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第一章 货币 一、填空题

1．马克思认为货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物，是______________内在矛盾发展的必然结果，是______________发展的必然产物。 2．用来表现所有物品价值的媒介品，称之为______________。 3．固定的充当一般等价物的特殊商品就是______________。

4．金属充当货币材料采用过两种形式:______________和______________。

5．______________的出现，打破了实体货币的观念，将货币由有形货币引向无形货币。 6．电子货币的代表是______________。 7．所谓“流通中的货币”，就是发挥______________职能的货币和发挥______________职能的货币的总和。

8．当用货币来衡量其他商品的价值时，货币发挥的职能是______________。

9．当货币不是作为交换媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，发挥的是 __________职能。

10．当货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时，发挥______________职能。

11．从货币制度产生以来，主要经历了金属货币制度和______________，金属货币制度又包括______________、______________和______________。 12．金银复本位制最主要的形式是______________。

13．金本位制有三种形式:______________ 、______________ 、______________。

14．货币制度主要包括以下几方面的构成要素：______________ 、______________、流通中货币的种类、______________、货币的支付能力以及______________等六个方面。

15．国际货币制度大体可分为 、 、 和 ___。

二、单项选择题

1．最早的货币形式是 （ ）

A．实物货币 B．金属货币 C．纸币 D．金币 2．我们日常所使用的银行卡属于哪种货币形态（ ）

A．金属货币 B．实物货币 C．存款货币 D．电子货币 3．客户签发支票办理转帐结算的活期存款属于（ ）

A．纸币 B．存款货币 C．电子货币 D．金属货币

4．我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（ ） A．流通手段 B．价值尺度 C．贮藏职能 D．支付手段

5．货币可以用于对商品和劳务的支付，即指货币发挥什么职能（ ） A．计算单位 B．价值贮藏 C．交易媒介 D．支付手段 6．货币发挥下列哪些职能时，只需要想像中的货币（ ）

A．价值尺度 B．流通手段 C．贮藏手段 D．支付手段 7．纸币的发行是建立在货币（ ）职能基础上的。

A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 8．货币贮藏的“蓄水池”作用是（ ）

A．对金属货币流通情况而言的 B．货币价值尺度和流通手段职能的特征 C．货币价值尺度职能所决定的 D．现代货币特有的功能 9．历史上最早的货币制度是（ ）。 A．金本位制 B．银本位制

C．金银复本位制 D．金块本位制

10．在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是（ ）。 A．呈正比 B．呈反比 C．相一致 D．无关 11．（ ）是一种相对稳定的货币制度，对资本主义的发展曾起着积极的作用。 A．金银复本位制 B．金汇兑本位制 C．金币本位制 D．银本位制

12．布雷顿森林体系形成了以（ ）为中心的国际货币体系 A．美元 B．日元 C．英镑 D．人民币

13．黄金成为普通商品，不再用于官方间国际清算的是（ ） A．布雷顿森林体系 B．牙买加体系

C．金本位下的国际货币制度 D．金汇兑本位下的国际货币制度 三、多项选择题

1．货币自产生以后所主要经历的形态有（ ） A．实物货币 B．金属货币 C．纸币 D．存款货币 E．电子货币

2．马克思关于货币职能的认识包括（ ）

A．价值尺度 B．流通手段 C．贮藏职能 D．支付职能 E．财富代表 3．货币的基本职能是（ ）

A．流通手段 B．支付手段 C．价值尺度 D．贮藏手段 E．世界货币

4．金本位制度下，国际货币制度的特点有（ ）

A．黄金充当国际货币 B．各国之间的汇率由各自的含金量比例决定 C．外汇收支可以自主调节 D．汇率是一种钉住汇率制 E．辅币和银行券可以自由兑换金币 5．不兑现的信用货币制度的特点有（ ）

A．国家授权中央银行垄断发行 B．国家法律赋予其无限法偿的能力 C．银行券可以兑换黄金 D．货币由现金和银行存款等信用工具组成 E．货币主要通过银行信贷渠道投放 四、是非判断题

1．我们现在所使用的纸币，属于不可兑现的银行券。（ ）

2．现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，不具有典型意义上的贮藏手段职能。（ ） 3．金属货币时期，实际价值高于法定比价的货币是良币。（ ） 4．流通手段和支付手段是货币的两个最基本职能。（ ）

5．货币贮藏手段职能的发挥具有自动调节货币流通量的作用，称为货币贮藏的“蓄水池作用”（ ）

6．在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。（ ）

7．在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上纸币流通，会出现实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。（ ）

8．货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。（ ）

9．在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是相一致的。（ ） 10．布雷顿森林体系下，各国货币之间的汇率由各自的含金量的比例决定。（ ） 五、名词解释

1．价值尺度

2．劣币驱逐良币规律 3．无限法偿 4．有限法偿 六、简答题

1．简述货币形态的演变过程？ 2．货币制度的构成要素有哪几个？ 七、论述题

1．如何理解马克思的货币职能理论？ 第二章 信用 一、填空题

1. 信用是与商品经济相联系的一个范畴，_______是信用产生的基础。 2. 信用以________ 和________ 为条件。

3. 信用关系的发生必须具备三个基本的构成要素：________、______、 ______。

4. 工商企业之间在买卖商品时以商品形式提供的信用是_______，其典型形式是________。 5. 商业信用是以赊销或预付形式提供的信用，这一信用活动实际上同时包含了两种行为____ 和____ 。

6. 汇票按出票人不同又可分为______和______。

7. 商业票据可以流通转让，在票据背面签字转让的手续就叫____ 。

8. 当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以一定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作____。 9. 银行信用是银行或其他金融机构以______提供的信用。 10. 消费信用的形式有____、____ 和____ 几种。

11. 银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放贷款的信用活动称为_____。

12. 消费信贷按接受贷款的对象不同分为____ 和____ 两种。

13. 出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高本国产品的国际竞争能力，通过提供________ 和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷被称为_____ 。

14. 商业票据是在 ______ 的基础上产生的。

15. 商业票据可以通过办理 ______ 来变现，即票据持有人把未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后给付现款。

16. 银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证是 ______。 17. 金融期货的标的物主要有 ______、 ______、 ______等。

18. 投资于股票主要可以获得两方面的收益，一是 ______，二是 ______。 19. 国家信用的工具——国债包括_____和_____两种。 20. 股票按权益特征，可分为______和______。

二、单项选择题 1. 信用是( )。

A．买卖行为 B．赠予行为 C．救济行为 D．各种借贷关系的总和 2. 信用的基本特征是( )。

A．平等的价值交换 B．无条件的价值单方面让渡 C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．无偿的赠予或援助

3. 高利贷是一种以( )为条件的借贷活动。

A．价值转移 B．高利借债和偿还 C．价值特殊运动 D．支付利息

4. 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式，下列说法正确的是（ ）。 A．主要用于解决企业的大额融资需求 B．商业信用融资期限一般较短

C．商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式 D．商业信用融资规模无局限性 5. 国家信用的主要形式是( )。

A．发行政府债券 B．向商业银行短期借款 C．向商业银行长期借款 D．自愿捐助 6. 一年以内的短期政府债券称为( )。 A．货币债券 B．公债券 C．政府货币债券 D．国库券

7. 商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（ ）。 A．买方 B．卖方 C．工商企业 D．消费者

8. 在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债”现象，从本质上讲与之相关的是（ ）。 A．商业信用 B．银行信用 C．政府信用 D．消费信用 9. 贴现市场的主要参与者有（ ）。 A．工商企业 B. 商业银行

C．工商企业和商业银行 D．工商企业、商业银行以及中央银行

10. 在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（ ）。

A．银行信用在商业信用的基础上产生 B．银行信用不可以由商业信用转化而来 C．银行信用是以货币形式提供的信用

D．银行在银行信用活动中充当信用中介的角色 11. 消费信用是企业或银行向( )提供的信用。

A．本国政府 B．社会团体 C．消费者 D．工商企业 12. 以下属于信用活动的是（ ）。

A．财政拨款 B．商品买卖 C．救济 D．赊销

13. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ ）。

A．卖方信贷 B. 买方信贷 C．国际金融机构贷款 D．政府贷款 14. 下列信用工具中属于间接融资工具的是（ ）。

A．可转让大额定期存单 B．公司债券 C．股票 D．政府债券

15. 一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（ ）。

A．5% B．10% C．6% D．12%

16. 下列属于所有权凭证的信用工具是（ ）

A．商业票据 B．股票 C．政府债券 D．可转让大额定期存单

三、多项选择题

1. 信用产生的原因是（ ）。

A．利息的出现 B．私有制的出现 C．人们对利益的追求 D．劳动生产率的提高

E．财富占有不均

2. 高利贷信用的特点是( )。

A．具有较高的利率 B．促进社会化大生产的发展 C．具有资本的剥削方式 D．具有资本的生产方式 E．与社会生产没有直接的密切联系 3. 高利贷存在的社会基础是（ ）。

A．生产力水平低下，小生产者的经营和收入不稳定 B．小生产者受社会上层阶级的强制而被迫借入高利贷 C．奴隶主和封建主为了维持奢侈生活需要借高利贷

D．奴隶主和封建主或是出于政治斗争的需要而借高利贷 E．社会商品货币经济不发达

4. 下面对实物借贷和货币借贷关系描述正确的是（ ）。 A．最初出现的是实物借贷的形式

B．实物借贷在目前中国农村还是一种普遍的借贷形式

C．当生产力水平有了提高，实物借贷逐渐减少，货币借贷成为主要借贷形式 D．在现代经济中，已经不存在实物借贷的形式 E．货币借贷比实物借贷更方便灵活

5. 根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位的不同，融资形式可以分为（ ）。 A．债权融资 B．股权融资 C．直接融资 D．间接融资 E．国际融资

6. 以下对现代信用活动的描述正确的是（ ）。 A．现代信用活动与现代社会经济发展关系密切

B．信用关系成为现代经济中最普遍.最基本的经济关系 C．在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配 D．现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势 E．现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务

7. 现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（ ）。 A．现代信用可以促进社会资金的合理利用 B．现代信用可以优化社会资源配置 C．现代信用可以推动经济的增长

D．现代信用的规模越大越能促进经济的发展 E．现代信用有可能导致泡沫经济

8. 关于信用对现代经济作用的理解中正确的是( )。

A．信用保证现代化大生产的顺利进行 B．信用可调节各部门的发展比例

C．信用可以加速资金周转 D．信用为股份公司建立发展创造了条件 E．信用使生产和分配更紧密的联系在一起

9. 商业信用是现代信用的基本形式，它是指( )。

A．工商企业之间存在的信用 B．以商品或货币形式提供的信用

C．是买卖行为和借贷行为同时发生的信用 D．是商品买卖双方可以相互提供的信用 E．其规模大小取决于银行信用规模 10. 商业信用的特点是( )。

A．其债权人和债务人都是企业 B．借贷的对象是商业资本 C．信用的规模依存于生产和流通的规模 D．规模巨大，方向不受限制

E．期限一般较长

11. 商业信用的局限性表现在（ ）。

A．商业信用的规模受商品买卖的限制 B．商业信用的方向受到限制

C．商业信用的期限较短 D．商业信用一定程度上限制了银行信用的发展 E．企业的很多信用需要无法通过商业信用来满足 12. 以下对商业票据的描述正确的是（ ）。

A．商业票据是一种所有权凭据 B．商业票据主要分为本票和汇票两种 C．商业票据的流通转让有一定的范围 D．商业票据只可以转让一次 E．商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内 13. 银行信用的特点是（ ）。

A．银行信用可以达到巨大规模 B．银行信用是以货币形态提供的信用 C．银行信用有一定的方向性 D．银行是作为债务人的身份出现的 E．银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求 14. 银行信用与商业信用的关系表现为( )。

A．商业信用是银行信用产生的基础 B．银行信用推动商业信用的完善 C．两者相互促进 D．银行信用可以取代商业信用 E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用 15. 国家信用的主要形式有( )。 A．发行国家公债 B．发行国库券

C．专项债券 D．向银行透支或借款 E．国际组织的无偿援助

16. 以下属于消费信用的是（ ）。

A．出口信贷 B．国际金融租赁

C．企业向消费者以延期付款的方式销售商品 D．银行提供的助学贷款 E．银行向消费者提供的住房贷款 17. 消费信用的形式有（ ）。

A．企业以赊销方式对顾客提供信用

B．银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品 C．银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业 D．银行和其他金融机构对个人提供信用卡 E．银行对个人办理支票业务

