宁夏保险业打击三假

宁夏保险业打击“三假”工作方案

为深入贯彻落实2009年上半年全国保险监管工作会议精神，切实维护保险市场正常秩序，保护投保人、被保险人和保险人的合法权益，严厉打击非法设立保险机构、销售假保单、编制假赔案等违法犯罪行为，根据中国保监会《保险业打击“三假”工作方案》，特制定本方案。

一、指导思想

以科学发展观为统领，以保护保险消费者合法权益为根本出发点和落脚点，以防范化解保险风险为根本目标，动员各方力量，惩防结合，标本兼治，重点打击假保险机构、假保单和假赔案等严重扰乱保险秩序的违法犯罪行为，着力构建预防和打击保险违法犯罪活动的长效机制，优化保险发展环境，提升保险业的社会形象，促进宁夏保险业又好又快发展。

二、工作目标

通过一段时间的集中排查、重点打击和综合治理，依法取缔非法设立的保险机构，遏制住制售假保单、编造假赔案等保险犯罪行为，净化保险发展环境；增强社会公众防范保险诈骗的风险意识，增强保险公司的风险意识和社会责任，提高保险业案件防范能力；完善制度，加强联合执法，建立

健全保险业防假、打假的长效机制和快速反应机制；进一步提升科学监管、依法监管的理念，切实保护广大被保险人的合法权益。

三、工作原则

（一）内外联动，齐抓共管。宁夏保监局要加强组织领导、制度规范、引导督促和监督检查，加强与其他执法部门的执法协作，严肃查处严重侵害被保险人权益的违法违规行为；宁夏保险行业协会要加强组织协调，为会员单位打假创造必要的技术平台和协作机制；宁夏各保险机构要完善内控制度，明确管控责任，强化社会责任。通过整合各方面力量，逐步建立起内控完善、监管得力、行业维权、舆论监督相结合的全行业打击“三假”的工作格局。

（二）突出重点，分类治理。保险业“三假”问题，既有非法经营保险业务、欺骗社会公众的，又有保险机构弄虚作假、违规经营的，还有骗保骗赔、侵害保险公司利益的。要突出重点，严厉打击非法设立保险公司、非法设立保险中介机构、非法经营保险业务、非法经营保险中介业务，以及团伙骗赔、保险机构故意编造假赔案等违法犯罪行为。

（三）惩防并举，标本兼治。保险业打击“三假”是一项长期而艰巨的工作，既要坚持依法惩处，更要注重预防。

要通过专项整顿，深入分析违法犯罪行为产生的原因，查摆保险经营和监管中制度、体制、机制方面的不足，从源头上治理“三假”。

四、工作重点

目前，保险违法犯罪行为的种类较多，形式多样。从危害程度上看，假保险机构、假保单和假赔案等“三假”违法犯罪行为的社会危害性较大，人民群众反应强烈，列为今年打击的重点内容。

（一）假机构。主要是严厉查处非法设立保险机构、非法经营保险业务的违法犯罪行为，包括非法设立保险公司、非法设立保险中介机构，擅自开设虚假保险机构网站，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务等。

（二）假保单。主要是严厉查处各类印制、销售假保单的违法犯罪行为。包括非法设立保险公司制售假保单、假冒合法保险公司保单、保险中介机构或其他非法保险中介机构印制及销售假冒保单，以及保险机构工作人员通过私刻印章、私印单证等手段伪造、销售假保险单证，保险公司人员销售已作废保单，非法入境销售“地下保单”等。

（三）假赔案。主要是严厉查处制造假赔案、违规扩大保险损失等诈骗保险金的行为。包括不法团伙编造虚假赔

案、制造假赔案，汽车修理厂等保险兼业代理机构制造假赔案、虚增或违规扩大赔付金额，保险机构工作人员内外勾结制造假赔案等。

五、工作任务 （一）宁夏保监局

1、加大监管力度，严肃查办重点案件。通过日常监管、现场检查、信访投诉等渠道，对已发现的假保险机构（包括假保险中介机构）、制售假保单的非法保险中介机构、涉及面较大的假保单案件和团伙作案的骗赔案件，会同相关保险公司，摸清线索，理清头绪，查证事实，严格执法，按照一查到底决不姑息的原则严肃处理，对涉嫌违法犯罪的按照《宁夏保监局在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的实施办法》及时移交司法部门，并积极配合其他执法部门进行查处。对案件的处理情况，及时上报中国保监会稽查工作委员会。

2、加强执法合作的制度建设，形成有效的打假机制。加强与公安部门在涉及保险业犯罪案件查办工作上的执法协作，探索建立行政与刑事执法联动工作机制，以及案件移交和联合执法工作制度。逐步建立与公安、工商等部门的案件和执法信息通报制度，形成日常监管信息的相互通报和查

