中央银行

第七章 货币供给

一、填空题

1． 与 的倍数，就是通常所说的简单存款乘数。

2．基础货币又称 和 。它由商业银行的 和流通中的 所构成。

3．狭义货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是 、 、 及 。

4．货币供给量是由 及 这三个经济主体的行为共同决定的。

5．商业银行的 是现代信用货币经济中最主要的货币形式 6．根据现代货币供给理论，货币存量是 与 之乘积。

7．货币的流量是指一个国家在一定时期当中货币所实现的支付总量，它实际上是 与

的乘积。 二、 单项选择题

1． 认为货币供给将完全由中央银行的行为所决定。（ ）

A．货币供给内生论者 B．货币供给外生论者 C．货币供给中性论者 D．货币非中性论者

2．通货比率的变动主要取决于 的行为。（ ）

A．中央银行 B．非银行金融机构 C．商业银行 D．社会公众

3．超额准备金率的变动主要取决于 的行为。（ ）

A．中央银行 B．社会公众 C．商业银行 D．监管当局

4．在其它条件不变的情况下，存款准备率越高，则货币乘数（ ）

A．越大 B．越小 C．不变 D．不一定

5．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（ ）

A．越多 B．越少 C．不变 D．不确定

6．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数（ ）。 A．越大 B．越小 C．不变 D．不确定

7．在其它条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率低，则货币供应量（ ）。 A．越多 B．越少

C．不变 D．不确定

8．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是 〔 〕。 A．基础货币 B ．法定准备率 C． 现金比率 D．超额准备率

9．在法定准备率为10%的条件下，当中央银行向某商业银行发放100万贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔 〕

A．1000万 B．900万 C．99万 D．1100万

10．在法定准备率为10%的条件下，当某商业银行从中央银行借入100万用于发放贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔 〕

A．1000亿 B．900亿 C．99亿 D．1100亿 三、多项选选择题

1．基础货币包括：（ ）。

A．公众的手持现金 B．财政存款 C．法定存款准备金 D．超额准备金 E．同业存款

2．下列哪些情况可引起基础货币减少 〔 〕。 A．央行收回再贷款 B．央行增加再贷款 C．央行购买国债 D．央行卖出国债 E．央行减少外汇储备

3．中央银行增加基础货币供给的途径有：（ ）。 A．再贴现 B．再贷款 C．财政借款 D．从市场上买入国债 E．买入黄金与外汇

4．影响广义货币乘数大小的因素有( )。 A．法定存款准备金率 B．现金比率 C．超额准备金率 D．证券交易保证金比率 E．活期存款占定期存款的比率 5．影响现金比率的因素有（ ）。

A．银行的服务水平 B．利率水平 C．信用卡的使用情况 D．收入水平 E．支票的使用情况 6．影响超额准备金率的因素有（ ）。

A．市场利率水平 B．获得再贷款与再贴现的难易程度 C．商业银行的经营策略 D．经济周期 E．汇率水平

7．在下列哪些情况下，商业银行通常会提高超额准备金率（ ）。 A．经济进入衰退期 B．中央银行提高再贴现利率 C．市场利率水平下降 D．中央银行降低存款准备金利率 E．中央银行提高准备金利率

8．中央银行提高存款准备金利率的影响是（ ）。 A．商业银行增加超额准备金 B．商业银行的收益增加

C．商业银行的贷款相对减少 D．商业银行减少超额准备金 D．商业银行的收益下降

9．商业银行存款创造的前提条件是（ ）。

A．全额准备金制度 B．部分准备金制度 C．转账结算制度 D．现金结算制度 E．法定存款准备金制度

10．制约商业银行不能无限制创造存款的因素有（ ）。 A．利率 B．法定准备率 C．超额准备金率 D．现金漏损率 E汇率 四、是非判断题

1．货币供给内生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。（ ）

2．现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个存量的概念。（ ）

3．一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（ ）

4．在货币乘数不变的条件下，货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。（ ）

5．基础货币增加，货币供应量一定增加（ ）

6．商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。（ ）

7．如果认为货币供给为外生变量，则货币当局是无法通过货币政策来决定货币供给，从而对宏观经济运行实施有效的调控和调节。（ ）

8．原始存款的增加只是改变了货币的存在形式，并不改变货币的总量。（ ）

五、名词解释

1． 货币供给与货币供应量 2． 货币供给的内生性与外生性 3．货币存量与货币流量 4．原始存款与派生存款 5．基础货币 6．货币乘数 7．存款创造 8．存款准备金