18. 我国消费信用的主要形式有（ ）。 A．分期付款 B．消费贷款 C．个人信用 D．民间信用 E．商业信用

19. 以下国际信用活动中，利率一般偏低的是（ ）。 A．出口信贷 B．银团贷款

C．外国政府贷款 D．国际金融机构贷款 E．国际金融租赁

20. 直接投资的主要方式有（ ）。 A．在国外开办独资企业 B．收购或合并国外企业

C．东道国与当地企业合资开办企业

D．对国外企业进行一定比例的股权投资

E．利用直接投资的利润在当地进行再投资

四、是非判断题

1. 信用是一种借贷活动，在社会大分工的基础上产生。( )

2. 高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式。( )

3. 随着生产力水平的提高，货币借贷逐渐取代实物借贷成为主要的借贷形式。因此，在现代经济中，只存在货币借贷这一种借贷形式。( )

4. 任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。( ) 5. 商业信用是现代信用活动中最主要信用形式。( )

6. 信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。( ) 7. 商业信用是工商企业之间提供的信用，它以借贷活动为基础。( )

8. 商业票据是提供商业信用的债务人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面所有权凭证，它可以通过背书流通转让。( )

9. 通过办理商业票据的贴现或抵押贷款等方式，商业信用可以转变为银行信用。( ) 10. 银行信用是以货币形态提供的信用，与商品买卖活动规模密切相关。( )

11. 银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。( )

12. 消费信用对于扩大有效需求，促进商品销售是一种有效的手段。( )

13. 银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款叫消费信贷。( )

14. 出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。( )

15. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款叫卖方信贷。( ) 五、名词解释

1．信用；2．商业信用；3．商业票据；4．背书；5．银行信用；6．国家信用；7．消费信用；8．国际信用；9．出口信贷；10．卖方信贷；11．买方信贷；12．国际租赁；13．信用工具；14．补偿贸易；15．票据；16．承兑；17．贴现；18．汇票；19．支票；20．本票；21．债券；22．股票；23．金融期货；24．金融期权；25．互换；26．远期利率协议

六、简答题

1．信用的基本特征是什么？信用是怎样产生和发展起来的？ 2．信用关系产生的要素是什么？ 3．试述现代信用体系的构成。 4．试述商业信用存在的必要性。

5．简述商业信用的特点，其局限性有哪些？ 6．简述商业信用的作用。

7．简述银行信用有哪些特点？银行信用是如何克服商业信用的局限性的？ 8．简述国家信用的作用。 9．简述消费信用的作用。

10．什么是国际信用？它的具体形式有哪些？ 11．信用工具的基本特征是什么？

12．某国家债券面值100元，10年还本，年息7元，计算：

（1）名义收益率

（2）如上述债券某日市价为95元，求即期收益率；若市价为105元的即期收益率多少？ （3）某人在第一年末分别以95元或105元价格买进并持有到期的实际收益率。

七、论述题：[U1]

1．试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。

2．1998 年以来，我国消费信贷进入快速发展阶段，总量迅速上升，品种也日益增多。随着消费信用的发展，中国人民银行颁布有关文件表明要坚持促进发展与防范风险并重的指导思想，试分析其原因 第三章 利息与利率 一、填空题

1．配第认为利息是人们在一定时期内因放弃货币的______而获得的报酬。 2．______论是由奥地利学派的重要代表人物庞巴维克提出的。 3．凯恩斯认为利息是买卖一定时期内的货币持有权的一种价格，是人们放弃______的报酬。 4．按照马克思的利息理论，资本______与资本______的分离是利息产生的经济基础。 5．按照马克思的利息理论，利息是______的一部分，是______的特殊转化形式。

6．经济学上，将现在的货币资金价值称为______，将现在的货币资金在未来的价值称为______。

7．利息率，简称利率，是借贷期内利息额对______的比率。 8．利息的计算方法分为______和______两种。

9．依据利率是否按市场规律自由变动，利率可分为______、______和公定利率。 10．以利率是否带有优惠性质为标准，利率可分为______和______。 11．按照借贷期内利率是否变动，可将利率分为______和______。 12．马克思认为利率在______和______之间摆动。 13．古典经济学派认为，产品市场的均衡决定了真实利率，即利率由______和______决定的。 14．凯恩斯认为货币需求的动机有______、______和______。 15．______是指剔除通货膨胀因素的利率即物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。 16．利率的期限结构就是指______、______及税收条件相同，而期限存在差异的债券利率之间的关系。

17．______认为，人们的预期是无偏的，长期债券的利率相当于在该期限内人们预期出现的所有短期利率的平均数。 18．根据预期理论可得出，如果人们预期未来短期利率将上升，长期利率就______短期利率，收益率曲线就______倾斜。

19．_____将不同期限的债券市场分割开来，视为完全独立的市场，各种期限的债券的利率仅仅取决于该种债券的供求，而不受其它期限债券预期收益率的影响。

20．在收益率和风险一定的条件下，人们总是偏好流动性更强的债券，因为它可以随时变现以满足临时的资金需要。对于流动性较差的债券，人们会要求得到补偿，这种补偿就是______，它构成了债券风险的另一部分。

21．各种期限相同的债券利率间的关系被称为______,造成这种情况的原因主要由债券的______、______以及税收等因素决定的。

22．目前，从世界范围来看，各国的利率管理体制大致可分为三种:______ 、______以及______三种类型。

二、单项选择题

1．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用：（ ）。 A．马克思的利率论 B．流动偏好论 C．可贷资金论 D．古典的利率论

2．认为利率纯粹是一种货币现象，利率水平由货币供给与人们对货币需求的均衡点决定的理论是（ ）。

A．凯恩斯的利率决定理论 B．实际利率理论

C．可贷资金论 D．马克思的利率决定理论 3．复利是指（ ）。

A．按市场利率计算的利息 B．以年为期限单位计算的利息

C．仅对本金计算利息 D．不但本金计算利息，而且本金所生利息也计息 4．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ ）。

A．差别利率 B．实际利率 C．公定利率 D．基准利率 5．国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是：（ ） A．实际利率 B．官定利率 C．公定利率 D．市场利率

6．一笔本金为1000元，年利率为10%，期限为3年的存款到期后按照复利计算利息，则本利和为（ ）

A．1300 B．1360 C．1331 D．1340

7．当银行存款的名义利率和物价变动率一致时，存户到期提取的本利和能够达到（ ）。 A．升值 B．贬值 C．保值 D．升值或贬值的幅度不定 8．名义利率与物价变动的关系呈（ ）。

A．正相关关系 B．负相关关系 C．交叉相关关系 D．无相关关系 9．当前我国银行同业拆借利率属于（ ）。

A．官定利率 B．市场利率 C．公定利率 D．基准利率 10．由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（ ）。

A．市场利率 B．优惠利率 C．公定利率 D．官定利率 11．西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（ ）。 A．贷款利率 B．存款利率 C．市场利率 D．再贴现利率 12．认为资金可在长短期资金市场上自由流动．长期证券和短期证券能够顺利地相互替代转换，从而导致长期利率与短期利率发生相应变动的利率期限结构理论是（ ）。 A．预期理论 B．流动性升水和偏好理论 C．市场分割理论 D．借贷资金理论 13．“流动性陷阱”说，是属于哪种利率理论的？（ ）。 A．古典利率理论 B．可贷资金利率理论

C．流动偏好利率理论 D．IS-LM模型的利率决定

14．由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率为（ ）。 A．公定利率 B．市场利率 C．固定利率 D．官方利率 15．下列有关预期理论说法错误的是（ ）

A．投资者对债券的期限有明确的偏好 B．所有市场参与者都有相同的预期 C．不同期限的证券可以相互替代 D．完全替代的证券具有相同的收益 16．影响利率风险结构的因素不包括（ ）

A违约风险 B政治风险 C．流动性风险 D．税收因素

三、多项选择题

1．依据利率是否按市场规律自由变动，利率可分为（ ）。 A．市场利率 B．固定利率 C．官定利率

D．浮动利率 E．公定利率

2．考虑到通货膨胀因素的存在，利率可分为（ ）。 A．浮动利率 B．一般利率 C．名义利率 D．实际利率 E．优惠利率

3．按照借贷期内利率能否自由调整，利率可以分为（ ）

A．市场利率 B．浮动利率 C．固定利率 D．管定利率 E．公定利率 4．影响利率变化的因素有（ ）。

A．经济周期 B．货币政策 C．资金的供求 D．通货膨胀预期 E．国际利率水平

5．马克思认为，在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于（ ）。 A．总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例 B．资本有机构成的高低 C．利润率

D．利润量的大小 E．资本的供求关系 6．可贷资金论认为，利率的决定因素包括（ ）。 A．利润率水平 B．储蓄 C．投资 D．货币供给 E．货币需求 7．银行提高贷款利率有利于（ ）。

A．抑制企业对信贷资金的需求 B．刺激物价上涨 C．刺激经济增长 D．抑制物价上涨 E．减少居民个人的消费信贷

8．利率作为经济杠杆，在经济中发挥着以下功能（ ）。 A．分配功能 B．积累资金的功能 C．调节功能 D．信息反馈功能

9．目前解释不同期限债券利率之间关系的期限结构理论主要有（ ）。 A．预期理论 B．市场分割理论 C．流动偏好利率决定理论 D．流动性偏好理论 E．供求理论

10．流动偏好利率决定理论中，认为货币需求包括（ ）。

A．交易性货币需求 B．投资性货币需求 C．投机性货币需求 D．消费性货币需求 E．预防性货币需求

11．古典利率理论认为，影响利率的因素包括（ ）

A．利润率水平 B．储蓄 C．投资 D．货币供给 E．货币需求 12．下列有关预期理论说法正确的是（ ）

A．投资者对债券的期限没有明确的偏好 B．所有市场参与者都有相同的预期 C．不同期限的证券可以相互替代 D．完全替代的证券具有相同的收益 13．下列有关市场分割理论说法正确的是（ ）

A．不同期限的证券不能相互替代 B．投资者对债券的期限没有明确的偏好 C．长期利率高于短期利率 D．收益率曲线向下倾斜 14．影响利率风险结构的因素包括（ ）

A违约风险 B政治风险 C．市场风险 D．税收因素 四．是非判断题

1．凯恩斯认为，利率仅仅决定于两个因素：货币供给与货币需求。（ ）[U1] 2．马克思认为，资本所有权与资本使用权的分离是利息产生的经济基础。( ) 3．利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。（ ）

4．浮动利率是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。( )

5．预期理论假定长期和短期资金市场不是统一的，资金不能在长短期资金市场上自由移动( )

6．实际利率一般低于名义利率（ ）

7．利率的波动同经济周期的变化往往保持一致（ ）

8．不管是凯恩是主义还是货币主义都认为货币供应量增加导致利率下降（ ） 9．市场分割理论认为收益率曲线一般向上倾斜（ ） 10．流动性偏好理论把预期理论和市场分割理论结合起来，比较好的解释了利率期限结构的现实特征（ ） 11．从20世纪40年代开始，美国政府国债的利率一直比许多州和地方政府债券的利率水平高，这可以通过流动性风险加以解释（ ）

五、名词解释

1.市场利率；2.官定利率；3.公定利率；4.固定利率；5.浮动利率；6.名义利率 ；7.实际利率；8.流动性陷阱；9.利率期限结构；10.利率风险结构；11.利率市场化

六、简答题

1．简述决定和影响利率的一般因素有哪些？ 2．简述利率的功能有哪些？

3．简述凯恩斯流动偏好利率理论？ 4．简述可贷资金利率理论？ 5．简述预期理论？ 6．简述市场分割理论？ 7．简述流动性偏好理论

8．简述我国利率市场化改革的目标？ 9．简述我国利率市场化改革的总体思路

七、论述题[U2]

1．银行向企业发放一笔贷款，额度为2000万元，期限为5年，年利率为7%试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。（保留两位小数） 2．利率期限结构理 第四章 金融市场 一、填空题

1. 金融市场，通常是指以__________________为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。它包含着金融资产交易过程中的运行机制，其中最重要的是________________。 2. 狭义的金融市场包括______________和_________________这两个主要部分。

3. 金融市场根据资本借贷及有价证券期限分类，可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿。 4. 金融市场根据交易交割方式分类，可分为＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿和回购市场。 5. 金融市场根据金融交易的地理范围分类，可分为＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿。 6. 货币市场是指融资期限在1年以下的＿＿＿＿＿＿交易市场。 7. 货币市场的主要功能是保持金融资产的＿＿＿＿＿＿。

