个人理财二

个人理财二 一。单选题

1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代

3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能

4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日

5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。

A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键

C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人

B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人

7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180

解析：100×（1+10%×5）=150（万元）。

8.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（C）。 A不得高于同业拆借利率 B不得低于同期储蓄存款利率

C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D不得对客户提出任何附加条件

9.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（D）。

A自营收入 B利差收入 C投行收入

D中间业务收入

10.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。 A5 B10 C1 D20

11.中小企业私募债每期债券的投资者不得超过（C）人。 A10 B100 C200 D1000

12.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（D）。 A基金业绩预测数字 B机构或专家推荐的文字 C收益承诺或损失承担文字 D风险提示和警示文字

13.凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不能上市流通。提前兑换时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（B）收取手续费。 A0.01 B2‰ C0.03 D0.04

14.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（A）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。

A衰老期，债券等安全性较高的资产 B形成期，债券等安全性较高的资产 C成熟期，股票等风险资产 D成长期，股票等风险资产

15.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（A）。 A本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

C本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险 D本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓产品的风险，愿意承担有限风险 16.商业银行应根据理财产品风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于（B）万元人民币（或等值外币）。 A1 B5 C10 D20

17.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（A）。 A两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 B两种债券价格都会下降，A债券下降较多 C两种债券价格都会下降，B债券下降较多 D两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

18.某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每一指数点代表的价值金额为100元，交易保证金为10%，则该客户平仓后的利润为（C）。 A3000 B30000 C20000 D2000

解析：该客户在平仓后获取利润为（3000-2800）×100元=20000元。 19.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？C A对客户提出的合理要求尽量满足

B不起是客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案以及规避金融外汇监管的建议 D严格为客户交易信息和档案保密

20.一般电话铃响不超过（C）声，应拿起电话。 A一声 B二声 C三声 D四声

21.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。

A私人银行业务、财富管理业务、理财业务 B理财业务、私人银行用业务、财富管理业务 C理财业务、财富管理业务、私人银行业务 D财富管理业务、私人银行业务、理财业务

22.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（D）。 A相应的学历水平 B相应的工作经验

C具备相关监管部门要求的行业资格

D需要在所工作的银行购买一定的理财产品

23.房地产投资者以所购买的的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（B）。 A现金流和税收效应 B财务杠杆效应 C价值升值效应 D风险效应

24.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（C）次。 A2 B3

C1 D4

25.目前世界上最大的外汇交易中心是（A）。 A伦敦 B新加坡 C东京 D纽约

26.根据《合同法》规定，（A）情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失 B因重大误解订立的

C在订立合同时显失公平的 D以上都正确

27.按照我国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是（ D）。 A保险代理人 B保险公估人 C保险人

D保险经纪人

28.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列不属于商业银行经营业务的是（C）。 A发放短期、中期和长期贷款 B吸收公众存款 C股票承销

D买卖、代理买卖外汇

29.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（C）。 A财富管理功能 B避险功能

C资金融通集聚功能 D交易功能

30.理财产品如依照约定被提前终止，因此，投资者面临一定的（A）。 A再投资风险 B市场风险 C法律风险 D信用风险 31.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（D）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A2万美元 B5万美元 C3万美元 D1万美元

32.家庭成长期的理财特征是（B）。 A尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产 C没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

33.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（C）。 A中国银行业监督管理委员会 B中国保险监督管理委员会

C中国银行业从业人员资格认证办公室 D中国证券监督管理委员会 34.按照4E标准要求，（A）是理财师资格认证的首要环节。 A教育 B考试 C工作经验 D职业道德

35.一般来说，货币市场工具往往被当作（D）的等价物。 A股票 B债券 C基金 D现金

36.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（C）元。（不考虑利息税） Ale+006 B500000 C100000 D无法计算

解析：永续年金是期限趋于无穷的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000（元）

37.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31

解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。

38.客户评估报告的审核人员应着重审查（A）的情况。 A理财投资建议是否存在误导客户 B客户的风险偏好 C客户的资产结构 D客户的收入水平

39.下列关于股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）。

A普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 B股票的收益和风险总是比债券的风险高

C股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D股票的期限是不固定的，债券通常有确定的到期日

40.在外汇理财产品中，下列哪种理财产品是将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品（A）。 A结构类投资工具 B浮动收益类产品

C实盘外汇买卖 D期权类产品

41.当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（C）。 A按照通常理解予以解析

B做出有利于提供格式条款一方的解释 C做出不利于提供格式条款一方的解释 D请第三方做解释

42.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（C）。 A在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B可记名、挂失 C可上市流通

D提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

43.公民或者法人设立，变更，终止民事权利和民事义务的合法行为是（B）。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为

44.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（D）。

A金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

C政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 D在金融市场上，企业是最大的资金供给者

45.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网店开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（C），并与保险公司签订代理协议。 A保险代办证