六、简答题

1． 派生存款是如何创造的？ 2． 基础货币与货币供给的关系。 3． 货币乘数与货币供给的关系 4． 影响货币乘数的因素主要有哪些？

5． 怎样理解货币供应量是由中央银行商业银行和社会公众共同决定？

七、论述题

1．如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%，一家商业银行从中央银行借入100

万元，在公众不提取现金与商业银行不保留超额准备金的条件下，试说明存款货币的多倍扩张过程与结果。

参考答案

一、填空题

1．活期存款、原始存款

2．高能货币、强力货币、存款准备金、流通中现金

3．活期存款占全部存款的比率、法定存款准备金率、超额准备金率、现金比率 4．中央银行、商业银行、社会公众 5．活期存款

6．基础货币与货币乘数 7．货币存量、货币流通速度

二、单项选择题

1.Ｂ2.Ｄ3.Ｃ4.Ｂ5.Ａ6.Ｂ7.Ａ8.Ｄ9.Ｂ10.Ａ

三、多项选择题

1.ACD 2.ADE 3.ABCDE 4.ABE 5.ABCDE 6.ABCD 7.ABC 8.ABC 9.BC 10.BCD

四、判断题

1.正确 2.正确 3.正确 4.正确 5.错误 6.正确 7.错误 8.正确

五、名词解释

1．货币供给是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。货币供应量是指全社会的货币存量，是全社会在某一时点承担流通手段和支付手段的货币总额。它主要包括机关团体、企事业单

位、城乡居民所拥有的现金和金融机构的存款等各种金融资产。

2．货币供给的内生性是指货币供应量难以由中央银行直接控制，而是由经济体系内部各经济主体共同决定的。货币供给的外生性是指货币供应量并不是由经济体系内部因素， 诸如经济主体的收入、储蓄、投资等因素所决定，而不是完全由货币当局所决定。

3．货币存量是指某一时点的货币供给量。货币流量是指某一段时期内货币周转的总额，货币所完成的交易量总和。货币流量的大小等于货币供给量乘以货币流通速度。 原始存款是指银行吸收的现金存款与从中央银行获得的准备金。派生存款是由银行的贷款与投资活动而创造出来的存款，又称之为衍生存款。

基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。即中央银行通过资产业务所形成的一单位基础货币能使货币供应量扩张或收缩的倍数。商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。指商业银行所持有的可以随时用于满足客户提取存款与进行清算的流动资产储备。等于法定存款准备金与超额准备金之和。一家银行获得原始存款后发放贷款将使另一家银行获得存款，而另一家银行也因此可以发放贷款，从而使第三家银行也获得存款，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将创造出成倍的派生存款。派生存款的数量等于原始存款与存款乘数之乘积。

基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。

基础货币的数量决定了整个货币供给量的多少，它的变动将引起整个货币供给量同方向的成倍变动。

3．货币乘数是指中央银行通过资产业务所形成的一单位基础货币能使货币供应量扩张或收缩的倍数。货币乘数是指中央银行通过资产业务所形成的一单位基础货币能使货币供应量扩张或收缩的倍数。影响货币乘数大小的主要因素有：（1）法定存款准备金率。货币乘数与法定存款准备金率成反方向变化。（2）超额准备金率。货币乘数与超额准备金率成反方向变化。（3）现金比率。货币乘数与现金比率成反方向变化。 论述题

答案要点：

（1）假设商业银行只有活期存款，没有定期存款，且不保留超额准备金，公众也不提现金，存款货币多倍扩张如下：

当A商业银行从中央银行借入100万元后，该行超额准备金便增加100万元。如果该行将这100万元的超额准备金部用于放款贷给一家企业，贷款企业签发支票用于支付后，便形

成了B银行的存款，B银行接受这100万元存款后提取其中的10%即10万元作为法定存款准备金，剩余的90万元发放贷款，贷款客户又将贷款用于支付，这将使C银行获得存款90万元，该银行在提取10%准备金后将剩余的81万元作为贷款发放，这又将使D银行获得存款81万元……,通过整个银行体系的连锁反应，一笔再贷款所投放的基础货币将形成存款货币的多倍扩张，一直到全部基础货币都已成为整个银行体系的存款准备金为止。

（2）如果以Dd表示活期存款总额，B表示基础货币，r表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩张可用Dd=B/r表示。全部银行活期存款为Dd=100/10%=1000万元，1/r就是我们通常所说的简单存款乘数其中，故存款货币乘数为10倍，即法定存款准备金率的倒数。 （3）中央银行供给的100万元基础货币被商业银行运用后，最终通过商业银行可以增加1000万元存款货币的供给，从而使货币供应量增加100万元。

（4）存款乘数的修正。在现实生活中，存款不可能按最大倍数来扩张。如果考虑公众总是要以现金方式提取一定比例的款，商业银行总是要保留一定的超额准备金以满足客户提

k?取存款以及进行清算的需要，则存款扩张的乘数则应修正为：

其中，k为存款乘数，e为超额准备金率， h为现金比率

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