模拟题1

《金融法规》模拟试题

A、 名词解释：（每题5分，共20分） A、 金融犯罪：

2、票据行为：

3、证券包销：

4、投资基金：

二、单项选择题（在以下各题的备选答案中，只有一个是正确的，请把正确答案的字母标号写在题目后的括号内，每题2分，共20分） 1、下列不属于我国金融法渊源的是（ ）

A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 2、我国货币政策的目标是（ ） A、稳定物价 C、平衡国际收支

B、充分就业

D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。

3、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ ） A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

4、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，

应优先支付（ ）

A、税金 B、存款利息

C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息 5、下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（ ）

A、持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 B、票据权利包括付款请求权和追索权

C、票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 D、持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

6、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（ ）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权 7、有权申请撤销可撤销信托行为的人是：

A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人 C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人

8、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。 A、50% B、75% C、80% D、90%

9、一个证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该投资基金资产总值的（ ）。

A．50% B．60% C．70% D．80%

10、保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该：（ ） A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿

D、保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

三、多项选择题（在以下各题的备选答案中，有两个或两个以上是正确的，请把正确答案的字母标号写在题目后的括号内，多选、漏选均不得分，每题2分，共10分） 1、金融法律关系具有以下特点：（ ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性

2、借款合同的担保方式有（ ） A、保证 B、抵押

C、质押 D、扣押

3、依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（ ） A．付款人名称 B．收款人名称 C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期 4、下列可以发生留置权的合同类型是（ ）。 A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同

5、财产保险中保险利益的构成条件有：（ ） A、须为法律上承认的利益 B、须为确定利益 C、须表现为具体的财产形态

D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 四、判断题（只判断对错，不用给出理由，每题2分，共10分） 1、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（ ）

2、票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（ ）

3、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（ ）

4、上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（ ）

5、保险合同首先要按照《保险法》的规定办，在《保险法》没有规定的情况下才适用《合同法》的规定。（ ）

五、简答论述题（每题10分，共20分） 1、试述信托的特点和职能

2、简述我国票据法规定的追索权行使的情形。

六、案例分析题（每题10分，共20分）

1、1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。

请问：

（1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？

（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？

（3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？ （4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？

2、1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。 （1）什么是保险利益？

（2）本案中保险合同是否有效？为什么？

（3）本案中甲公司是否是保险合同的受益人？请简要说明理由。 （4）谁可以领取该笔保险赔偿金？

答案：

一、名词解释：（每题5分，共20分）

1、金融犯罪：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。 2、票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动。

3、证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。

4、投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。

二、单项选择题（在以下各题的备选答案中，只有一个是正确的，请把正确答案的字母标号写在题目后的括号内，每题2分，共20分）

1、A 2、D 3、B 4、D 5、D 6、A 7、C 8、B 9、D 10、D

三、多项选择题（在以下各题的备选答案中，有两个或两个以上是正确的，请把正确答案的字母标号写在题目后的括号内，多选、漏选均不得分，每题2分，共10分） 1 ABD 2 ABC 3 CD 4 ABD 5 ABD

四、判断题（只判断对错，不用给出理由，每题2分，共10分） 1 对 2 对 3 错 4 错 5 对 五、简答论述题（20分）

1、简述我国票据法规定的追索权行使的情形。

答案要点：依据《票据法》第61条规定，汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权：

（１）汇票到期被拒付的，或者虽然付款人表示可以付款，但是提出要满足其一定的条件的，视为拒绝付款。

（２）汇票未到期，但是被拒绝承兑的。被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定，不缺少必要的记载事项，且持票人的票据身分没有缺陷。

（３）承兑人或付款人死亡、逃匿的。承兑人及付款人是汇票的债务人，负有期满偿还汇票金额的义务，如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的，持票人可提前行使追索权。 （４）承兑人或付款人被依法宣告破产的，或者因违法被责令终止业务活动的。在此情况下，持票人有两种选择，第一种是行使追索权，请求其他的票据债务人履行汇票义务；第二种是放弃追索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报。 2、试述信托的特点与职能

（1）信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由

受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理 或者处分的行为。

（2）信托的特点是：①信任；② 财产权是信托行为成立的前提； ③受托人有双重义务； ④受托人不承担信托合同内的损失风险。 （3）信托的职能： ①财务管理职能； ② 融通资金的职能；③ 沟通与协调经济关系的职能； ④投资职能 ； ⑤经济咨询职能。 六、案例分析题（每题10分，共20分） 案例分析答案要点：

1、（1）、不能。《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。

（2）、能。《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（3）、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10％。

（4）、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。

2、（1）保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益。 （2）保险合同有效。理由在于：《保险法》规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标的享有合法的保险利益。

（3）甲公司不是保险合同的受益人。根据保险法，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会㎏表态，公司办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上是无效的。

（4）李某的继承人可领取该笔保险金。依保险法的规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/8v1o.html