B保险业务经营许可证 C保险兼业代理业务许可证 D保险从业资格

46.影响基金类产品收益的因素不包括（D）。 A基金所投资的产品对象产品 B基金管理人员的业务素质

C基金管理公司的整体业务运行情况 D基金托管人对基金投资运作的监督

47.债券型理财产品主要投资于信用等级（A），流动性（）、风险（）的产品，收益（）。 A高、强、小、不高 B适中、弱、小、不高 C高、强、大、高 D适中、弱、大、高

48.刘先生的父亲为孙子购买了一份年金保险，该保险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年开始每年年末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后可以一次性领取50万元，这份保险产品的报酬率是（A）。 A0.02335 B0.02387

C0.02402 D 2.43%

解析：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= -300000；每年末领取6000元，收入PMT=6000； 75岁期满领取50万元，收入，FV=500000；N=75，PV= -300000 ， PMT=6000，FV=500000；求得：I/Y=2.335%

49.下列关于金融市场的分类错误的是（A）。

A按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场

B按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场

D金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 50.信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（D）。 A3个月 B6个月 C10个月 D12个月

51.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少（D）。 A59.21元 B54.69元 C56.73元 D55.83元

解析：相当于求复利现值问题，100/(1+6%)＾10=55.83（元）

52.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（B）。 AHIBOR BLIBOR

CFedFundRate DSHIBOR

53.下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（C）。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 C个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 D个人理财业务的资金运用是非定向的

54.下列项目中不属于理财顾问服务的是（C）。 A向客户进行个人投资产品推介 B向客户提供投资建议 C向客户进行个贷产品推介 D向客户提供财务分析与规划

55.保险是指（A）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险的行为。 A投保人，保险人，保险人 B保险人，投保人，投保人 C保险人，投保人，保险人 D投保人，保险人，投保人

56.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（C）。 A0.05 B0.08 C0.1 D0.12

57.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（D）原则。 A全面性 B风险性 C客观性 D适当性

58.组合投资类理财产品的判断依据是（A ）。 A投资范围 B客户类型 C产品期限 D收益类型

59.商业银行应按（B）准备理财计划各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A月度 B季度 C半年度 D年度

60.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（A）。 A回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原件或约定价格购回所卖证券

B回购协议是一种信用贷款协议

C公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D回购协议比担保贷款的风险大

61.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括（C）。 A利率 B汇率 C利息

D各种证券的价格

62.某商业银行提供一款结构性理财产品，产品收益与某基金与某市场债券基金表现挂钩，理财产品计划24个月，风险提示中说明投资者可能面临零收益的投资风险，但保证在产品到期日或自动终止日向投资者支付本金，该产品属于（D）。 A保本保证收益理财计划 B保证收益理财计划

C非保本浮动收益理财计划 D保本浮动收益理财计划

63.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B委托代理关系

C存款业务关系 D贷款业务关系

64.下列关于合同订立的表述，错误的是（D）。

A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

C当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用 D当事人必须本人订立合同，不得代理

65.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A2 B3 C5 D7

66.在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以（C）计算转出金额。

AT日的转出基金份额总值 BT+1日的转出基金份额总值

CT日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 DT+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 67.现金规划的核心是（B）。

A在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划 B建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定 C为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案 D有效控制和妥善处理风险所致的损失 68.保险产品的功能不包括（A）。 A增加流动性

B转移风险，分摊损失 C补偿损失 D融通资金

69.中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证 ，许可证的有效期限为（B）。 A1年 B3年 C5年 D7年

70.注册地在中国内地，上市地在香港的外资股叫做（D）。 AN股 BL股 CS股 DH股

71.银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。 A证券公司 B保险公司 C商业银行

D基金管理公司

72.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（B）。 A基金开户 B基金认购 C基金申购 D基金转换

73.从（C）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A2002 B2003 C2004 D2005

74.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（A）。 A利用个人理财业务从事洗钱活动 B未按规定揭示风险

C销售未经批准的理财产品

D提供虚假的风险收益预测数据

75.货币型理财产品所面临的信用风险（D），流动性风险（）。 A低；大 B高；大 C高；小 D低；小

76.下列不属于定期评估频率主要取决因素的是（A）。 A理财方案的执行成本 B客户的投资风格

C客户个人财务状况变化幅度 D客户的投资金额和占比

77.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。 A10000 B12200 C11100 D7582

解析：普通年金问题，r=10%，期数=5，年金终值FV=61051，则C=FV*r/[(1+10%)＾5-1]=61051*10%/[(1+10%)＾5-1]=10000（元）。 78.古玩投资的特点不包括（D）。 A交易成本高、流动性低 B投资古玩要有鉴别能力

C价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D较为平民化

79.对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（D）。 A社会地位 B风险承受能力 C年龄

D收支情况

80.实际利率较高时，黄金持有者会（A）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A卖出；下降 B买入；下降 C卖出；上升 D买入；上升

81.银行应通过外汇局制定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（A）年备查。 A5 B2 C7 D3

82.货币市场是融通（D）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。 A长期资金、短期资金 B长期资金、长期资金 C短期资金、短期资金 D短期资金、长期资金

