业务尽职调查手册

手册说明

本手册是为了规范我集团融资担保业务调查工作，提高调查质量 和效率，同时给予一线业务和风控人员切实指导而制定。

本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了业务 操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场 调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了 业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指 引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征， 抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调 查工具为调查提纲，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提 高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而且作为履行现场调查 职责的依据；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调 查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭 示客户的资信状况。

在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰 整个项目调查的操作步骤和程序；通过阅读调查方法指引学习在企业 调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项 目的特点，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后 进入企业进行调查，最终完成调查报告。

目 录

第一部分 尽职调查流程指引

第一章 总则 ……………………………………………………………4

第二章 尽职调查人员职责……………………………………………4

第三章 项目受理………………………………………………………6

第四章 项目现场调查…………………………………………………7

第五章 调查结论及上报项目 ……………………………………9 附录 尽职调查流程图…………………………………………………12

第二部分 尽职调查重点及工具

第一章 项目调查重点指引................................. 14

第一节 企业的基本情况调查............................... 14

第二节 企业重要事项调查................................. 16

第三节 企业行业及生产经营情况调查....................... 18

第四节 企业资金需求调查................................. 20

第五节 企业财务状况调查................................. 21

第二章 项目调查工具设计................................. 28

第一节 项目调查提纲..................................... 29

附件 项目尽职调查方法指引……………………………..38

第一部分

项目尽职调查流程指引

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