8. 同业拆借的拆息额占拆借市场本金的比率称为＿＿＿＿＿＿＿＿。 9．美国联邦基金市场是美国的＿＿＿＿＿＿市场。

10. 商业票据的承兑是一种付款承诺行为，承兑主要有两种情况，即＿＿＿＿和＿＿＿＿。 11. 经银行承兑后的汇票可以在货币市场上以＿＿＿＿＿方式获得现款。

12. 贴现时扣除的利息称＿＿＿＿＿＿或＿＿＿＿＿＿。

13. 在世界大多数国家，＿＿＿＿＿＿已成为货币市场上交易量最大、最抢手的金融工具。 14. 资本市场包括两大部分：一是＿＿＿＿＿＿；二是＿＿＿＿＿＿。

15. 根据证券交易的性质和特点，证券市场可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿。

16. 一级市场是有价证券的＿＿＿＿＿＿市场，二级市场是已发行的证券＿＿＿＿的市场。 17. 资本市场金融工具的基本形式是＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿。 18. 股票按其权益特征，可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿。

19. 优先股的优先权表现在两方面，一是优先获得＿＿＿＿＿，二是优先获得＿＿＿＿＿。 20. 债券根据发行主体不同，可分为＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿和金融债券。 21. 按照利息支付方式，政府债券可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿。

22. 根据有无担保品，公司债券可分为＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿和无担保公司债券。 23. 证券承销方式有三种：＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿。 24. 证券交易所的组织形式有＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿两种。

25. 会员制证券交易所的最高权力机构为＿＿＿＿＿＿，而公司制证券交易所的最高权力机构为＿＿＿＿＿。

26. 如投机者对某种证券价格看涨，可以先支付部分价款作为保证金，余款由证券商垫付购买该证券，这类交易活动称为＿＿＿＿＿＿＿。

27. 如投机者对某种证券价格看跌，而自己手中又无该证券，便可向证券商借入该类证券卖出，这类活动称为＿＿＿＿＿＿＿。

28. 期货交易的目的有三个：一是＿＿＿＿＿＿，二是＿＿＿＿＿＿，三是＿＿＿＿＿＿。 29. 投资者在购买期权时支付的期权费，通常称为＿＿＿＿＿＿。

30. 有价证券的市场价格与自身的收益成＿＿＿＿＿，与银行利率成＿＿＿＿＿。 31. 投资基金按组织形式和法律地位划分，可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿两大类。 32. 投资基金按其受益凭证是否可赎回划分，可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿两类。 33. 投资基金按投资目的划分，可分为成长型、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿三种。 34. 外汇市场的主要交易对象是＿＿＿＿＿＿。

35. 外汇汇率标价方法有两种，一是＿＿＿＿＿＿，二是＿＿＿＿＿＿。 36. 广义的外汇市场包括＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿。

37. 根据管理程度划分，黄金市场可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿。 二、单项选择题

1. 金融市场包含着金融资产交易过程中的运行机制，其中最重要的是( ) A．竞争机制 B．价格机制 C．决策机制 D．激励机制 2. 下列金融市场类型中不属于货币市场的有（ ）

A．同业拆借市场 B．票据市场 C．股票市场 D．国库券市场

3. 一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（ ）

A．1000元 B．999元 C．10元 D．990元 4. 世界上最早发行国库券的国家是（ ） A．美国 B．法国 C．英国 D．日本

5. 销售额和利润迅速增长，并且其增长速度快于整个国家及其所在行业的公司所发行的股票，称为（ ）

A．蓝筹股 B．成长股 C．收入股 D．投机股 6. 当前能支付较高收益的普通股，被称为（ ） A．蓝筹股 B．成长股 C．收入股 D．投机股

7. 抵押公司债券指公司所提供的担保品为（ ） A．不动产 B．动产 C．有价证券 D．信用 8. 质押公司债券是指公司所提供的担保品为（ ） A．不动产 B．动产 C．房屋 D．信用

9. 不注重当前进账，寻求的是资本效益最大化，其目的在于从股市获得长期的高额收益的基金，被称为（ ）

A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．对冲基金

10. 对于看涨期权的买方来说，当市场价格（ ）执行价格时，会行使买的权利。 A．高于 B．等于 C．低于

11. 金融市场通常是指以（ ）为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。 A．货币 B．证券 C．股票 D．金融资产

12. 经银行承兑后的汇票可以在货币市场上以（ ）方式获得现款。 A．提前支取 B．贴现 C．转让 D．再承兑 13. 我国从（ ）年开始正式发行“国库券”。 A．1978 B．1980 C．1981 D．1982

14. 股票价格指数是报告期平均股票价格对基期（ ）的百分比。

A．蓝筹股股票价格 B．绩优股股票价格 C．平均股票价格 D．加权股票价格 15. 目前世界上最大的外汇市场是（ ）

A．伦敦外汇市场 B．纽约外汇市场 C．苏黎世外汇市场 D．法兰克福外汇市场 16. 目前世界上第二大外汇市场是（ ）

A．伦敦外汇市场 B．纽约外汇市场 C．苏黎世外汇市场 D．法兰克福外汇市场 17. 一手交钱，一手交货的股票交易方式称为（ ） A.期权交易 B.期货交易 C.指数交易 D.现货交易

18. 在我国，如果人民币汇率由100美元兑换821.87元人民币变化为100美元兑换802.15元人民币，则意味着（ ）

A．人民币贬值，美元升值 B．人民币升值，美元贬值 C．人民币和美元均贬值 D．人民币和美元均升值 19. 同业拆借市场的主要交易目的是( )

A.金融机构间的短期资金融通 B.金融机构向中央银行借款 C.金融机构向企业借款 D.金融机构向世界银行借款 20. 以下不属于证券交易所的职责的是( )

A.提供交易场所和设施 B.管理交易所成员的交易行为 C.制定交易价格 D.负责上市公司的资格审查 21. 投资者可以享受税收优惠的债券是( ) A.优先股票 B.公司债券 C.政府债券 D.金融债券 22. 一般来讲，公司债券与政府债券比较( )

A.公司债券风险小，收益低 B.公司债券风险大，收益高 C.公司债券风险小，收益高 D.公司债券风险大，收益低 23. 公司不以任何资产作担保而发行的债券是( )

A.信用公司债 B.质押公司债 C.抵押公司债 D.信托公司债 24. 货币市场是指（ ）

A.买卖各国货币的市场 B.外汇市场 C.短期资金交易场所 D.一年以上资金借贷场所 25. 狭义的外汇市场是指（ ）

A.外汇零售市场 B.外汇批发市场 C.外汇有形市场 D.外汇无形市场

26. 银行利率与债券价格的关系是（ ） A.正相关 B.负相关 C.不相关 D.相等

27. 在双方的交易关系中，合约赋予买方权利，卖方没有任何权利，随时准备履行相应的义务的是（ ）

A．期货交易 B．期权交易 C．现货交易 D．外汇交易

28. 以一定单位的外国货币为准，用折算成若干本国货币的数量来表示汇率的标价法叫作（ ）

A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.美元标价法 29. 满足大量非交易所上市证券流通和交易的场所是（ ） A.场内市场 B.场外市场 C.初级市场 D.二级市场

三、多项选择题

1. 金融市场的组成机构包括一个国家的（ ）

A．中央银行 B．商业银行 C．专业银行 D．其他非银行金融机构 E.政府部门 2. 金融市场按交易对象不同进行划分，它包括（ ）

A．同业拆放市场 B．债券市场 C．现货市场 D．股票市场 E.资本市场 3. 金融市场按交易交割方式不同，可分为（ ）

A．现货市场 B．期货市场 C．货币市场 D．回购市场 E.资本市场 4. 下列金融市场类型中不属于货币市场的有（ ）

A.同业拆借市场 B.债券市场 C.股票市场 D.国库券市场 E.票据市场 5. 大额存单的发行价格有两种，即（ ）

A．按票面价格出售 B．溢价发行 C．贴现发行 D．竞价发行 E.高价发行 6. 资本市场包括（ ）

A．银行中长期存贷款市场 B．债券市场 C．票据市场 D．股票市场 E.国库券市场 7. 已经发行的证券转让交易市场，即（ ）

A．二级市场 B．流通市场 C．原始市场D．次级市场 E.初级市场 8. 根据债券的发行主体不同，可将其分为（ ）

A．政府债券 B．法人债券 C．公司债券 D．金融债券 E.上市债券 9. 政府债券的持有者包括（ ）

A．官方 B．商业银行 C．其他金融机构 D．企业 E. 个人 10. 期货交易的目的有（ ）

A．投资 B．保值 C．投机 D．买空 E.卖空 11. 卖出期权亦称为（ ）

A．看跌期权 B．看涨期权 C．美式期权 D.敲出 E．敲进 12. 买入期权亦称为（ ）

A．看跌期权 B．看涨期权 C．欧式期权 D.敲出 E．敲进 13. 基金按其受益凭证是否可赎回可分为（ ）

A．契约型基金 B．开放型基金 C．公司型基金 D．封闭型基金 E. 平衡型基金 14. 世界四大外汇市场包括（ ）

A．伦敦外汇市场 B．纽约外汇市场 C．香港外汇市场 D．苏黎世外汇市场 E. 法兰克福外汇市场

15. 政府债券的特征主要表现为（ ）

A．安全性高 B. 税收优惠 C.变现性强 D.收益率高 E.担保价值高 16. 股票按其权益特征，可分为（ ）

A．记名股票 B．普通股票 C．无记名股票 D．优先股票 E.法人股 17. 优先股的优先权主要表现在（ ）

A．优先获得股息 B．优先获得投票权 C．优先获得财产清偿 D．优先认购新股 E.优先获得选举权

18. 我们通常所见的股票，一般是（ ）

A．记名股票 B．有票面金额股票 C．无记名股票 D．无票面金额股票 E.法人股 19. 在证券交易市场中，交易方式主要有（ ）

A．现货交易 B．期货交易 C．信用交易 D．期权交易 E.自由交易 20. 属于资本市场性质的是（ ）

A．票据市场 B.股票市场 C.长期债券市场 D.长期信贷市场 E.同业拆借市场 21. 以下属于资本市场特点的是( )

A．交易期限短，在一年以内 B．交易目的是解决长期投资性资金供求矛盾 C．资金借贷量大 D．相对于货币市场收益率高 E．相对于货币市场风险性低 22. 对货币市场表述正确的是（ ）

A.货币市场流动性高 B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字 C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重 D.货币市场交易频繁 E.货币市场是有形市场 23. 外汇市场的参与者有( )

A.外汇银行 B.外汇经纪人 C.外汇交易商 D.进出口商 E.中央银行 24. 投资基金具有的特点包括（ ）

A.分散投资 B.无风险 C.专家理财 D.服务专业化 E.经营成本低

四、是非判断题

1. 1年以上期限的资金借贷及有价证券的交易市场称为货币市场。 （ ） 2. 期权市场直接以金融资产为买卖对象，也叫做选择权交易市场。 （ ） 3. 一般说来，商业银行是短期资金市场主要的资金供给者。（ ）

4. 商业银行之间的拆借，主要是相互买卖它们在中央银行的超额准备金存款余额。（ ） 5. 直接发行大额存单时，发行人需要支付佣金、法律费用、文件及存单印制费用。（ ） 6. 一般说来，一级证券市场以有形市场为主。（ ） 7. 当前能支付较高收益的普通股被称为成长股。（ ） 8. 优先股一般没有投票权，且其股息通常是固定的。（ ）

9. 优先股股息的大小也要与公司盈利直接挂钩，并且其股息率通常比公司债券利率高。（ ）

10. 优先股的股息率通常比普通股的红利率要高。（ ） 11. 债券所体现的信贷关系是一种直接的信贷关系。（ ）

12. 政府债券按其发行主体可分为中央政府债券和地方政府债券两种。（ ） 13. 各国政府债券的发行多采取向社会公开募集的方式。（ ）

14. 金融债券的发行通常被看作银行等金融机构资产负债管理的重要手段。（ ） 15. 金融债券有明确的期限规定，也可以提前兑现。（ ） 16. 当市场利率低时，发行债券是比较有利的。（ ）

17. 期货交易的一个重要特征是契约规定的价格与交割时的现货价格往往不一致。（ ） 18. 在期货交易中，买者所以要买，是因为其看跌证券行情；卖者所以要卖，是因为其看涨证券行情。（ ）