83.按（D）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。 A投资目标 B风险水平 C投资标的 D法律地位

84.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31

解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。^代表次方。

85.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（B）。 A评估客户的当前财务状况 B了解客户的风险偏好 C了解客户的非财务信息 D选择多样化投资工具 86.（A）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 A十周岁以上，不能完全辨认 B十六周岁以上，不能完全辨认 C十六周岁以上，不能辨认 D十周岁以上，不能辨认

87.商业银行理财产品开发原则是（D）。 A符合监管规则，并积极创新 B增加业务收入，树立品牌形象 C符合成本可算，风险可控 D符合利益和风险承受能力

88.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。 A条块现货 B实物黄金 C金币 D纸黄金

89.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（A）。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C固定收益理财计划

D非保本浮动收益理财计划

90.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（A）。 A可复制性和杠杆性 B可复制性和无杠杆性 C不可复制性和杠杆性 D不可复制性和无杠杆性 二、多选题

91.一般来说，下列属于商业票据特征的有（ABDE）。 A融资成本低 B融资灵活性高 C面额大

D利率敏感性高 E期限短

92.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（ABCDE）等文件。 A业务实施方案 B拟申请业务介绍

C中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料 D商业银行内部相关部门的审核意见 E由商业银行负责人签署的申请书

93.ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是（ABC）。 A它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

BETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少 94.关于债券，下列表述正确的有（ABCDE ）。

A在其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低 B当其他因素不变时，市场利率上升，债券价格将下降 C债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益 D债券作为固定收益类产品，风险很小

E在其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

95.客户在年初以每股20元的价格购买某一个股票，数量1000股。该股年中分红2元/股，

年末价格为24元每股。下列有关客户的收益情况正确的有（ BD）。 A是投资项目的内部收益率 B客户的持有期收益率为30% C客户的持有期收益小于6000元 D客户的持有期收益为6000元 E客户的持有期收益率大于30%

解析：客户的持有期收益=当期收益+资本利得=[2+(24-20)]×1000=6000（元）；客户的持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资=30%。

96.银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（ACE）。 A进行充分的风险提示 B承诺最低收益率 C提供必要的距离说明 D尽量劝导客户

E根据规定及时将有关材料向银监会报告

97.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（ABCDE）。 A代理人须在代理权限内实施代理行为 B代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C代理行为必须是具有法律效力的行为 D代理行为须直接对被代理人发生效力 E代理人在代理活动中具有独立的法律地位

98.了解客户、收集信息的渠道和方法主要有以下方面（ABCD）。 A开户资料 B调查问卷 C面谈沟通 D电话沟通 E实地考察

99.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（BD）。 A市盈率 B投资年限

C资产/负债比率 D投资收益率 E通货膨胀率

100.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（AE）。 A商业银行 B典当公司 C财务公司 D租赁公司 E证券公司

101.投资者进行债券投资所面临的风险主要有（ABCDE）。 A赎回风险 B通货膨胀风险 C利率风险 D信用风险 E提前偿付风险

102.销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项包括（ABCDE）。 A有效识别客户身份

B确认客户抄录了风险确认语句

C提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等

E了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

103.一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升（ABE ）。 A通货膨胀率上升 B战争爆发 C发现新的金矿 D实际利率上升 E美元贬值

104.商业银行开展个人理财业务有（ABCDE）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的 C挪用单独管理的客户资产的

D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 E利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

105.参与认购中小企业私募债的合格投资者应该符合下列条件（ABDE）

A经有关金融监管机构批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B上述金融机构面向投资者发行的理财产品 C注册资本不低于人民币2000万元的企业法人 D合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

106.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ABC ）。 A产品特征信息 B产品目标客户信息 C产品开发主体信息 D产品品牌信息 E产品营销信息

107.在理财产品宣传销售文本中，若出现表达收益率或收益区间的，必须做到以下几点（BCDE）。

A可以用小概率事件说明产品收益率或收益区间 B提供测算依据供客户自行测算

C提供科学合理的测算依据和测算方式

D不得用小概率事件说明产品收益率或收益区间

E以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎” 108.下列属于货币市场金融工具的有（ACD ）。 A资金拆借 B公司债

C商业票据

D短期政府债券 E股票

109.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（ABCDE）等行为。 A挪用或侵占保险费

B串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 C擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 D兼做保险经纪业务 E代理再保险业务

110.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（ABCD）优势。 A批量大 B风险低 C业务范围广 D经营收益稳定 E批量小

111.普通股股东享有的基本权利为（ABCD）。 A公司决策参与权 B利润分配权 C优先认股权

D剩余资产分配权 E优先分配权

112.下列关于合同订立的表述，正确的有（ABCD）。 A当事人约定采用书面形式的，应采用书面形式

B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

C当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 D当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

E当事人必须本人订立合同，不得代理

113.一般说来，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（ABCDE）。 A是否有充足的现金准备 B是否享受社会保障

