中信保业务流程

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业务流程

一、投保

1、保户填写《投保单》，将出口业务情况和投保意向提供给信保。 2、信保根据保户填写的《投保单》制订《承保方案》，确定费率表、缴费方式和申报方式等，并与保户进行协商。

3、保户确认承保方案后提供：营业执照(复印件加盖公章)、代码证(复印件加盖公章)、投保单(有权签字人签字、盖公章)、信保通申请书(盖公章)、信保通协议书(有权签字人签字、盖公章)、承保方案(有权签字人签字、盖公章)。 4、信保出具正式保单。 5、保户确认保单。

填写投保单 出具、商谈承保方案 提供投保单、承保方案、营业执照、代码证、信保通申请书、信保通协议书 形成正式保单 二、限额申请 1、限额申请

（1）保户在信保通系统中提交《限额申请表》，限额超过50万美元时同时提交《限额申请附表》，限额超过100万美元时同时提交《大限额申请附表》。 （2）信保限额经办人员审核材料。

（3）若材料无问题，限额经办人员进行买方代码申请（若买方在系统中已存在，进入下一步）。 （4）若材料有问题，则和保户进行信息沟通和补充。

（5）买方代码批复后，限额经办人员将限额申请信息录入系统。

（6）限额复核人员复核限额申请信息无误后，提交限额申请。

2、限额审批 （1）若系统中没有买方有效资信报告，则系统自动发出资信调查指令。 （2）若系统中已经存在买方有效资信报告，则直接进入本点第（4）小点进行限额初审。

（3）收到资信报告后，限额审批人员进行资信摘要录入。

（4）限额初审。 （5）限额复审。

（6）如果初审和复核过程中，需要进一步信息，则初审人员或复审人员与保户或客户经理进行沟通

（7）限额审批通过后，限额生效。

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保户提交《限额申请表》 限额人员复核 申请买方代码 限额申请录入系统 复核并提交申请 限额申请提交 调查买方资信（系统自动） 录入资信摘要 与保户或客户经理沟通相关情况 限额初审 限额复审 限额生效 3

3、限额生效 限额生效 （1）限额生效后，系统自动通知限额经办人员以及相关的客户经理，并同时通过信保通通知保户。 （2）限额人员将限额打印，传真至保户。 限额打印，传真 （3）保户进行限额确认。

（4）限额人员每月定期向保户寄送限额审批表正本。 保户确认、回执 （5）收到保户确认件后，限额人员进行留底归档。

三、申报

1、保户提交通过信保通导入《出口

申报单》或逐笔进行申报。

2、信保申报经办人员复核相关申报。3、单证无问题，申报人员将申报信息录入系统。

4、若单证存在问题，申报人员与保户进行沟通，或要求保户补充材料。5、申报复核人员复核申报信息 6、复核无误后，打印《出口月申报

表及保费计算书》传真保户确认。 7、保户确认无误后，提交申报，开具保费发票并寄送保户。

8、保户反馈有误，查实原因，修改申报记录。

每月向保户寄送审批表正本 归档，留底

保户导入《出口申报单》或逐笔申报 申报经办人员复核 申报录入 申报复核 打印《出口月申报表及保费计算书》传真保》传真保户 保户确认 申报提交，开具保费发票并寄送保户

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签定赔款转让协议 四、保单融资

1、保户、融资银行、我司三方签定《赔款转让协议》。 2、保户向我司申报出运。

接受出运申报 3、我司申报人员接受申报。

4、登记融资台帐，审核限额使用情况。 5、出具《承保情况通知书》

登记融资台帐，审核限额使用情6、审核《承保情况通知书》并报送银行。

况，出具《承保情况通知书》

审核《承保情况通知书》

并报送银行

五、可能损失

当贵司获悉保单条款列明的保险责任事故已经发生，致使贵司的出口收汇损失可能或已经发生，请在规定时间内向我公司提交《可能损失通知书》。

1）非证方式的买方拖欠，应在应付款日后60天内报损；

2）L/C方式的开证行拖欠，应在开证行拖欠后15个工作日内报损； 3）不论何种支付条件，凡获悉保单所列政治风险事件已经发生、买方和开证行已破产或无力偿付债务、买方已拒绝接受货物及付款等情况，应在获悉之日起10个工作日内报损。