19. 股指期货交易不采用现金交割方式，而采用实物交割方式。（ ）

20. 银行利率越高，证券行市也就越高；银行利率越低，则证券行市也就越低。（ ） 21. 美国基金市场上主要是契约型基金。（ ）

22. 基金证券的转让是针对开放型基金而言的，与其他证券的转让类似。（ ） 23. 基金证券赎回是针对封闭型基金而言的。（ ）

24. “欧洲大陆式”外汇市场，即无形市场，其特点是没有固定的交易场所。（ ） 25. 伦敦、纽约、苏黎世、芝加哥和香港的黄金市场被称为五大国际黄金市场。（ ）

五、名词解释

1.金融市场；2.货币市场；3.资本市场；4.同业拆借市场；5.票据市场；6.商业票据；7.证券市场；8.有价证券；9.股票；10.普通股；11.优先股；12.债券；13.公司债券；14.金融债券；15.信用交易；16.买空交易；17.卖空交易；18.期货交易；19.期权；20.投资基金；21.契约型基金；22.公司型基金；23.开放型基金；24.封闭型基金；25.外汇市场；26.即期外汇交易；27.远期外汇交易；28.掉期外汇交易；29.套期交易；30.套利交易；31.黄金市场 六、计算题

1. 一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是多少？

2. 股票面值100元，年收益8元，银行现行利率为年利率4%，则该股票的市场基准价格应为多少？ 七、简答题

1. 简述金融市场的功能？

2. 简述货币市场的资金供求者包括哪些？ 3. 简述大额存单的主要特点？

4. 简述大额存单及其市场活动的意义？ 5. 简述一级市场与二级市场的关系？ 6. 普通股的基本特征有哪些？ 7. 优先股的基本特征有哪些？

8. 债券所体现的关系具有哪些特征？ 9. 政府债券的特征有哪些？

10. 证券交易所的主要功能是什么？ 11. 什么是投资基金，它具有什么特征？

12. 如何理解外汇市场的含义？其主要功能有哪些？ 13. 外汇市场的主体包括哪些方面？ 八、论述题[U1]

1. 如何理解金融市场的概念及其功能？ 2. 试分析影响股票价格变动的因素有哪些？ 3. 试述证券交易市场中的交易方式有哪些？

第五章 金融机构 一、填空题

1. 泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。

2. 是一家仅次于世界银行的第二大开发型国际金融机构，也是亚太地区最大的政府间金融机构。

3. 是国际上唯一办理中央银行业务的机构。

4. 的出台，标志着国际银行业协调监管的开始。

5. 为适应高度发展市场经济的要求，几乎每个国家都有一个规模庞大的金融体系，一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构； ； 。 6. 在现代经济中， 是社会资金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。 7. 是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。

8. 1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了 、 、 三家政策性银行。

9. 在现代银行体系中， 以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等优势，居于金融机构体系的主体地位。

10. 非银行金融机构是泛指 、 及 以外的金融机构。

11. 按保险范围划分，我国的保险主要分为 、 、 、和 四大类。

12. 是证券市场的重要参加者和中介机构。

13. 是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。

14. 1999年，我国相继成立了 、 、 、 四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。

15. 现代租赁公司是指专门经营 业务的机构。

16. 我国的财务公司基本上是由 投资兴办的、专门从事企业集团内部资金融通业务的金融机构。

17. 信用合作社是由 结合而成的互助合作性金融机构。

18. 我国金融业实行分别由 、 、 监管银行、证券、保险的金融监管制度。 二、单项选择题

1.世界银行又称为（ ）

A.国家开发协会 B.国际金融公司 C.国际复兴开发银行 D.全球性开发银行 2.世界上历史最悠久的的国际金融组织是（ ） A.世界银行 B.亚洲开发银行 C.泛美开发银行 D.国际清算银行 3.国际货币基金组织的资金主要来源于（ ）

A.会员国缴纳份额 B.向国际金融市场借款 C.资金运用利息收入 D.会员国捐款

4.( )是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。

A．中国银行 B．中国人民银行 C．国家开发银行 D．中国银行业监督管理委员会 5.我国三大政策性银行成立于( )年 A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.下列不属于政策性银行的是（ ）

A.中国人民银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.国家开发银行 7.政策性银行与商业银行共有的职能是（ ） A.倡导性职能 B.选择性职能 C.金融中介职能 D.补充性职能

8.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( ) A. 中国农业银行 B. 中国农业发展银行 C. 中国进出口银行 D. 国家开发银行

9.1994年设立的中国进出口银行是为中国进出口贸易，尤其是支持和鼓励我国大型成套设备出口提供买方信贷和卖方信贷的（ ）

A.商业性专业银行 B.一般性商业银行 C.行使国家的银行职能的银行 D.国家政策性银行 10.下面哪家大型商业银行还未在交易所上市( ) A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 11.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( ) A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。 B. 依法独立承担民事责任 C. 实行完全的政策性经营

D. 1999年分别成立信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

12.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是( )

A．继续依托邮政网络经营 B．主要为城市社区和农村地区居民提供金融服务 C．以批发业务和中间业务为主

D．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设 13.信用合作社的资金最主要来源是（ ）。

A、公积金 B、社员交纳股金 C、存款 D、借入资金 14.以下机构中对金融资产管理公司进行监管的是（ ）

A.中国人民银行 B.中国证券监督管理委员会 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会

15.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A．2000 B．2001 C．2002 D．2003

16.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的是( ) A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．国务院 D．中国银行业协会

三、多项选择题

1.国际货币基金组织的主要活动是( )

A.汇率监督B.金融贷款C.国际储备创造D.磋商与协调E.金融监管 2.国际货币基金组织资金运用中的贷款种类主要有( )

A.普通贷款B.中期贷款C.补充贷款D.出口波动补偿贷款E.缓冲库存贷款 3.世界银行资金来源主要有( )

A.补充资金B.会员国交纳股金C.借款D.转让贷出款项债权E.自身的经营利润 4.世界银行贷款的主要特点( )

A.用途广B.期限较长C.利率低于市场利率D.贷款数额受份额限置E.期限较短 5.国际开发协会的资金来源主要包括（ ）

A.借款B.自身经营利润C.会员认缴的股本D.世界银行拨款E.补充资金 6.国际金融公司的主要资金来源包括（ ）

A.借款B.自身利润积累C.会员认缴的股本D.世界银行拨款E.补充资金 7.亚洲开发银行的资金来源包括（ ）

A、联合金融资金B、亚洲开发基金C、普通资金D、技术援助特别基金E、日本特别基金 8.下列属于银行金融机构的是( )

A.中国进出口银行B.农村信用社C.资产管理公司D.金融租赁公司E.交通银行 9.下列属于政策性银行的有（ ）

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.投资银行D.中国进出口银行E.金融资产管理公司 10.国家开发银行所承担的任务是( )

A.农业政策性贷款 B.支持国家基础设施建设 C.支持进出口贸易 D.支持国家重大项目融资E.支持国家高新技术产业的发展

11.下列属于非银行金融机构的有（ ）

A.保险公司B.证券公司C.财务公司D.信用合作社E.信托投资公司 12.我国的金融资产管理公司有( )

A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司 D.长城资产管理公司E.东方资产管理公司

四、是非判断题

1. 国际货币基金组织是根据布雷顿森林会议通过的《国际货币基金协定》成立的全球性国际金融机构。（ ）

2. 20世纪80年代以来，我国的金融监管体系逐渐由多重机构的分业监管走向单一全能型监管。（ ）

3. 只有世界银行的会员才能成为国际金融公司的会员。（ ） 4. 国际金融公司是世界银行的附属机构，在法律上不是独立实体。（ ）

5. 国际开发协会主要是对更为贫穷的发展中国家提供长期优惠贷款，作为世界银行贷款的补充。（ ）

6. 中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。( ) 7. 财务公司也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。（ ） 8. 信托公司在经营信托业务的过程中，表现出来的突出特征在于其投资性。（ ） 9. 我国现行的信用合作社有两大类：农村信用合作社和城市信用合作社。（ ）

10. 企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。( ) 11. 银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。( )

五、名词解释

1、国际货币基金组织；2、世界银行；3、国际清算银行；4、开发银行；5、进出口银行；6、农业发展银行；7、保险公司；8、证券公司；9、信托投资公司；10、金融资产管理公司；11、财务公司；12、信用合作社。

六、简答题

1. 国际货币基金组织的主要活动有哪些？ 2. 国际货币基金组织的主要贷款种类有哪些？ 3. 世界银行的贷款条件有哪些？ 4. 世界银行的贷款主要特点有哪些？ 5. 国际开发协会的资金来源是什么？

6. 我国国家开发银行与其他商业性金融机构相比有哪些特性？ 7. 我国金融资产管理公司的业务范围是什么？

七、论述题

1. 试述国际金融机构的分类与作用。 2. 试述我国金融机构体系的结构与职能。

第六章 商业银行 一、填空题

1．1580年，在当时世界商业中心意大利建立的____________是历史上首先以“银行”为名的金融机构。

2．1694年在英国政府的支持下由私人创办的______________是最早出现的股份银行，其成立标志着现代银行制度的建立。

3．商业银行的发展模式有两种：即以英国为代表的传统模式的商业银行和以德国为代表的_________的商业银行。

4．商业银行发展的趋势之一是金融创新的不断发展，_____________创新是最主要、最突出的金融创新。

5．商业银行发展的趋势之一是银行业务全能化，如1999年美国通过的_____________标志着美国进入全面混业经营。

6．_________是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

7．商业银行的信用创造职能是建立在 _________职能和 _________职能的基础之上的。 8．商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有单元银行制、_____________、________________、_____________。就组织制度说，我国国有独资商业银行实行的是______________制。

9．商业银行的现金资产由库存现金、_________、存放同业款项和应收款项等组成。 10．______________是银行资本中最基本、最稳定的部分。

11．盈余是银行资本的重要组成部分，包括________和________。

12．商业银行向中央银行申请资金融通时，主要有________和________两种方式。 13．商业银行在中央银行的存款主要是________和超额准备金。

14．__________业务是商业银行最主要的资产业务，是商业银行取得利润的主要途径，也是商业银行与客户保持良好关系的重要条件。

15．商业银行的业务大体上可以分为三类：_________、负债业务和_________。

16．交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式称________________。

17．_______的经营特点使得商业银行的经营管理比一般企业更复杂，要求银行兼顾多方面的关系，确立不同于一般企业的经营原则。

18．资产管理理论是以银行资产的_______为侧重点的一种管理理论。

19．随着经济环境的变化和银行业务的发展，资产管理理论的演进经历了三个阶段，即商业贷款理论，_________和_________。

20．商业银行是特殊的企业首先体现在其经营对象是＿＿＿＿这种特殊的商品。 二、单项选择题 1．（ ）的成立，标志着现代商业银行的诞生。

A．威尼斯银行 B．英格兰银行 C．米兰银行 D．阿姆斯特丹银行 2．在各种各样的金融创新中，（ ）是最主要．最突出的金融创新。

A．金融工具创新 B．金融机构创新 C．金融市场创新 D．金融制度创新

3．商业银行的发展模式有两种：即以（ ）为代表的传统银行模式和以德国Ａ为代表的综合银行模式。

A．德国 B．日本 C．美国 D．英国

4．1999年美国通过的《金融服务现代化法》标志着美国进入全面混业经营，这表明银行业务经营开始呈现（ ）的特点。

A．金融创新的不断发展 B．银行业务全能化 C．银行业务经营科技化 D．银行业务经营证券化

5．在商业银行的职能中，最基本也最能反映商业银行经营活动特征的是：（ ） Ａ．信用中介 Ｂ．支付中介 Ｃ．信用创造 Ｄ．金融服务 6．商业银行的职能中，最传统的职能是（ ）

Ａ．信用中介 Ｂ．支付中介 Ｃ．信用创造 Ｄ．金融服务 7．商业银行的职能中，特殊职能是（ ）

Ａ．信用中介 Ｂ．支付中介 Ｃ．信用创造 Ｄ．金融服务

8．在商业银行的组织制度形式中，有利于自由竞争，有利于银行和地方经济融合，具有较高独立性和自主性的银行组织形式是：（ ）

Ａ．总分行制 Ｂ．单元银行制 Ｃ．持股公司制 Ｄ．连锁银行制

9．在商业银行的组织制度中，容易造成大银行对小银行的吞并，形成金融垄断，使小银行处于不平等的竞争地位；银行规模过大，内部层次结构较多，加大了银行内部的控制难度的组织形式是（ ）

Ａ．总分行制 Ｂ．单元银行制 Ｃ．持股公司制 Ｄ．连锁银行制

10．在商业银行的组织制度形式中，分支机构多，分布广，便于吸收存款，扩大经营规模，增强银行实力的银行组织形式是（ ）

Ａ．总分行制 Ｂ．单元银行制 Ｃ．持股公司制 Ｄ．连锁银行制 11．可以变小额资本为巨额资本，可以把短期货币资本转化为长期资本的功能指的是商业银行的（ ）

A．信用中介 B．支付中介 C．信用创造 D．金融服务 12．世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是（ ）