C是否有稳定、充足的收入 D是否有适当、收益稳定投资 E个人事业是否有发展的潜力

114.下列行为中，符合规定办理的是（AD）。 A本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件办理 C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理 E个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 115.肢体语言的形式包含（ACE）。 A身体角度 B声音

C面部表情 D言辞 E动作姿势

116.合格理财师的标准可以概括为（ABC）。 A品德 B服务 C专业能力 D客观公正 E正直守信

117.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（ACE）。 A诚信原则 B可行性原则 C连续性原则 D周密性原则 E了解原则

118.按照财富观分类，客户可分为（ABCDE）。 A储藏者 B积累者 C修道士 D挥霍者 E逃避者

119.期货合约的特征包括（ABDE）。 A履约大部分通过对冲方式

B合约的价格有最小变动单位和浮动限额 C合约的价格无最小变动单位和浮动限额

D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 E标准化合约

120.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ACDE）。

A检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统

B检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 C对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 D查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

E询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 121.个人理财业务从业人员应当（ABDE）。 A由客户自行选择投资产品

B向客户解释有关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

C在向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果

D客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

E对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目通俗的文字表达 122.债券的交易方式主要包括（ABC ）。 A期货交易

B现货交易 C回购交易 D赊销交易 E赊购交易

123.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ABCE）情形的，可以中止履行。 A经营状况严重恶化

B转移财产、抽逃资金、以逃避债务 C丧失商业信誉

D因故延迟了债务的归还

E有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 124.下列哪些内容可以出质（ACD ）。 A仓单 B建筑物

C可以转让的股权 D汇票、本票 E生产设备

125.自然人按民事行为能力可以分为（ABC）。 A完全民事行为能力人 B限制民事行为能力人 C无民事行为能力人 D正常人 E非正常人

126.下列各项中，属于保险当中的人身保险的是（BCE）。 A企业财产保险 B分红险 C万能险

D家庭财产险 E投连险

127.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（CDE）。 A信托公司风险 B设计风险 C财务风险

D经营管理风险 E市场风险

128.下列关于商业银行的理财计划的表述，正确的有（ABCDE）。 A在保证收益型理财计划中，客户也需要承担一部分风险

B对于投资者而言，非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 C理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 D理财计划属于综合理财业务中的一类

E保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

129.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的（ BCD）等，对客户进行必要的分层。 A兴趣爱好 B风险承受能力 C经济状况

D风险认知能力 E健康状况

130.理财顾问服务包含的内容有（ACD）。 A财务分析与规划 B私人银行

C向客户提供投资建议 D个人投资产品推介 E资金信托 三。判断题

131.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。答案区域A正确

132.开展个人理财业务过程中，挪用单独管理的客户资产，其直接责任人员将可能被依法追究刑事责任。A正确

133.银行不得将一般性客户的理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票。答案区域A正确

134.由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中不需要及时了解更多的客户情况。B错误

135.理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设计并销售的资金投资和管理计划。B错误

136.QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。B错误 137.利率的上升必然导致房地产价格的下降。B错误

138.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证掐当地使用这些记录，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。答案区域A正确

139.虽然不能独立测算其成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。B错误

140.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在后面签名。B错误

141.从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。答案区域A正确

142.每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。答案区域A正确

143.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。答案区域A正确

144.成长型基金比较适合于风险承受能力强，追求高投资回报的投资者。答案区域A正确 145.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。答案区域A正确

个人理财二 一。单选题

1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代

3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能

4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日

5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。

A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键

C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人

B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人

7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180

解析：100×（1+10%×5）=150（万元）。

8.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（C）。 A不得高于同业拆借利率 B不得低于同期储蓄存款利率

C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D不得对客户提出任何附加条件

9.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（D）。 A自营收入 B利差收入 C投行收入

D中间业务收入

10.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。 A5 B10 C1 D20

11.中小企业私募债每期债券的投资者不得超过（C）人。 A10 B100 C200 D1000

12.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（D）。 A基金业绩预测数字 B机构或专家推荐的文字 C收益承诺或损失承担文字 D风险提示和警示文字

13.凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不能上市流通。提前兑换时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（B）收取手续费。 A0.01 B2‰ C0.03 D0.04

14.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（A）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。

A衰老期，债券等安全性较高的资产 B形成期，债券等安全性较高的资产 C成熟期，股票等风险资产 D成长期，股票等风险资产

15.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（A）。 A本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

C本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险 D本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓产品的风险，愿意承担有限风险 16.商业银行应根据理财产品风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于（B）万元人民币（或等值外币）。 A1 B5

C10 D20

17.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（A）。 A两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 B两种债券价格都会下降，A债券下降较多 C两种债券价格都会下降，B债券下降较多 D两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

18.某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每一指数点代表的价值金额为100元，交易保证金为10%，则该客户平仓后的利润为（C）。 A3000 B30000 C20000 D2000

解析：该客户在平仓后获取利润为（3000-2800）×100元=20000元。 19.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？C A对客户提出的合理要求尽量满足

