

5、在财险业务的理赔环节中，保险公司需要对被保险人、受益人或投保人支付或返还资金，也存在较大的洗钱风险，以下哪种属于财险业务理赔环节的洗钱风险（A） A、领取赔款环节中要求保险公司以现金或支票支付赔偿金或者委托他人代领 B、投保标的价值与投保人财务状况明显不符 C、缴款对象异常，由第三人代缴保费 D、趸缴大额保费

6、金融机构配合开展反洗钱调查是指金融机构根据中国人民银行或者其（A）一级分支机构的调查要求，对有关可疑客户及可疑交易的情况配合进行调查和反馈。

A、省 B、地（市） C、县（市） D、以上都对

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