Ａ．总分行制 Ｂ．单元银行制 Ｃ．持股公司制 Ｄ．连锁银行制 13．（ ）是商业银行最主要的资金来源，从而也构成商业银行最大的负债。 A．自有资本 B．存款 C．同业拆借 D．欧洲货币市场借款

14．保持一定数量的（ ）资产，主要目的在于满足银行经营过程中的流动性需要，但是这种资产是一种无利或微利的资产，过多地持有这种资产，将会失去许多盈利机会，使银行的盈利性下降。

A．固定资产 B．贷款 C．证券 D．现金

15．以支付命令书取代了支票，直接提现或直接向第三者支付，经背书也可以转让，对其存款余额可取得利息收入的账户是（ ）

A．可转让支付命令账户 B．超级可转让支付命令账户 C．货币市场存款账户 D．自动转账服务账户

16．商业银行解决短期资金余缺．调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道是（ ） A．同业拆借 B．向中央银行借款 C．回购协议 D．欧洲货币市场借款 17．借款人的还款能力出现明显问题，依靠正常的经营收入已无法保持足额偿还本息的贷款是（ ）

A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款 18．（ ）是私人和企业为了交易目的而设置的存款账户，客户可以通过支票．汇票．电话转账．自动出纳机等提款或对第三者支付款项。

A．储蓄存款 B．定期存款 C．活期存款 D．非交易存款

19．银行完全凭借客户的信誉．无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款是（ ） Ａ．信用贷款 Ｂ．抵押贷款 Ｃ．担保贷款 Ｄ．质押贷款 20．除了在本国货币市场上取得借款外，商业银行还可以从国际金融市场筹资来补充银行资金的不足，最典型的就是（ ） A．欧洲货币市场借款 B．同业拆借 C．向中央银行借款 D．发行金融债券

21．按照贷款质量，贷款有五级分类法，银行采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（ ） A．可疑贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．损失贷款 22．银行接受客户的委托，根据各种收付凭证，为客户办理各种货币收付的业务属于（ ） Ａ．结算业务 Ｂ．代理业务 Ｃ．租赁业务 Ｄ．信托业务 23．在商业银行经营管理过程中，（）是商业银行经营的客观要求。 A．盈利性 B．流动性 C．安全性 D．协调性 24．属于承诺类表外业务的有（ ）

A．票据发行便利 B．投标保证书 C．履约保证书 D．备用信用证 25．备用信用证属于商业银行（ ）类的表外业务。 A．担保或类似的或有负债 B．承诺类表外业务 C．与利率或汇率有关的或有项目 D．资产证券化

26．20世纪70年代后期，伴随着金融创新的不断涌现，各种新的金融工具和交易方式以各种形式抬高资金价格，市场利率大幅上升，此种背景下出现的商业银行经营管理理论是：（ ）

Ａ．资产管理理论 Ｂ．负债管理理论

Ｃ．资产负债综合管理理论 Ｄ．表内外统一管理理论 三、多项选择题

1．目前，商业银行的特点和发展趋势表现在（ ）

Ａ．分业经营趋势 Ｂ．经营手段电子化 Ｃ．金融创新不断发展 Ｄ．资产证券化 Ｅ．注重市场营销 2．商业银行通过资产证券化业务可以（ ）

A．很快收回抵押贷款的资金．加速资金的周转 B．降低资产风险．调整资产结构 C．使银行更多的涉足于直接融资领域

D．改变了商业银行的资产负债管理方式和银行与贷款客户固定的债权债务关系 E．创造了大量金融市场工具

3．商业银行的职能表现在（ ）

Ａ．信用中介 Ｂ．信用集中 Ｃ．支付中介 Ｄ．金融服务 Ｅ．信用创造 4．商业银行的组织制度形式有（ ）

Ａ．单一银行制 Ｂ．集团银行制 Ｃ．总分行制 Ｄ．跨国复合制 Ｅ．连锁银行制 5．商业银行的资产包括（ ）

Ａ．存款 Ｂ．贷款 Ｃ．证券投资 Ｄ．现金资产 Ｅ．固定资产 6．单元银行制度的优点体现在（ ）

A．有利于自由竞争，防止银行垄断，也可缓和竞争的剧烈程度；

B．有利于银行和地方经济融合，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务； C．银行具有较高的独立性和自主性，业务经营的灵活性也较大；

D．银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；

E．银行管理层次少，有利于银行内部的经营管理 7．总分行制的缺点体现在（ ）

A．不利于自由竞争，该制度容易造成大银行对小银行的吞并，形成金融垄断，使小银行处于不平等的竞争地位；

B．银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益；

C．银行规模过大，内部层次结构较多，加大了银行内部的控制难度

D．抗风性能力差。该制度使银行业务限制在某一地区．某个行业，使银行易受该地区．该行业经济发展状况的影响，风险难以分散； E．数量众多，加大了金融监管的难度 8．商业银行的自有资本包括（ ）

A．股本 B．盈余 C．存款 D．债务资本 E．储备金 9．一般而言，商业银行的自有资本有如下功能（ ）

A．保护性功能 B．管理性功能 C．经营性功能 D．强化功能 E．避险功能 10．在商业银行的负债项目中，属于交易存款的有：（ ）

Ａ．活期存款 Ｂ．储蓄存款 Ｃ．NOWs Ｄ．MMDA Ｅ．ATS 11．除吸收存款外，商业银行还可以利用（ ）途径获得资金。 A．同业拆借 B．向中央银行借款 C．回购协议 D．欧洲货币市场借款 E．发行金融债券

12．商业银行在欧洲货币市场借款，主要通过（ ）方式来筹集资金。 A．办理定期存款 B．发行大额定期存单 C．出售商业票据 D．银行承兑票据 E．发行债券 13．商业银行的现金资产包括（ ）

A．库存现金 B．在中央银行的存款 C．在国外银行的存款 D．存放同业资金 E．托收中的资金 14．按贷款质量不同，贷款包括（ ）

Ａ．正常贷款 Ｂ．优质贷款 Ｃ．关注贷款 Ｄ．可疑贷款 Ｅ．损失贷款

15．商业银行进行证券投资的目的有（ ）

A．获取较高的收益 B．分散风险 C．增强流动性 D．稳定金融市场 E．合理避税 16．商业银行狭义的表外业务包括（ ）

A．担保和类似的或有负债 B．与利率或汇率有关的或有项目 C．承诺 D．结算 E．代理 17．商业银行中间业务包括：（ ）

Ａ．发行中长期债券 Ｂ．证券投资 Ｃ．结算 Ｄ．代理 Ｅ．银行卡业务 18．活期存款的特点是（ ）

A．流动性强．经营成本较低．风险较小

B．活期存款相对稳定部分可用于中长期贷款和投资

C．活期存款有利于密切银行与客户的联系，增加业务往来，扩大银行经营规模 D．派生能力较差 E．便于管理

19．商业银行的结算业务包括（ ）

A．支票结算 B．托收结算 C．信用证 D．信用卡 E．汇兑 20．商业银行经营的特点有（ ）

A．高负债率 B．高风险 C．规模巨大 D．监督管制的严格性 E．经营自由 21．为满足流动性要求，商业银行要做到（ ）

A．筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重 B．调整资产结构，维持流动性较强资产的适度比例 C．注重从负债方面来满足银行经营的流动性要求 D．加强流动性指标管理，实现流动性管理目标 E．合理安排资产规模和结构，提高资产质量 22．商业银行经营应该坚持的原则是（ ）

A．流动性 B．安全性 C．协调性 D．盈利性 E．社会性 23．按照资金总库法，（ ）属于一级储备。

A．库存现金 B．短期公开债券 C．同业存款 D．在中央银行的存款 E．托收中的现金

24．资产管理方法的理论依据是资产管理理论，主要包括（ ）。

A．资金总库法 B．储备头寸管理方法 C．资金分配法 D．全面负债管理方法 E．线性规划法 四、是非判断题

1．商业银行以服务社会为最终经营目标。（ ）

2．商业银行与其他金融机构的重要区别在于商业银行是唯一吸收活期存款．开设支票存款帐户的金融中介机构。（ ）

3．商业银行在经营过程中应在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产在总资产中的比重，使现金资产达到适度的规模。（ ）

4．商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（ ）

5．资本盈余的大小主要取决于银行盈利大小．股息政策及税率等因素。（ ）

6．储备金是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，因此银行可以多筹集该类资本。（ ）

7．商业银行可随时动用自己在中央银行的准备金。( )

8．商业银行可随时动用自己存放在其他金融机构中的资金。( ) 9．票据再贴现是商业银行的负债业务。（ ） 10．商业银行的资金主要由自有资本构成。（ ） 11．一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。（ ） 12．商业银行进行证券投资的目的只是为了获取较高的收益。（ ）

13．商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。（ ） 14．支付中介职能是商业银行最传统的职能（ ）

15．负债管理的核心思想，就是主张以收回贷款的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行的盈利。（ ）

16．商业银行的组织制度中，总分行制加大了金融监管的难度（ ） 五、名词解释 1．银行资产证券化；2．商业银行；3．商业银行组织制度；4．交易存款；5．同业拆借；6．再贴现；7．回购协议；8．表外业务；9．次级贷款；10．贷款承诺；11．票据发行便利；12．信托业务；13．商业贷款理论；14．转移理论；15．预期收入理论；16．资产负债综合管理理论；17．储备头寸管理方法；18．融资缺口模型；19．持续期缺口模型 六、简答题

1．现代商业银行发展趋势？

2．商业银行性质？ 3．商业银行职能？ 4．活期存款的特点？

5．商业银行从事证券投资业务的目的？ 6．商业银行经营特点？

7．商业银行的自有资本由什么构成？自有资本有什么功能？ 8．商业银行经营原则是什么？ 9．商业银行借入资金有哪些途径？ 10．商业银行信托业务发挥的职能？ 11．商业银行贷款业务的种类？ 七、论述题

1．商业银行业务有哪些？

2．试述商业银行经营管理理论的演变？

3．金融业的全面对外开放对我国商业银行的发展有什么影响？

14．目前________已成为一国金融体系的核心，成为稳定金融、干预和调节国民经济不可或缺的工具， 15．国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家大银行集中央银行职能与商业银行职能于一身，这种中央银行体制是________体制。 16．不建立完整意义上的中央银行制度，而是由政府授权专门机构行使中央银行的某些职能，中央银行的另外一些职能则由政府授权大商业银行行使，这种中央银行体制是________体制。

17．由多个国家联合组织一家中央银行，在成员国范围内发行共同货币，制定和执行统一的货币政策，办理成员国授权的金融事项，这种中央银行体制是________体制。 18．中央银行的性质体现在它是特殊的________，特殊的________。

19．就中央银行的职能而言，________的银行是中央银行最基本、最重要的标志。 20．就中央银行的职能而言，________的银行是中央银行作为特殊的金融机构最为直接的表现。

21．中央银行的产生和发展经历了三个阶段，即________时期，________时期和________时期。

22．1844年的________条例限制了其它银行的发行货币的数量，赋予了英格兰银行独占货币发行权，确立了其作为中央银行的地位。

23．二战之后，在凯恩斯理论的指导下，中央银行制度发展更为迅速，进入了中央银行制度的________时期。

24．单一式中央银行制度可以分为两种类型，即________和________。

25．前苏联和东欧国家，我国在1983年之前实行的是________中央银行制度。 26．中国香港实行的是________中央银行制度

27．西非货币联盟、中非货币联盟和东加勒比货币区属于________中央银行制度。 28．从资本构成来看，英国、法国、中国的中央银行属于________类型。 29．从资本构成来看，日本的中央银行属于________类型。 30．从资本构成来看，美联储属于________类型。

31．中央银行作为特殊的国家机关，体现在它开展业务、履行职责主要依靠自身的________力量。

32．中央银行的独立性体现在它和________的关系。

33．中央银行独立性有三种模式，即________模式，________模式和________模式。

34．中央银行的资产包括两类，即________资产和________资产。

35．在中央银行的资产负债表中，________是中央银行用来影响存款货币银行的清偿能力，从而影响其存款货币创造能力的基础货币。

36．当商业银行资金短缺时，可以向中央银行申请资金融通，其主要方式是________和________。

37．政府存款是中央银行在________过程中形成的存款。

38．中央银行对银行等机构的监管主要包括三个方面，即________监管、________监管和________监管。

39．根据有关规定，我国商业银行应该采取________公司和________公司的形式，城市和农村信用社及其联社应该采取________形式。

40．根据《中华人民共和国商业银行法》成立全国商业银行最低注册资本金为________元。 41．为了维护存款者利益和金融业的安全与稳健，很多国家建立了________保险制度。 42．金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类，即________退出和________退出。 43．各国中央银行在金融监管的国际合作方面取得了一系列进展，其中最重要的是________协议和________原则。