B不起是客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案以及规避金融外汇监管的建议 D严格为客户交易信息和档案保密

20.一般电话铃响不超过（C）声，应拿起电话。 A一声 B二声 C三声 D四声

21.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。

A私人银行业务、财富管理业务、理财业务 B理财业务、私人银行用业务、财富管理业务 C理财业务、财富管理业务、私人银行业务 D财富管理业务、私人银行业务、理财业务

22.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（D）。 A相应的学历水平 B相应的工作经验

C具备相关监管部门要求的行业资格

D需要在所工作的银行购买一定的理财产品

23.房地产投资者以所购买的的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（B）。 A现金流和税收效应 B财务杠杆效应 C价值升值效应 D风险效应

24.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（C）次。

A2 B3 C1 D4

25.目前世界上最大的外汇交易中心是（A）。 A伦敦 B新加坡 C东京 D纽约

26.根据《合同法》规定，（A）情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失 B因重大误解订立的

C在订立合同时显失公平的 D以上都正确

27.按照我国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是（ D）。 A保险代理人 B保险公估人 C保险人

D保险经纪人

28.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列不属于商业银行经营业务的是（C）。 A发放短期、中期和长期贷款 B吸收公众存款 C股票承销

D买卖、代理买卖外汇

29.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（C）。 A财富管理功能 B避险功能

C资金融通集聚功能 D交易功能

30.理财产品如依照约定被提前终止，因此，投资者面临一定的（A）。 A再投资风险 B市场风险 C法律风险 D信用风险 31.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（D）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A2万美元 B5万美元 C3万美元 D1万美元

32.家庭成长期的理财特征是（B）。 A尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产 C没有或仅有较低的理财需求和理财能力 D风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

33.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（C）。 A中国银行业监督管理委员会 B中国保险监督管理委员会

C中国银行业从业人员资格认证办公室 D中国证券监督管理委员会 34.按照4E标准要求，（A）是理财师资格认证的首要环节。 A教育 B考试 C工作经验 D职业道德

35.一般来说，货币市场工具往往被当作（D）的等价物。 A股票 B债券 C基金 D现金

36.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（C）元。（不考虑利息税） Ale+006 B500000 C100000 D无法计算

解析：永续年金是期限趋于无穷的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000（元）

37.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31

解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。

38.客户评估报告的审核人员应着重审查（A）的情况。 A理财投资建议是否存在误导客户 B客户的风险偏好 C客户的资产结构 D客户的收入水平

39.下列关于股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）。

A普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 B股票的收益和风险总是比债券的风险高

C股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D股票的期限是不固定的，债券通常有确定的到期日

40.在外汇理财产品中，下列哪种理财产品是将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品（A）。

A结构类投资工具 B浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D期权类产品

41.当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（C）。 A按照通常理解予以解析

B做出有利于提供格式条款一方的解释 C做出不利于提供格式条款一方的解释 D请第三方做解释

42.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（C）。 A在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B可记名、挂失 C可上市流通

D提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

43.公民或者法人设立，变更，终止民事权利和民事义务的合法行为是（B）。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为

44.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（D）。

A金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

C政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 D在金融市场上，企业是最大的资金供给者

45.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网店开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（C），并与保险公司签订代理协议。 A保险代办证

B保险业务经营许可证 C保险兼业代理业务许可证 D保险从业资格

46.影响基金类产品收益的因素不包括（D）。 A基金所投资的产品对象产品 B基金管理人员的业务素质

C基金管理公司的整体业务运行情况 D基金托管人对基金投资运作的监督

47.债券型理财产品主要投资于信用等级（A），流动性（）、风险（）的产品，收益（）。 A高、强、小、不高 B适中、弱、小、不高 C高、强、大、高 D适中、弱、大、高

48.刘先生的父亲为孙子购买了一份年金保险，该保险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年开始每年年末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后可以一次性领取50万元，这份保险产品的报酬率是（A）。

A0.02335 B0.02387 C0.02402 D 2.43%

解析：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= -300000；每年末领取6000元，收入PMT=6000； 75岁期满领取50万元，收入，FV=500000；N=75，PV= -300000 ， PMT=6000，FV=500000；求得：I/Y=2.335%

49.下列关于金融市场的分类错误的是（A）。

A按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场

B按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场

D金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 50.信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（D）。 A3个月 B6个月 C10个月 D12个月

51.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少（D）。 A59.21元 B54.69元 C56.73元 D55.83元

解析：相当于求复利现值问题，100/(1+6%)＾10=55.83（元）

52.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（B）。 AHIBOR BLIBOR

CFedFundRate DSHIBOR

53.下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（C）。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 C个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 D个人理财业务的资金运用是非定向的

54.下列项目中不属于理财顾问服务的是（C）。 A向客户进行个人投资产品推介 B向客户提供投资建议 C向客户进行个贷产品推介 D向客户提供财务分析与规划

55.保险是指（A）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险的行为。 A投保人，保险人，保险人 B保险人，投保人，投保人