建议您在知晓保单条款列明的任一风险已经发生时，立即通知可损。《可能损失通知书》的内容必须填写完整、真实、准确。 保户提交《可能损失通1、保户提交《可能损失通知书》及相关材料。 知书》及相关材料 2、客户经理进行初审，并提出初步处理意见。 3、若无问题，客户经理将审核完毕的可能损失录入业务系统 4、财务人员进行保费复核。 客户经理初审 5、收到客户经理移交的可损案件后，理赔人员进行复核。 5、可损生效。

可损复核

可损生效

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六、理赔

对非证方式项下的出口损失，请贵司在提交《可能损失通知书》后4个月内向本司提交《索赔申请书》；对信用证方式项下的出口损失，请在提交可损通知后3个月内向本司提交《索赔申请书》。如超过上述时间仍未提交索赔申请，将视同自动放弃索赔权益。

同时提交相关索赔单证和证明文件，包括：

1）索赔文件，如《可能损失通知书》、《索赔申请书》、案情说明；

2）有关保险证明，如保单明细表、买方信用限额申请表/审批单、出口申报单、保费发票；

3）相关贸易单证，如销售合同、商业发票、提单、报关单；

4）证明未收汇的证明，如承兑汇票复印件、银行出具的未收汇证明（信用证和托收项下）、外管局出口收汇未核销证明；

5）证明被保险人已履行催款义务的材料，如贸易双方往来函电；

6）其它可能需要的材料，如仲裁、诉讼申请书、判决书及执行结果，质检报告，买方违约证明，买方国家发生政治风险事件证明，预付赔款保证函等其它证明文件。

1、索赔申请

（1）保户提交《索赔申请书》及相关材料 （2）理赔人员对提交的索赔材料进行审核。 （3）若缺少相关材料，督促保户补齐索赔材料。

（4）在索赔单证齐全、损因明确的情况下或出现其他需要定损核赔的情形时，理赔人员负责起草《理赔初审意见书》。 （5）索赔复核。 （6）索赔生效。

索赔生效 索赔复核 理赔人员录入并提交索赔 理赔人员初审 保户提交《索赔申请书》及相关材料 6

2、定损核赔

（1）分支权限案子，理赔人员制作《理赔意见书》并提交审核。 （2）《理赔意见书》审核。

（3）理赔人员根据总经理室批复或短期业务理赔追偿部的《内部赔付通知》（总部权限案子），制作《赔付通知书》，报总经理签发。 （4）保户填写中英文的《出口信用保险赔款收据及权益转让书》，并回执确认《赔付通知书》。

（5）收到保户确认的单据后，理赔人员制作赔款计算书，相关单据提交财务。 （6）财务赔款

分支权限案子，理赔人员制作《理赔意见书》并提交审核 总部权限案子，总部理赔人员进行核赔处理，制作《内部赔付通知书》给分支。 《理赔意见书》复核 理赔人员生成《赔付通知书》及相关单据，交保户确认 收到保户确认的单据后，制作赔款计算书，相关单据提交财务 财务支付赔款

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2、定损核赔

（1）分支权限案子，理赔人员制作《理赔意见书》并提交审核。 （2）《理赔意见书》审核。

（3）理赔人员根据总经理室批复或短期业务理赔追偿部的《内部赔付通知》（总部权限案子），制作《赔付通知书》，报总经理签发。 （4）保户填写中英文的《出口信用保险赔款收据及权益转让书》，并回执确认《赔付通知书》。

（5）收到保户确认的单据后，理赔人员制作赔款计算书，相关单据提交财务。 （6）财务赔款

分支权限案子，理赔人员制作《理赔意见书》并提交审核 总部权限案子，总部理赔人员进行核赔处理，制作《内部赔付通知书》给分支。 《理赔意见书》复核 理赔人员生成《赔付通知书》及相关单据，交保户确认 收到保户确认的单据后，制作赔款计算书，相关单据提交财务 财务支付赔款

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