44．巴塞尔协议规定，银行全部资本对风险加权资产的比率不得低于________，核心资本对风险加权资产的比率不得低于________。 二、单项选择题

1．最早全面发挥中央银行各项职能的则是（ ）

Ａ．英格兰银行 Ｂ．瑞典银行 Ｃ．法兰西银行 Ｄ．美联储

2．国家建立单独的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，而全面行使中央银行的职能，这种中央银行制度是（ ）

Ａ．单一式中央银行制度 Ｂ．复合式中央银行制度 Ｃ．跨国中央银行制度 Ｄ．准中央银行制度

3．国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度，即所谓的“一身二任”的中央银行制度是（ ）

Ａ．单一式中央银行制度 Ｂ．复合式中央银行制度 Ｃ．跨国中央银行制度 Ｄ．准中央银行制度

4．由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度是（ ）

Ａ．单一式中央银行制度 Ｂ．复合式中央银行制度 Ｃ．跨国中央银行制度 Ｄ．准中央银行制度

5．国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制是（ ） Ａ．单一式中央银行制度 Ｂ．复合式中央银行制度 Ｃ．跨国中央银行制度 Ｄ．准中央银行制度

6．保管外汇和黄金储备，进行外汇．黄金的买卖和管理属于中央银行的（ ）职能 Ａ．发行的银行 Ｂ．银行的银行 Ｃ．政府的银行 7．集中存款准备金属于中央银行的（ ）职能

Ａ．发行的银行 Ｂ．银行的银行 Ｃ．政府的银行 8．资本金要求监管属于金融监管中的（ ）监管

Ａ．市场准入监管 Ｂ．市场运行过程监管 Ｃ．市场退出监管 9．《巴塞尔协议》要求商业银行的资本对风险加权资产的比率不能低于（ ）

Ａ．4％ Ｂ．６％ Ｃ．８％ Ｄ．12％ 10．市场退出的监管中属于主动退出的是（ ） Ａ．接管 Ｂ．解散 Ｃ．撤销 Ｄ．破产 11．随着经济发展，金融业在国民经济中的重要性日益提升，并且逐渐成为现代经济的核心。同时金融业是一个高风险行业，（ ）成为推动中央银行出现的重要原因。 A．统一银行券发行 B．保证银行支付能力 C．统一票据交换及清算 D．金融监管

12．从资本构成来看，目前世界上大多数国家中央银行都属于（ ） A．资本为公私混合所有 B．全部资本为国家所有 C．全部股份非国家所有 D．资本为多国共有

13．从资本构成来看，日本银行属于（ ）的中央银行。 A．资本为公私混合所有 B．全部资本为国家所有 C．全部股份非国家所有 D．资本为多国共有

14．从资本构成来看，美联储属于（ ）的中央银行。 A．资本为公私混合所有 B．全部资本为国家所有 C．全部股份非国家所有 D．资本为多国共有 15．美国和德国的中央银行属于（ ） A．一元式 Ｂ．二元式

C．复合式中央银行制度 Ｄ．准中央银行制度 16．新加坡和中国香港的中央银行体制属于（ ） A．一元式 Ｂ．二元式

C．复合式中央银行制度 Ｄ．准中央银行制度

17．从中央银行独立性角度来看，美国和德国的中央银行属于（ ） A．独立性居中的中央银行 B．独立性较强的模式 C．独立性较弱的模式 D．不确定 18．资本充足率要求属于中央银行（ ） A．市场准入监管 B．运作过程监管 C．市场退出监管 D．不确定

19．业务范围监管属于中央银行（ ） A．市场准入监管 B．运作过程监管 C．市场退出监管 D．不确定

20．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行（ ）

A．接管 B．解散 C．撤销 D．破产

21．关于中央银行作为特殊的国家机关的表述中，错误的是（ ） A．主要依靠自身的政治力量 B．主要依靠自身经济力量 C．调节具有间接性 D．调节具有层次性

22．关于中央银行作为特殊的金融机构的表述中，错误的是（ ） A．以利润最大化为目标 B．不以盈利为目标 C．不经营普通银行业务 D．地位超然 23．下列不属于中央银行资产的是（ ）

A．对中央政府的债权 B．对存款货币银行的债权 C．对非货币金融机构的债权 D．储备货币 24．下列属于中央银行负债的是（ ）

A．再贴现 B．再贷款 C．货币发行 D．黄金外汇业务 25．下列不属于中国人民银行直接监管范围的是（ ） A．货币市场 B．股票市场 C．外债 D．外汇市场

三、多项选择题

1．中央银行产生的必要性体现在（ ）

A．统一银行券发行的需要 B．保证银行支付能力的需要 C．政府融资的需要 D．金融监管的需要 E．统一票据交换及清算的需要 2．央行制度的基本类型有：（ ）

Ａ．单一式 Ｂ．分行制 Ｃ．复合式 Ｄ．跨国型 Ｅ．连锁银行制 3．央行的资本构成有：（ ）

Ａ．全部资本国家所有 Ｂ．全部资本非国家所有 Ｃ．全部资本个人所有 Ｄ．资本混合所有 Ｅ．无资本央行 4．采用一元式中央银行制度的国家有：（ ）

Ａ．英国 Ｂ．美国 Ｃ．德国 Ｄ．日本 Ｅ．法国 5．作为“银行的银行”，中央银行履行如下职能：（ ）

Ａ．集中存款准备金 Ｂ．代理国库 Ｃ．保管黄金外汇储备 Ｄ．充当最后贷款人 Ｅ．组织票据清算 6．作为“政府的银行”，中央银行履行如下职能：（ ）

Ａ．代理国库 Ｂ．保管黄金外汇储备 Ｃ．充当“最后贷款人 Ｄ．对金融业实施金融监督管理 Ｅ．集中与垄断货币发行的特权 7．中央银行作为特殊的国家机关，体现在（ ）

A．主要依靠自身的政治力量 B．主要依靠自身经济力量 C．调节具有直接性 D．调节具有层次性 8．中央银行的作用可体现在（ ）

A．调节国民经济，促进经济健康发展 B．稳定货币，稳定金融 C．集中清算，加速资金周转 D．提高公众生活水平 E．代表政府从事国际金融活动，促进国际金融合作 9．金融监管的必要性表现在（ ）

Ａ．信息不对称 Ｂ．外部性问题 Ｃ．内部人控制 Ｄ．不完全竞争 Ｅ．道德风险

10．金融监管中运作过程的监管包括：（ ）

Ａ．资本充足性监管 Ｂ．许可证制度 Ｃ．资本金要求 Ｄ．业务范围的监管 Ｅ．准备金监管 11．金融监管中市场准入的监管包括：（ ）

Ａ．金融机构设立的程序 Ｂ．资本金要求 Ｃ．资本充足性监管 Ｄ．准备金管理 Ｅ．业务范围的监管

12．中央银行应对政府保持一定的独立性的理由在于（ ） Ａ．中央银行是特殊的金融机构

Ｂ．中央银行的业务具有较强的专业性和技术性

Ｃ．中央银行与政府两者所处的地位．行为目标．利益需求及制约因素有所不同 Ｄ．中央银行保持一定的独立性可以使中央银行与政府其它部门之间的政策形成一个互补与制约的关系

13．就独立性而言，独立性较强的中央银行包括（ ） A．美国 B．日本 C．法国 D．德国 E．意大利 14．就独立性而言，独立性较弱的中央银行包括（ ） A．美国 B．日本 C．法国 D．德国 E．意大利 15．中央银行的国内资产包括（ ）

A．对中央政府的债权 B．对存款货币银行的债权 C．.储备货币 D．可自由兑换外汇 E．对非金融政府企业的债权 16．中央银行的负债包括（ ）

A．储备货币 B．发行债券 C．外汇储备 D．资本项目 E．政府贷款基金 17．中央银行的资产业务包括（ ）

A．再贴现业务 B．再贷款业务 C．准备金存款业务 D．货币发行业务 E．黄金外汇业务

18．市场退出的监管中属于被动退出的是（ ） Ａ．接管 Ｂ．解散 Ｃ．撤销 Ｄ．破产

19．下列属于中国人民银行直接监管范围的是（ ）

A．外汇市场 B．股票市场 C．外债 D．货币市场

20．2003年银监会的成立后，中央银行的职能发生了某些变化，体现在（ ） A．不再承担金融监管的职能 B．强化了与货币政策有关的职能 C．转变了金融监管的职能 D．增加了一部分新的职能 四、是非判断题

1．中央银行不能兼营商业银行业务（ ） 2．再贴现政策可以调整社会资金流向（ ）

3．流通中现金既是中央银行的负债，又是商业银行的负债（ ） 4．中央银行不能以赢利为目的（ ）

5．中央银行对其存款一般不支付利息（ ）

6．持有中央银行股票与持有一般公司股票并无实质性区别（ ） 7．中央银行是政府的银行，即是指中央银行的资本全部归政府所有。（ ） 8．中央银行既独立于政府，又受政府的制约。（ ） 9．中央银行是与政府同时出现的一种现象。（ ）

10．中国人民银行设有总行和大区级分行，因此属于二元式中央银行制度。（ ） 11．中央银行的资本金归属对中央银行履行职能有重要影响。（ ）

12．中央银行垄断货币发行权，成为全国惟一的现钞发行机构，这是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行履行全部职能的前提和基础。（ ） 13．银行的银行这一职能是中央银行作为特殊的金融机构最为直接的表现．也是中央银行作为金融体系核心的基本条件．（ ）

14．中央银行从事证券买卖的目的通过贱卖贵买获利（ ） 15．资本充足性监管属于市场准入监管（ ） 16．资本金要求属于运作过程监管（ ） 17．《新巴塞尔协议》延续了 1988 年巴塞尔协议以资本充足率为核心,以市场风险控制为重点的监管制度，构建了一套综合性、更加科学的资本充足率计算方法和资本监管制度框架。（ ）

18．跨国型中央银行制度都是由发达国家组建的（ ）。

19．没有资本金或者资本金不充足，中央银行将无法正常开展业务（ ）。

20．中央银行独立性越高越好（ ）

21．存款保险制度对于保护存款人利益，保证金融业安全稳健运行具有重要意义，可以说是一种完美无缺的制度（ ）。

22．银监会成立后中国人民银行不必再承担金融监管的职能（ ）。 五、名词解释

1．中央银行；2．单一式中央银行制度；3．复合式中央银行制度；4．跨国中央银行制度；5．准中央银行制度；6．发行的银行；7．银行的银行；8．政府的银行；9．中央银行独立性；10．储备货币；11．再贴现；12．特种存款；13．金融监管；14．接管；15．解散；16．撤销；17．破产；18．巴塞尔协议 六、简答题

１．央行产生的客观必要性？ ２．央行的性质？ ３．中央银行的职能？

４．为什么说中央银行是特殊的金融机构？ ５．中央银行制度的基本类型有几种？ ６．中央银行的资本组成类型有几种？ 7．中央银行独立性有哪几种类型？

８．中央银行在现代经济中发挥着什么作用？ ９．中央银行的资产业务有哪些？ 10．中央银行的负债业务有哪些？ 11．如何理解金融监管的必要性？

12．商业银行市场准入监管有哪些内容？ 13．商业银行运作过程监管有哪些内容？ 14．商业银行市场退出监管有哪些内容？

15．银监会的成立后我国中央银行的职能发生了哪些变化？ 16．巴塞尔协议的主要内容。 17．巴塞尔协议的作用与影响 七、论述题

1．央行产生的客观必然性

2．试分析巴塞尔协议的内容和作用、影响 第八章 货币供求及其均衡 一、填空题

1． 是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。

2．在划分货币层次时，要有一个划分的标准，一般是将金融资产的 作为划分货币层次的主要标准。

3．商业银行最初吸收到的、能引起准备金相应增加的存款称为 。 4．银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为 。 5．原始存款是 创造的基础，派生存款是 的条件。 6．商业银行存款创造的前提条件是 和 。

7．目前不兑现的信用货币流通体制下，中央银行发行银行券要遵循三个原则： 一是 ；二是 ；三是 。

8． 又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和。

9． 是指中央银行创造（或减少）一单位基础货币能使货币供应量扩张（或收缩）的倍数。 10． 是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的资产数量。

11．现金交易数量说的代表人物是美国著名经济学家 。

12．所谓 ，是指从某一时期来看，货币供给量（ ）与货币需求量（ ）在动态上保持一致的现象。

13．通常衡量货币供求是否均衡的主要标志是 是否基本稳定。 二、单项选择题 1．（ ）认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。 A．货币供给内生论者 B．货币供给外生论者 C．货币供给中性论者 D．都不是 2．划分货币层次的原则是（ ）。