C保险人，投保人，保险人 D投保人，保险人，投保人

56.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（C）。 A0.05 B0.08 C0.1 D0.12

57.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（D）原则。 A全面性 B风险性 C客观性 D适当性

58.组合投资类理财产品的判断依据是（A ）。 A投资范围 B客户类型 C产品期限 D收益类型

59.商业银行应按（B）准备理财计划各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A月度 B季度 C半年度 D年度

60.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（A）。 A回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原件或约定价格购回所卖证券

B回购协议是一种信用贷款协议

C公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D回购协议比担保贷款的风险大

61.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括（C）。 A利率 B汇率 C利息

D各种证券的价格

62.某商业银行提供一款结构性理财产品，产品收益与某基金与某市场债券基金表现挂钩，理财产品计划24个月，风险提示中说明投资者可能面临零收益的投资风险，但保证在产品到期日或自动终止日向投资者支付本金，该产品属于（D）。 A保本保证收益理财计划 B保证收益理财计划

C非保本浮动收益理财计划 D保本浮动收益理财计划

63.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。

A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系

64.下列关于合同订立的表述，错误的是（D）。

A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

C当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用 D当事人必须本人订立合同，不得代理

65.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A2 B3 C5 D7

66.在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以（C）计算转出金额。

AT日的转出基金份额总值 BT+1日的转出基金份额总值

CT日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 DT+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 67.现金规划的核心是（B）。

A在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划 B建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定 C为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案 D有效控制和妥善处理风险所致的损失 68.保险产品的功能不包括（A）。 A增加流动性

B转移风险，分摊损失 C补偿损失 D融通资金

69.中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证 ，许可证的有效期限为（B）。 A1年 B3年 C5年 D7年

70.注册地在中国内地，上市地在香港的外资股叫做（D）。 AN股 BL股 CS股 DH股

71.银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。 A证券公司

B保险公司 C商业银行

D基金管理公司

72.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（B）。 A基金开户 B基金认购 C基金申购 D基金转换

73.从（C）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A2002 B2003 C2004 D2005

74.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（A）。 A利用个人理财业务从事洗钱活动 B未按规定揭示风险

C销售未经批准的理财产品

D提供虚假的风险收益预测数据

75.货币型理财产品所面临的信用风险（D），流动性风险（）。 A低；大 B高；大 C高；小 D低；小

76.下列不属于定期评估频率主要取决因素的是（A）。 A理财方案的执行成本 B客户的投资风格

C客户个人财务状况变化幅度 D客户的投资金额和占比

77.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。 A10000 B12200 C11100 D7582

解析：普通年金问题，r=10%，期数=5，年金终值FV=61051，则C=FV*r/[(1+10%)＾5-1]=61051*10%/[(1+10%)＾5-1]=10000（元）。 78.古玩投资的特点不包括（D）。 A交易成本高、流动性低 B投资古玩要有鉴别能力

C价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D较为平民化

79.对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（D）。 A社会地位

B风险承受能力 C年龄

D收支情况

80.实际利率较高时，黄金持有者会（A）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A卖出；下降 B买入；下降 C卖出；上升 D买入；上升

81.银行应通过外汇局制定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（A）年备查。 A5 B2 C7 D3

82.货币市场是融通（D）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。 A长期资金、短期资金 B长期资金、长期资金 C短期资金、短期资金 D短期资金、长期资金

83.按（D）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。 A投资目标 B风险水平 C投资标的 D法律地位

84.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31

解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。^代表次方。

85.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（B）。 A评估客户的当前财务状况 B了解客户的风险偏好 C了解客户的非财务信息 D选择多样化投资工具 86.（A）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 A十周岁以上，不能完全辨认 B十六周岁以上，不能完全辨认 C十六周岁以上，不能辨认 D十周岁以上，不能辨认

87.商业银行理财产品开发原则是（D）。 A符合监管规则，并积极创新 B增加业务收入，树立品牌形象

C符合成本可算，风险可控 D符合利益和风险承受能力

88.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。 A条块现货 B实物黄金 C金币 D纸黄金

89.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（A）。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C固定收益理财计划

D非保本浮动收益理财计划

90.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（A）。 A可复制性和杠杆性 B可复制性和无杠杆性 C不可复制性和杠杆性 D不可复制性和无杠杆性 二、多选题

91.一般来说，下列属于商业票据特征的有（ABDE）。 A融资成本低 B融资灵活性高 C面额大

D利率敏感性高 E期限短

92.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（ABCDE）等文件。 A业务实施方案 B拟申请业务介绍

C中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料 D商业银行内部相关部门的审核意见 E由商业银行负责人签署的申请书

93.ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是（ABC）。 A它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

BETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少 94.关于债券，下列表述正确的有（ABCDE ）。

A在其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低 B当其他因素不变时，市场利率上升，债券价格将下降 C债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益 D债券作为固定收益类产品，风险很小

