商业银行学知识点总结

金融学 袁学兵

第二章 商业银行资本

商业银行面临的主要风险

答：信用风险 Credit Risk 利率风险 Interest Rate Risk

汇率风险 Exchange Rate Risk 经营风险 Management Risk 流动性风险 Liquidity Risk

商业银行资本金的作用：

? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

开展正常业务活动的前提和基础；

有利于保护存款人和其他债权人的利益； 是金融监管的重要指标；

有利于提高银行的实力，增强公众对银行的信心和信任； 是银行机构扩张业务、拓展市场领域的推动力。

资本的组成 风险权重制 目标标准比例 过渡期及实施安排

1990~1992年为过渡期，各国银行可将部分二级资本算作一级资本，从1992年末起，各国都必须严格执行《巴塞尔协议》的规定

《巴塞尔协议》的内容：

巴塞尔协议下的银行资本金构成

成分 水平 组成部分

实缴股本/普通股

核心资本 一级 >4%

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货币银行学

学习知识点与试题汇总

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第一章货币与货币制度

五、名词解释1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。

2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。

3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。

4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。

5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。

6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。

六、问答题

1．货币的本质。

答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。

商业银行学复习资料 题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分 问答10’*4

名词解释：

1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。

3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。 4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。其主要作用为保持清偿力和保持流动性。

5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。 6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。

7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款

多选单选

第一章 商业银行制度

商业银行的组织形式：在我国实行分行制、美国主要实行持股公司制

可以使银行流动性需求增加的是：提取存款

可以使银行流动性增加的是：存入存款、收回贷款、出售资产等

第二章 商业银行资本

资本结构

永久、非累积的优先股

核心资本

公开储备 股本

普通股

未分配利润

公积金

股票发行溢价

非公开储备 资产重估储备 普通准备金

附属资本

混合资本工具 长期次级债务

银行资本

巴塞尔协议

1、 总资本与风险资产比率不得低于8%，核心资本与风险资产比率不得低于4% 2、 分表内资产风险测定与表外资产风险测定，其中表外业务

中承诺、原始期限不足1年的承诺 、原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 0% 其他承诺 50%

第三章 负债业务的经营管理

负债是银行最基础的业务（多选）

1、 负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件 2、 是保持银行流动性的手段 3、 是社会经济发展的强大推动力 4、 构成社会流通中的货币量

5、 是银行同社会各界联系的主要渠道 6、 是银行业竞争的焦点

大额可转让定期存单（单选）

在美国Q条例的背景下（活期不付息、定期有上限），银行为了获取利润，要吸收存款。所以设立

《商业银行学》（本）阶段练习四

一、单项选择题

1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。 A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务

2、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。 A商业性贷款理论 B资产可转换理论 C预期收入理论 D负债管理理论

3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（ ）。 A流动性风险 B信贷风险 C利率风险 D资本风险 4、以下哪项业务不属于代理类业务（ ） A、代理融通业务 B、代客理财 C、保付代理业务 D、工程项目评估

5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )

A、 CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率 6、 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（ ） A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B 主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任 D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票 7、下

目录

正文

第一篇：农村商业银行工作总结-

年终个人总结

2014年是**农村商业银行历史上极为重要的一年。乘着2014年在香港成功上市的春风，**农商行得到了巨大的发展!回首2014年，作为它平凡的一分子，我在本职岗位上做了自已应做的工作，完成了自已应尽的工作义务，现将一年来主要的工作情况作工作总结：

一认真学习党和国家的金融工作方针政策，把牢自已思想关，合规敬业

金融行业一向是高风险行业;说它高风险，一方面是要随时应对外部各种犯罪浪潮的冲击，另一方面还要求我们认真学习党和国家的金融工作方针政策，学习银行内控和管理的各种规章制度;无数深刻的经验教训告诉我们：什么时候我们紧持了制度，各种损失就会嘎然而止!什么时候忽视了制度，国家和人民财产就会遭受意外的损害!正是得益于规章制度的认真学习，一年来，我能正确行使领导交给我手中的权利。什么该做，什么不该，都时刻地提醒自己，用制度来约束自己！做在财物上做到公私分明，较好地完成了领导交给

第六课 投资理财的选择

第一框 储蓄存款和商业银行(NO.11)

识记：储蓄存款、利息的含义以及存款利息的计算方法、存款分类；理解：商业银行的主要业务及其在国民经济中的作用。

二、教学重难点

重点：储蓄存款的利息计算，商业银行的主要业务及作用

难点：储蓄存款的利息计算

三、课前预习

1． 便捷的投资——储蓄存款

（1）我国的储蓄机构主要是_商业银行__。（2）利息取决因素：_本金__、__存期_和___利息率水平_______。计算公式：利息=_本金×利息率×存款期限__

注 意：存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。

（3）储蓄存款的分类：我国的储蓄主要有_________和 _________两大类。

比较两种储蓄存款类型：

2．我国的商业银行

（1）商业银行主要业务：__吸收存款____、__发放贷款___、____办理结算________。其中存款业务是__基础_业务；贷款业务是__主体业务，是商业银行营利的主要来源_.

注：贷款时，银行要评估借款人的信誉状况，根据评估结果决定是否发放贷款.

(2)其他业务:__提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供保管箱等服务。

注 意：专家点评——商业银行在我国社会主义经济发展中发挥的巨大作用。

四、

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农村商业银行个人总结

篇一：农村商业银行20XX年工作总结 ***农村商业银行20XX年工作总结

****年是***农村商业银行促改革，炼内功，调结构，稳发展之年。在省联社、县委政府的正确领导下，***农商行紧紧围绕县域经济大局，以体制创新为动力，以科学发展为主线，以优质服务为支撑，以“金融服务到万家”为抓手，以扶持“三农”和中小微企业稳健发展为已任，积极应对复杂多变的经济形势，奋力推进各项业务发展进入快车道，圆满完成各项经营目标，全年工作概述如下：

一、改革重大突破，顺利实现换牌。在县委政府关心和支持下，由于组织保障有力，筹备方案周密完备，清产核资扎实有效，***农村商业银行在经历近二年的紧锣密鼓的筹备和，*月*日，正式对外挂牌营业，管理体制和经营机制焕发新的活力。

二、规模突破百亿，位居县域第一。到年末，我行存款余额达**.*亿元，比年初净增**.*亿元，增幅达**%。存款

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余额占县内各金融机构存款总量的**%。

贷款余额达**.*亿元，比年初净增*.*亿元，增长**%，完成县政府下达的信贷投放计划。全年力推农村金融服务“三大工程”，切实加大信贷投入，全年累放