A．安全性 B．收益性 C．流动性 D．风险性

3．在现代信用货币制度下，流通中的通货（包括现金和存款）是由（ ）创造的。 A．中央银行 B．商业银行

C．资本市场 D．中央银行和商业银行 4．商业银行派生存款的能力（ ）。

A．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比 B．与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比 C．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比 D．与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比 5．基础货币等于（ ）。

A．商业银行存款准备金+活期存款

B．商业银行存款准备金+流通于银行体系之外的现金

C．商业银行法定存款准备金+公众手持现金+商业银行库存现金 D．商业银行法定准备金+流通中现金

6．存款准备金率越高，则货币乘数（ ）。 A．越大 B．越小 C．不变 D．不一定

7．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（ ）。 A．越多 B．越少 C．不变 D．不确定

8．商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数（ ）。 A．越大 B．越小 C．不变 D．不确定

9．商业银行的超额准备金率低，则货币供应量（ ）。 A．越多 B．越少 C．不变 D．不确定 10．在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和取得收入的时间间隔对货币需求的影响分别是（ ）。

A．正相关，正相关 B．负相关，负相关 C．正相关，负相关 D．负相关，正相关

11．在正常情况下，市场利率与货币需求成（ ）。 A．正相关 B．负相关 C．正负相关都可能 D．不相关

12．开创了微观货币需求分析的货币需求理论是（ ）。 A．费雪方程式 B．马克思的货币需求论

C．弗里德曼的货币需求理论 D．剑桥方程式 13．提出现金交易说的经济学家是（ ）。

A．凯恩斯 B．马歇尔 C．费雪 D．庇古

14．费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（ ）。

A．M与V的关系 B．M与T的关系 C．M与P的关系 D． T与V的关系 15．M=KPY是属于（ ）的理论。 A．现金交易说 B．现金余额说 C．可贷资金说 D．流动性偏好说

16．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会（ ）。 A．抛售债券而持有货币 B．抛出货币而持有债券 C．只持有货币 D．只持有债券

17．按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，人们的货币需求决定因素是（ ）。 A．预防动机 B．交易动机与投机动机之和 C．交易动机 D．交易动机与预防动机之和

18．弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的（ ）相关。 A．均衡利率 B．恒久性收入 C．货币供应量 D．货币收入 三、多项选择题

1．商业银行存款货币创造的前提是（ ）。

A．发达的金融市场 B．信用制度的发展 C．部分准备金制度 D．非现金结算制度 E．金融工具多样化 2．货币乘数的大小由以下（ ）决定.

A．现金比率 B．法定准备金率 C．超额存款准备金率 D．定期存款与活期存款间的比率 E．基本货币 3．与货币需求呈正相关的是（ ）

A．收入水平 B．物价变动 C．市场利率 D．货币流通速度 E．信用的发达程度 4．凯恩斯认为（ ）将影响个人持有货币的决策。

A．交易动机 B．财富动机 C．投机动机 D．预防动机 E．货币政策 5．货币主义的主要代表人物弗里德曼认为，决定货币需求的因素是（ ）。 A．恒久性收入 B．财富结构 C．金融资产的预期收益率 D．预期物价变动率 E．其他随机变量

四、是非判断题

1．货币供给外生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。（ ）

2．一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（ ）

3．在货币乘数不变的条件下，货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。（ ） 4．现代银行采用部分准备金制度和非现金结算制度构成商业银行创造信用的基础。（ ） 5．在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。（ ）

6．当利率降到某一最低点时，货币需求会无限增大，此时无人再愿意持有证券，都愿意持有货币，从而形成流动性陷阱。（ ）

7．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会抛出货币而持有债券。（ ） 8．MV=PT是现金余额说的方程式。（ ）

9．按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，投机动机是决定人们货币需求的因素。

（ ）

10．经济主体收入间隔的时间与货币需求正相关。（ ） 11．货币均衡就是货币供给与货币需求绝对相等。（ ）

12．通常衡量货币供求是否均衡的主要标志是物价水平的基本稳定。（ ） 五、名词解释

1．货币供给；2．外生变量；3．内生变量；4．原始存款；5．派生存款；6．基础货币；7．货币乘数；8．现金比率；9．货币需求；10．货币均衡 六、简答题

1．假设某一商业银行的资产负债表如下： 某商业银行的资产负债表 单位：元 资产 负债

准备金 10000 贷款 40000 存款-现金 50000 （假定存款客户不提现，不转存定期存款）

(1)此时存款货币扩张倍数是多少？存款货币总量又是多少？

(2)如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%，该银行拥有的超额准备金是多少？

(3)在法定存款准备金率为10%情况下，如果该银行把10%的存款作为超额准备金，存款(4)货币和存款乘数会有变化吗？

(5)在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，存款货币和存款乘数会怎样变化？

(6)在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，中央银行向该银行出售20000元政府债券并长期持有，请问存款货币和存款乘数会怎样变化？ 2．简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生存款规模的因素。 3．什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要性。 4．什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。 5．简要分析货币乘数对货币供给的影响。

6．什么是货币需求？影响货币需求的因素有哪些？ 7．简述货币均衡和货币失衡的判别标志。 七、论述题

1．分析现金余额说与现金交易说的关系。 2．试述凯恩斯流动性偏好理论。

3．试述货币均衡与社会总供求均衡的关系。

第九章 货币政策 一、填空题

1．货币政策的主要内容包括：______________、______________ 、货币政策的中介指标、______________和政策效果等内容。

2．货币政策目标是由______________、______________和______________三个层次有机组成的目标体系。

3．货币政策最终目标一般有______________、______________、______________和国际收支平衡。

4．价格总水平的绝对下降，将会带来_____________。

5．磨擦性失业、结构性失业、季节性失业和过渡性失业被称为_____________。 6．高于潜在水平的经济增长将会导致_____________和资源的破坏。

7．稳定币值与充分就业之间的关系可以表现在_____________上。

8．一个性能良好的货币政策中介指标，必须符合以下4个标准：______________、______________、_____________和______________。

9．货币政策的近期中介目标包括_____________和_____________ 。 10．货币政策的远期中介目标主要有_____________和_____________ 。

11．一般性货币政策工具是对货币供应量进行调节和控制的政策工具，主要包括_____________、_____________和______________。

12．存款准备金由两部分组成，即_____________和______________。

13．对中央银行来说，再贴现是_____________商业银行持有的票据，流出现实货币，扩大货币供应量；对商业银行来说，再贴现是_____________已贴现的票据，解决一时资金短缺困难。

14．公开市场业务就是中央银行通过在公开市场买进或卖出_____________的行为。 15．公开市场有价证券的交易方式主要有_____________和______________。

16．____________是指卖（买）方在卖出（买入）证券的同时，与买（卖）方约定在将来某个时间、按照某个价格，买入（卖出）相同数量的同种证券的交易。

17．____________是中央银行对不动产以外各种耐用消费品的销售融资予以控制的政策。 18．2005年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是____________和____________。 19．_____________是一种威力巨大而不常使用的一般性货币政策工具。

20．一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的货币政策工具是_____________。 21．所谓“货币政策的中介目标”，实际上是指那些介于_____________和_____________之间的变量。

22．间接信用控制的货币政策工具有_____________和_____________。 23．以利率作为传导机制的货币政策传导机制理论是_______学派的观点。

24．___________学派的货币政策传导机制理论被认为货币供应量通过“黑匣子”操作的。 25．根据凯恩斯学派货币政策理论，当一国经济出现_____________时，货币供应量的增加就不能使利率下降，于是货币政策无效。

26．根据蒙代尔的政策配合说，___________主要解决国内经济问题，而__________主要解决国际经济问题。

二、单项选择题

1．20世纪30年代世界经济大危机和第二次大战后，以下哪个成为货币政策的主要目标之一（ ）。

A．充分就业 B．经济增长 C．物价稳定 D．国际收支平衡 2．西方国家是什么时候开始把平衡国际收支和促进经济增长作为货币政目标重点的（ ）。 A．20世纪30年代以前 B．20世纪30年代时期 C．20世纪50年代末期以后 D．20世纪70年代以后

3． 20世纪30年代以前，最早成为当时西方各国货币政策主要目标的是（ ）。 A．充分就业 B．经济增长 C．物价稳定 D．国际收支平衡 4．保持币值稳定的货币政策目标就是（ ）。

A．抑制通货膨胀 B．避免通货紧缩 C．抑制通货膨胀和避免通货紧缩 D．物价保持不变

5．充分就业的目标就是要把失业降低到（ ）。

A．零失业率水平 B．非自然失业率水平 C．自愿失业率水平 D．自然失业率水平 6．下列（ ）不是货币政策的最终目标。

A．充分就业 B．经济增长 C．物价稳定 D．国际收支顺差 7．作为货币政策目标的经济增长就是追求经济（ ）。

A．短期高速增长 B．长期高速增长 C．长期稳定增长 D．长期低速增长 8．国际收支平衡是指国际收支的（ ）。

A．略有顺差或略有逆差 B．长期大量的顺差 C．长期大量的逆差 D．差额为零

9．货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中 两者比较一致的是。（ ）

A．充分就业与经济增长 B．经济增长与国际收支平衡 C．物价稳定与经济增长 D．物价稳定与充分就业

10．菲利普斯曲线反映哪两者之间此消彼涨的关系（ ）。 A．经济增长率与失业率 B．通胀率与失业率 C．失业率与国际收支平衡 D．通胀率与经济增长率 11．下列国家中把稳定币值置于首要位置的国家是（ ）。 A．美国 B．英国 C．日本 D．德国 12．最早获得改变准备金比率的权利，并将法定准备金比率作为中央银行货币政策的工具使用的是（ Ａ ）。

A．美联储 B．英格兰银行 C．日本银行 D．法兰西银行 13．能最大体现中央银行履行最后贷款人职责的货币政策工具是（ ）。 A．法定准备金政策 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．窗口指导 14．既可调节货币总量，又可以调节信贷结构的货币政策工具是（ ）。

A．法定准备金政策 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．窗口指导 15．主动权完全在中央银行，具有较强可逆性的货币政策工具是（ ）。

A．法定准备金政策 B．再贴现政策 C．公开市场业务 D．窗口指导 16．2005年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是（ ）。 A．以经济增长为首要目标 B．以币值稳定为主要目标

C．充分就业，并以此促进经济增长 D．稳定货币，并以此促进经济增长

17．在凯恩斯学派的货币政策传导机制中，关键环节是（ ） 。 A． 准备金 B．基础货币 C．利率 D．货币供应量

18．中央银行为最终达到四大货币政策目标，其货币政策操作顺序是（ ）。 A．近期政策目标—远期政策目标—最终目标—政策工具 B．政策工具—远期政策目标—近期政策目标—最终目标 C．政策工具—近期政策目标—远期政策目标—最终目标 D．最终目标—远期政策目标—近期政策目标—政策工具 三、多项选择题

1．一定程度的失业在经济正常运行中是不可避免的，这种失业被称为自然失业，它包括（ ）。

A．磨擦性失业 B．总需求不足失业 C．季节性失业 D．结构性失业 E．过渡性失业

2．可能的或理想的中介目标应具备的条件是（ ）。

A．相关性 B．可测性 C．流动性 D．可控性 E．抗干扰性 3．以下可以作为货币政策的近期中介目标的是（ ）。

A． 准备金 B．基础货币 C．利率 D．货币供应量 E．派生存款 4．以下可以作为货币政策的远期中介目标的是（ ）。

A． 准备金 B．基础货币 C．利率 D．货币供应量 E．派生存款 5．一般性货币政策工具主要包括（ ）。

A．法定准备金政策 B．流动性比率 C再贴现政策 D．证券保证金比率 E．公开市场业务 6．法定准备金政策的作用在于（ ）。 A．保证商业银行资金的流动性 B．增加商业银行的利息收入 C．调节货币供应量 D．直接影响市场利率 E．减少中央银行负债

7．下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（ ）。

A．提高法定准备金率 B．降低法定准备金率 C．降低再贴现率 D．提高再贴现率 E．央行在公开市场买入债券 8．选择性货币政策工具主要有（ ）。

A．证券市场信用控制 B．不动产信用控制 C．消费者信用控制 D．信用分配 E．优惠利率 9．直接信用控制工具有（ ）。

A．利率管制 B．信用分配 C．流动性比率管制 D．法定准备金率 E．直接干预

10．间接信用控制往往不具有强制性，主要有（ ）。

A．信用分配 B．利率管制 C．道义劝告 D．优惠利率 E．窗口指导 11．货币政策的主要内容包括以下问题：货币政策目标和（ ）。 A．货币政策工具 B．货币政策的中介指标