E在其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

95.客户在年初以每股20元的价格购买某一个股票，数量1000股。该股年中分红2元/股，年末价格为24元每股。下列有关客户的收益情况正确的有（ BD）。 A是投资项目的内部收益率 B客户的持有期收益率为30% C客户的持有期收益小于6000元 D客户的持有期收益为6000元 E客户的持有期收益率大于30%

解析：客户的持有期收益=当期收益+资本利得=[2+(24-20)]×1000=6000（元）；客户的持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资=30%。

96.银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（ACE）。 A进行充分的风险提示 B承诺最低收益率 C提供必要的距离说明 D尽量劝导客户

E根据规定及时将有关材料向银监会报告

97.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（ABCDE）。 A代理人须在代理权限内实施代理行为 B代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C代理行为必须是具有法律效力的行为 D代理行为须直接对被代理人发生效力 E代理人在代理活动中具有独立的法律地位

98.了解客户、收集信息的渠道和方法主要有以下方面（ABCD）。 A开户资料 B调查问卷 C面谈沟通 D电话沟通 E实地考察

99.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（BD）。 A市盈率 B投资年限

C资产/负债比率 D投资收益率 E通货膨胀率

100.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（AE）。 A商业银行 B典当公司 C财务公司 D租赁公司 E证券公司

101.投资者进行债券投资所面临的风险主要有（ABCDE）。 A赎回风险 B通货膨胀风险 C利率风险

D信用风险 E提前偿付风险

102.销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项包括（ABCDE）。 A有效识别客户身份

B确认客户抄录了风险确认语句

C提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等

E了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

103.一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升（ABE ）。 A通货膨胀率上升 B战争爆发 C发现新的金矿 D实际利率上升 E美元贬值

104.商业银行开展个人理财业务有（ABCDE）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的 C挪用单独管理的客户资产的

D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 E利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

105.参与认购中小企业私募债的合格投资者应该符合下列条件（ABDE）

A经有关金融监管机构批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B上述金融机构面向投资者发行的理财产品 C注册资本不低于人民币2000万元的企业法人 D合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

106.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ABC ）。 A产品特征信息 B产品目标客户信息 C产品开发主体信息 D产品品牌信息 E产品营销信息

107.在理财产品宣传销售文本中，若出现表达收益率或收益区间的，必须做到以下几点（BCDE）。

A可以用小概率事件说明产品收益率或收益区间 B提供测算依据供客户自行测算

C提供科学合理的测算依据和测算方式

D不得用小概率事件说明产品收益率或收益区间

E以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎” 108.下列属于货币市场金融工具的有（ACD ）。

A资金拆借 B公司债 C商业票据

D短期政府债券 E股票

109.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（ABCDE）等行为。 A挪用或侵占保险费

B串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 C擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 D兼做保险经纪业务 E代理再保险业务

110.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（ABCD）优势。 A批量大 B风险低 C业务范围广 D经营收益稳定 E批量小

111.普通股股东享有的基本权利为（ABCD）。 A公司决策参与权 B利润分配权 C优先认股权

D剩余资产分配权 E优先分配权

112.下列关于合同订立的表述，正确的有（ABCD）。 A当事人约定采用书面形式的，应采用书面形式

B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

C当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 D当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

E当事人必须本人订立合同，不得代理

113.一般说来，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（ABCDE）。 A是否有充足的现金准备 B是否享受社会保障

C是否有稳定、充足的收入 D是否有适当、收益稳定投资 E个人事业是否有发展的潜力

114.下列行为中，符合规定办理的是（AD）。 A本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件办理 C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理 E个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 115.肢体语言的形式包含（ACE）。

A身体角度 B声音 C面部表情 D言辞 E动作姿势

116.合格理财师的标准可以概括为（ABC）。 A品德 B服务 C专业能力 D客观公正 E正直守信

117.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（ACE）。 A诚信原则 B可行性原则 C连续性原则 D周密性原则 E了解原则

118.按照财富观分类，客户可分为（ABCDE）。 A储藏者 B积累者 C修道士 D挥霍者 E逃避者

119.期货合约的特征包括（ABDE）。 A履约大部分通过对冲方式

B合约的价格有最小变动单位和浮动限额 C合约的价格无最小变动单位和浮动限额

D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 E标准化合约

120.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ACDE）。

A检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统

B检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 C对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 D查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

E询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 121.个人理财业务从业人员应当（ABDE）。 A由客户自行选择投资产品

B向客户解释有关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

C在向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果

D客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

E对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目通俗的文字表达

122.债券的交易方式主要包括（ABC ）。 A期货交易 B现货交易 C回购交易 D赊销交易 E赊购交易

123.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ABCE）情形的，可以中止履行。 A经营状况严重恶化

B转移财产、抽逃资金、以逃避债务 C丧失商业信誉

D因故延迟了债务的归还

E有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 124.下列哪些内容可以出质（ACD ）。 A仓单 B建筑物