询工作机制。

3、加强保险产品管理、单证管理、服务规范方面的监管。按照保监会的安排部署，加大对意外险业务的监管力度，统一监管尺度，以规范短期意外险手工出单为重点，及时堵塞制度及实务操作方面的漏洞，防止利用航意险等实施骗保。

4、加强对中介市场的监管。按照保监会的安排部署和相关规定要求，进一步明确和强化保险公司对中介业务的管理责任，督促保险公司加强对与其有业务合作关系的中介机构、特别是兼业代理机构的管理，出台兼业代理独家代理管理办法。健全中介机构设立和业务监管制度，研究建立与工商、银监等部门建立对违法中介机构的联合查处工作机制。

5、加强理赔服务环节的监管，引导公司建立保险理赔规范。加强对保险公司理赔服务环节的监管，督促公司严格保险理赔资金的管理，引导建立保险理赔回访制度、理赔独立调查人制度等，加大对重点险种理赔服务的监控，政策性农业保险的理赔要做到“三到户、五公开”，即承保到户、定损到户、理赔到户和惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管情况公开。

6、加强信息公开和风险提示。完善保险政务信息公开

有针对性的选取相关公司进行专项检查。

11月底前，宁夏保监局要与公安、工商部门就打击“三假”工作召开座谈会，沟通信息、通报情况，探索建立行政与刑事执法联动工作机制，以及执法信息通报制度，形成日常监管信息的相互通报和查询工作机制。

宁夏保监局在2009年现场检查和财务业务数据真实性抽查中要有针对性的加入打击“三假”的工作内容，同时在日常监管、信访投诉中注意发掘相关线索，排摸我区保险市场“三假”情况，对已掌握的线索，要立即组织检查力量，启动调查程序，进行现场检查、实地调查，一经查实，要严厉打击，严肃查处，对涉嫌犯罪的案件要按照《宁夏保监局在行政执法中及时移送涉嫌犯罪案件的实施办法》及时移交司法部门，并积极配合其他执法部门进行查处。

各保险机构要根据掌握的线索，重点打击性质恶劣、社会影响坏的“三假”案件，要按有关文件要求，研究和完善案件预防和风险防范的长效机制，对工作进展情况和典型案例要及时向宁夏保险业打击“三假”工作领导小组办公室报告，对于已掌握的保险犯罪线索，要及时向公安机关移交，并配合公安部门做好查办工作。

（三）总结完善阶段（2009年12月）

各单位要认真总结打击“三假”工作的开展情况及取得的成效，并就打击保险业违法犯罪行为提出建设性的意见和建议，形成打击“三假”工作报告，于12月10日之前报宁夏保险业打击“三假”工作领导小组办公室。

七、工作要求

（一）高度重视，加强领导。保险业打假工作任务重、头绪多。各单位要高度重视，坚持在保监会党委的领导下，在宁夏保险业打击“三假”工作领导小组的统一组织、协调下，全力以赴做好打击“三假”工作。要加强对本系统打击“三假”工作的组织领导，制定切实可行的打击“三假”工作方案，把保险业打假工作纳入到今年的重点工作中，统一安排、统一部署，要把打击“三假”工作作为保险业“防风险、调结构、稳增长”的一项重要举措，高度重视，明确责任，加强领导，周密安排，精心组织，抓好贯彻落实。

（二）认真部署，务求实效。各单位要按《宁夏保险业打击“三假”工作方案》要求，结合本单位、本系统、本地区实际情况，制定具体实施计划，明确工作任务、时间安排，确定各个阶段的工作目标、重点和要求。要进行阶段性评估分析，及时调整完善方式方法，确保打假工作取得实效。同时，要加强信息沟通和协调配合。各保险机构要及时向保险

监管部门汇报工作进展情况。保险监管部门要主动向地方政府汇报，加强同公安、工商等部门联系，争取地方党政机关和其他执法部门的支持、配合。

（三）完善机制，确保长效。各单位在开展保险业打击“三假”工作中，既要立足于现阶段的行业实际，主动应对金融危机的影响，认真落实各项工作任务，更要着眼于行业长远发展，努力践行科学发展观，积极营造行业诚信文化。要深入剖析典型案例，积极查摆制度、机制方面的漏洞和隐患，完善经营管控和监督管理方面的制度，认真总结工作中好的经验做法，积极探索做好保险业打假工作的新途径、新办法。通过着手建立保险业打假和防范风险的快速反应机制和长效机制，营造良好的发展环境，切实保护被保险人的合法利益。

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