C．货币政策的传导机制 D．政策效果 E．政策预期 12．货币政策目标体系有机组成的几个层次是（ ）。

A．货币政策工具 B．货币政策的中介指标 C．货币政策的传导机制 D．政策效果 E．货币政策最终目标 13．货币政策的内部时滞分为（ ）。

A．认识时滞 B．操作时滞 C．决策时滞 D．市场时滞 E．作用时滞 14．货币政策的外部时滞分为（ ）。

A．认识时滞 B．操作时滞 C．决策时滞 D．市场时滞 E．作用时滞

四、是非判断题

1．中央银行能对要达到的货币政策最终目标加以直接控制。（ ） 2．中央银行需要通过控制中介目标将货币政策工具的操作与货币政策的最终目标联系起来。（ ）

3．抑制通货膨胀的目标越低越好。（ ）

4．抑制通货膨胀和避免通货紧缩是保持币值稳定的货币政策目标不可分割的两个方面。 5．充分就业的目标就是将失业降低到自然失业率水平。（ ） 6．充分就业的目标就是追求零失业率。（ ）

7．由于磨擦性失业、结构性失业、季节性失业和过渡性失业的存在，这种被称为自然失业在经济正常运行中是不可避免的。（ ）

8．国际收支平衡是指本国或地区对外经济往来中的全部货币收入和货币支出绝对平衡。（ ）

9．菲利普斯曲线表明了通货膨胀率和失业率之间的负相关关系，这种关系增加了政策制定和政策实施的难度。

10．菲利普斯曲线反映了经济增长与稳定币值之间存在着一种此消彼长的关系。（ ） 11任何一个国家要想同时实现货币政策所有目标是很困难的，因此，各国一般都选择一到两个目标作为货币政策的主要目标。（ ） 12．货币供应量能直接影响经济活动，所以中央银行对货币供应量的控制力是绝对的。（ ） 13．在我国因为主要利率没有完全市场化，所以，利率无法作为货币政策中介目标。（ ） 14．法定准备金政策在操作上具有较强的可逆性。（ ） 15．相对于再贴现政策和公开市场业务而言，法定准备金政策对所有存款货币银行的影响是均等的。（ ）

16．利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权完全在中央银行。（ ） 17．再贴现政策最大的优点是中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责。（ ） 18．公开市场政策并不能影响利率水平和利率结构。（ ） 19．相对于法定准备金政策和再贴现政策而言，公开市场政策的政策意图告示作用较弱。（ ） 20．买入并约定将来卖出的交易，称为正回购。（ ） 21．卖出并约定将来买入的交易，称为逆回购。 （ ）

22．证券市场信用控制的目的在于限制用借款购买有价证券的比重。（ ）

23．道义劝告是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。（ ）

24．在凯恩斯学派的货币政策传导机制中，关键环节是利率。（ ） 25．财政政策对国民收入的作用比货币政策更直接，但对物价水平的作用是间接的、滞后的。（ ）

五、名词解释：

1．货币政策；2．货币政策目标；3．菲利普斯曲线；4．一般性货币政策工具；5．法定准备金政策；6．再贴现政策；7．公开市场业务；8．回购交易；9．证券市场信用控制；10．不动产信用控制；11．直接信用控制；12．道义劝告；13．窗口指导；14．货币政策的传导机制；15．货币政策时滞；16．内部时滞；17．外部时滞 六、简答：

1.简述货币政策最终目标的具体含义。 2.简述货币政策最终目标之间的矛盾关系。

3.为什么要确定货币政策中介目标？其选择标准是什么？ 4.简述货币供应量作为货币政策的中介指标的优缺点。 5.简析央行法定准备金政策的作用及优缺点。

6.简析央行再贴现政策的影响机制、优点及其局限性。 7.简述央行公开市场政策作用。 8.选择性货币政策工具有哪些？

9.简述凯恩斯学派的货币政策传导机制理论主要内容。 10.简述货币学派的货币政策传导机制理论的主要内容。 11.简述财政政策与货币政策配合的必要性和配合模式。 七、论述：

1.试比较央行一般性货币政策工具的各自作用及优缺点。它们分别是如何调控货币供应量的?

2.在通货紧缩情况下，如何运用一般性货币政策工具解决这一问题？ (1)试述凯恩斯学派和货币学派关于货币政策传导机制的理论分歧。

(2)从财政政策和货币政策配合的必要性和配合模式出发，评析2007年以来我国两大政策的转变。

第九章货币政策： 一、填空题 1．货币政策目标；货币政策工具；货币政策传导机制2．最终目标；中介目标；政策工具3．稳定币值；经济增长；充分就业4．通货紧缩5．自然失业6．通货膨胀7．菲利普斯曲线8．可测性；可控性；相关性；抗干扰性9．准备金；基础货币10．货币供应量和利率11．法定准备金政策；再贴现；公开市场业务12．自存准备；法定准备13．买进；出让14．有价证券15．现券交易；回购交易16．回购交易17．消费信用控制18．保持币值的稳定；并以此促进经济的增长19．法定准备金政策20．公开市场业务21．货币政策工具的运用；货币政策的最终目标22．窗口指导；道义劝告23．凯恩斯24．货币25．流动性陷阱26．财政政策；货币政策 二、单项选择题

1. A 2.C 3. C 4.C 5. D 6. D 7. C 8. A 9. A 10. B 11. D 12. A 13. B 14. B 15. C 16. D 17. C 18. C 三、多项选择题

1．ACDE 2．ABDE 3．AB 4．CD 5．ACE 6．AC 7．BCE 8．ABCE 9．ABCE 10．CE 11．ABCD 12．ABE 13．AC 14．BD 四、是非判断题

1. 错；2. 对；3. 错；4.对；5. 对；6. 错；7. 对；8. 错；9. 对；10. 错；11. 对；12. 错；13.对； 14. 错； 15. 对；16. 错；17.对； 18.错；19. 对；20.错；21.错；22. 对； 23. 错；24. 对；25. 对。 五、名词解释

1．货币政策：是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调控货币供给量和利率等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。货币政策在国家的宏观经济政策中居于十分重要的地位。

2．货币政策目标：是由最终目标、中介目标和政策工具三个层次有机组成的目标体系，一般所说的货币政策目标指货币政策最终目标。最终目标是中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标，如稳定币值、经济增长，充分就业和国际收支平衡等。

3．菲利普斯曲线：稳定币值与充分就业两者之间表现出一种矛盾的关系：要实现充分就业目标，必然要牺牲若干程度的币值稳定；而要维持币值稳定又必须以失业率若干程度的提高为代价。这一关系可以表现在菲利普斯曲线上，菲利普斯曲线表明了通货膨胀率和失业率之间的负相关关系。 4．一般性货币政策工具：一般性货币政策工具是对货币供应量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定准备金政策、再贴现政策和公开市场政策。一般性货币政策工具的特点是对总量进行调节和控制的政策工具。

5．法定准备金政策：是中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行缴存中央银行存款准备金的比率，控制和改变商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。

6．再贴现政策：就是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。

7．公开市场业务：就是中央银行在公开市场买卖证券的行为。中央银行通过在公开市场买

进或卖出有价证券，改变存款货币银行的准备金，影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。

8．回购交易：是指卖（买）方在卖出（买入）证券的同时，与买（卖）方约定在将来某个时间、按照某个价格，买入（卖出）相同数量的同种证券的交易。卖出并约定将来买入的交易，称为正回购；买入并约定将来卖出的交易，称为逆回购。

9．证券市场信用控制：是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的保证金限额，目的在于限制用借款购买有价证券的比重。它是对证券市场的贷款量实施控制的一项特殊措施。 10．不动产信用控制：是指中央银行就一般商业银行对客户新购买住房或商品用房贷款的限制措施。对不动产信用施以控制，实际上就是中央银行对不动产的贷款额度和分期付款的期限等规定的限制性措施。

11．直接信用控制：是中央银行从内部结构和数量两方面，根据有关法令对商业银行创造信用业务加以直接干预的总称。比较重要的手段有信用分配、利率管制、流动性比率管制和直接干预等。 12．道义劝告：是指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻执行中央银行的政策。

13．窗口指导：是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。最多运用窗口指导手段的是日本中央银行，其最初目的是稳定同业拆借市场利率。

14．货币政策的传导机制：是指货币当局确定货币政策之后，从选用一定的货币政策工具现实地进行操作开始，到其实现最终目标之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及因果关系的总和。这是中央银行货币政策的重要内容之一。

15．货币政策时滞：货币政策能否取得预期的效果，固然与货币当局决策的正确与否、与中央银行的宏观金融调控能力、与作为政策传导体的商业银行对中央银行政策的配合程度等方面有关，但也往往受制于货币政策自身传导机制是否顺畅，这就是通常所说的“货币政策的作用时滞”问题。就总体过程而言，货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。

16．内部时滞：是指作为货币政策操作主体的中央银行制定和操作货币政策所需要的时间。当经济形势发生变化，中央银行认识到应当调整政策，并着手制定新政策，修正政策的实施方位或力度，操作政策工具，每一步都需要耗费一定的时间。内部时滞又可以分为认识时滞和决策时滞两个阶段。

17．外部时滞：是指实施货币政策的时滞，即从新政策制定到它对经济过程发生作用所需耗费的时间，这是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。外部时滞又可分为操作时滞和市场时滞两个阶段。 六、简答题

1．述货币政策最终目标的具体含义。 答：货币政策最终目标是中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标。货币政策最终目标包括: （1）稳定币值；（2）充分就业； （3）经济增长； （4）国际收支平衡。 2．简述货币政策最终目标之间的矛盾关系。

答：货币政策的四个最终目标，都是国家经济政策战略目标的组成部分，它们既有一致性，如充分就业与经济增长正相关；除此之外，各个目标之间都有矛盾，主要表现在： （1）稳定币值与充分就业之间的矛盾 （2）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾 （3）币值稳定与经济增长之间的矛盾

3．为什么要确定货币政策中介目标？其选择标准是什么？

答：在现实经济中，运用货币政策工具往往难以直接达到货币政策的最终目标。因此，在货币政策工具与最终目标之间还需要确定一些适宜的中介目标，使货币政策工具能够直接对这些中介目标施加作用或产生影响，再由中介变量的变动来实现货币政策的最终目标。 一般来讲，作为一个性能良好的货币政策中介目标必须符合以下4个标准： （1）相关性。（2）可测性。（3）可控性。 （4）抗干扰性。 4．简述货币供应量作为货币政策的中介指标的优缺点。

答：货币供应量作为中介目标的优点：1能直接影响经济活动；2中央银行对货币供应量的控制力较强；3与货币政策的意图联系紧密；4不易混淆政策性效果和非政策效果。

货币供应量作为中介目标也有缺点：首先，中央银行对货币供应量的控制力不是绝对的，货币供应量既取决于基础货币的变化，也取决于货币乘数的变化，后者的受控因素非中央银行完全可控。其次，货币政策调节货币供应量还存在时滞。第三，货币供应量还有货币层次选择的问题。

析央行法定准备金政策的作用及优缺点。 答：法定准备金政策是中央银行在法律赋予的权利范围内，通过规定或调整商业银行缴存中央银行存款准备金的比率，控制和改变商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。

法定准备金政策的作用：

（1）保证商业银行等存款货币银行资金的流动性。 （2）调节货币供应量。

优点：首先，对货币供应量具有极强的影响力，力度大、速度快，效果明显，是中央银行收缩和放松银根的有效工具。其次，对所有存款货币银行的影响是均等的。 缺点：准备金比率的微小变动会通过银行信用的收缩和扩张产生放大作用，增加经济的波动，难以成为日常使用的政策工具。另外也可能使超额准备金比率较低的银行立即陷入流动性困境，造成金融不稳定。

简析央行再贴现政策的影响机制、优点及其局限性。 答：就是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。 中央银行可以通过调整再贴现率，产生四种影响。

首先，影响商业银行等存款货币银行的准备金和资金成本从而影响他们贷款量和货币供应量。

其次，再贴现政策通过两个途径影响和调整信贷结构。

第三，再贴现率的升降可产生货币政策变动方向和力度的告示作用，影响公众预期。 第四，防止金融危机的发生，即发挥最后贷款人的作用。

再贴现政策最大的优点是中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可调节货币总量，又可以调节信贷结构。但它同样存在着一定局限性。

第一，调整贴现率的告示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向。 第二，当中央银行把再贴现率定在一个特定水平上时，市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。

第三，利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行。 简述央行公开市场政策作用。 答：公开市场业务就是中央银行在公开市场买卖证券的行为。中央银行通过在公开市场买进或卖出有价证券，改变存款货币银行的准备金，影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。

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