C可以转让的股权 D汇票、本票 E生产设备

125.自然人按民事行为能力可以分为（ABC）。 A完全民事行为能力人 B限制民事行为能力人 C无民事行为能力人 D正常人 E非正常人

126.下列各项中，属于保险当中的人身保险的是（BCE）。 A企业财产保险 B分红险 C万能险

D家庭财产险 E投连险

127.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（CDE）。 A信托公司风险 B设计风险 C财务风险

D经营管理风险 E市场风险

128.下列关于商业银行的理财计划的表述，正确的有（ABCDE）。 A在保证收益型理财计划中，客户也需要承担一部分风险

B对于投资者而言，非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 C理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 D理财计划属于综合理财业务中的一类

E保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

129.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的（ BCD）等，对客户进行必要的分层。 A兴趣爱好

B风险承受能力 C经济状况

D风险认知能力 E健康状况

130.理财顾问服务包含的内容有（ACD）。 A财务分析与规划 B私人银行

C向客户提供投资建议 D个人投资产品推介 E资金信托 三。判断题

131.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。答案区域A正确

132.开展个人理财业务过程中，挪用单独管理的客户资产，其直接责任人员将可能被依法追究刑事责任。A正确

133.银行不得将一般性客户的理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票。答案区域A正确

134.由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中不需要及时了解更多的客户情况。B错误

135.理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设计并销售的资金投资和管理计划。B错误

136.QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。B错误 137.利率的上升必然导致房地产价格的下降。B错误

138.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证掐当地使用这些记录，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。答案区域A正确

139.虽然不能独立测算其成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。B错误

140.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在后面签名。B错误

141.从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。答案区域A正确

142.每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。答案区域A正确

143.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。答案区域A正确

144.成长型基金比较适合于风险承受能力强，追求高投资回报的投资者。答案区域A正确 145.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。答案区域A正确

个人理财二 一。单选题

1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代

3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能

4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日

5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。

A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键

C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人

B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人

7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180

解析：100×（1+10%×5）=150（万元）。

8.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（C）。 A不得高于同业拆借利率 B不得低于同期储蓄存款利率

C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D不得对客户提出任何附加条件

9.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（D）。

A自营收入 B利差收入 C投行收入

D中间业务收入

10.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。 A5 B10 C1 D20

11.中小企业私募债每期债券的投资者不得超过（C）人。 A10 B100 C200 D1000

12.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（D）。 A基金业绩预测数字 B机构或专家推荐的文字 C收益承诺或损失承担文字 D风险提示和警示文字

13.凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不能上市流通。提前兑换时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（B）收取手续费。 A0.01 B2‰ C0.03 D0.04

14.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（A）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。

A衰老期，债券等安全性较高的资产 B形成期，债券等安全性较高的资产 C成熟期，股票等风险资产 D成长期，股票等风险资产

15.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（A）。 A本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

C本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险 D本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓产品的风险，愿意承担有限风险 16.商业银行应根据理财产品风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于（B）万元人民币（或等值外币）。 A1 B5 C10 D20

17.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（A）。 A两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 B两种债券价格都会下降，A债券下降较多 C两种债券价格都会下降，B债券下降较多 D两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

18.某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每一指数点代表的价值金额为100元，交易保证金为10%，则该客户平仓后的利润为（C）。 A3000 B30000 C20000 D2000

解析：该客户在平仓后获取利润为（3000-2800）×100元=20000元。 19.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？C A对客户提出的合理要求尽量满足

B不起是客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案以及规避金融外汇监管的建议 D严格为客户交易信息和档案保密

20.一般电话铃响不超过（C）声，应拿起电话。 A一声 B二声 C三声 D四声

21.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。

A私人银行业务、财富管理业务、理财业务 B理财业务、私人银行用业务、财富管理业务 C理财业务、财富管理业务、私人银行业务 D财富管理业务、私人银行业务、理财业务

22.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（D）。 A相应的学历水平 B相应的工作经验

C具备相关监管部门要求的行业资格

D需要在所工作的银行购买一定的理财产品

23.房地产投资者以所购买的的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（B）。 A现金流和税收效应 B财务杠杆效应 C价值升值效应 D风险效应

24.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（C）次。 A2 B3

C1 D4

25.目前世界上最大的外汇交易中心是（A）。 A伦敦 B新加坡 C东京 D纽约

26.根据《合同法》规定，（A）情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失 B因重大误解订立的

C在订立合同时显失公平的 D以上都正确

27.按照我国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是（ D）。 A保险代理人 B保险公估人 C保险人

D保险经纪人

28.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列不属于商业银行经营业务的是（C）。 A发放短期、中期和长期贷款 B吸收公众存款 C股票承销

D买卖、代理买卖外汇

29.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（C）。 A财富管理功能 B避险功能

C资金融通集聚功能 D交易功能

30.理财产品如依照约定被提前终止，因此，投资者面临一定的（A）。 A再投资风险 B市场风险 C法律风险 D信用风险 31.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（D）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A2万美元 B5万美元 C3万美元 D1万美元

32.家庭成长期的理财特征是（B）。 A尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产 C没有或仅有较低的理财需求和理财能力

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