出境保函业务操作流程090305

出境保函业务操作流程

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版本 1. 范围

2. 政策

当地监管要求

指导原则

Operating Procedure

1.0

此流程涉及为出境人办理个人客户出境保函业务的操作全过程，包括客户开户、存款，我行根据《渤海银行出境保函协议》和“出境合同”约定的内容进行账户止付、解付，并开具出境保函的全过程。同时也包括出境保函的履约、展期、补发和解除的全过程。

按当地法规。

申请出境保函所需的文件：

? 持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金

额、回国日期及旅行社账号） ? 他人代理的

? 书面委托

? 代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件 ? 旅行社规定的证明材料

? 申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同种必须约定明确的回国日期）

出境保函的到期：

? 出境保函到期后，银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的

活期账户中，同时出境保函作废。

出境保函的展期：

? 出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请

书》，并将原保函正本交回银行后，开具新的出境保函。

出境保函的补发：

? 如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤

海银行出境保函补发申请书》，到办理原保函业务网点，补发新的出境保函。

出境保函的解除：

? 由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函

（受益人留存联），到办理原出境保函业务网点注销保证金账户。

出境保函的履约：

? 如被担保人未履行如期回国义务，在境外滞留不归，受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。

? 受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时，须持“渤

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负责人员3. 流程 负责人员 客户

Operating Procedure 海银行出境保函业务履约委托书”办理。

? 出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。

?

受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函正本和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等。

? 银行在收到履约申请后，须在20日内完成。 ?

履约流程须包括以下几项：

? 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。 ? 报支行行长审批。

? 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。 ? 根据最终审批意见划款。

出境保函的有效期：

? 出境保函开立日，即为保函的生效日期。

? 保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定，终止日必

须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。

产品限制：

? 已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函，但须符合下列条件：

1．开立存款证明的账户必需为至少3个月以上定期存款。 2．对已经开立存款证明的账户进行手工止付时，须对整个账户进行止付，采用只收不付交易。

? 出境保函有效期内，如出境人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的，在冻结解除前，我行不予履行保函义务。 ? 单笔出境保函的最高金额为100万元。

收费：

? 出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔 ? 浩瀚理财客户免费

产品顾问/柜台人员 /出纳/客户服务经理/ 副行长/行长

详细过程

出境保函申请操作流程一：

1. 客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保

证金金额、回国日期及旅行社账号）申请办理出境保函。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。

2. 要求办理出境保函业务。

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产品顾问

柜台人员

客户 柜台人员

出纳/服务经理/副行长/行长 柜台人员 客户 柜台人员

客户服务经理/副行长/行长 柜台人员

Operating Procedure

3. 检查客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息

（保证金金额、回国日期及旅行社账号）。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 4. 协助客户填写“渤海银行出境保函协议”，网点授权人签

字，并加盖网点合同公章。

5. 核实客户身份信息并留存客户身份证件复印件，并在复印件上

注明身份核实信息，填写个人开户信息表，选择开立账户类型，并根据“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”填写存款单。 6. 带领客户到柜台办理。

7. 检查开户申请表上的资料是否完整、清楚、正确。

8. 检查“渤海银行出境保函协议”上的内容是否填写完整。是否

有授权人签字及网点的公章；客户是否签字。

9. 检验《个人存款账户质押申请书》（一式两份）中的“金额” 10. 检验客户存款单上填写的金额是否与“渤海银行出境保函协

议”中确认的“保证金金额”一致。 11. 根据客户需求，开立账户。

12. 输入账户（存折）的密码。

13. 将清点后的现金存入客户新开的账户中。

14. 对客户新开的账户进行止付，在止付交易备注中加注“出境保

函”字样，并请求止付交易授权。

15. 为止付交易授权。

16. 打印存款单、止付单，要求客户签字确认。

17. 确认存款单、止付单上的相关业务信息，并签字。

18. 将存款单客户留存联递交客户。

19. 为客户开具“渤海银行出境保函”（一式两份），并填写出境

保函上的所有信息，经办人员签字。

20. 审核经办人员开具的“渤海银行出境保函”，并加盖公章。

21. 将“渤海银行出境保函”（一式两份，收益人留存联）交给客

户。

22. 将“渤海银行出境保函”的银行留存联专夹保管。

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客户

柜台人员

客户

产品顾问

Operating Procedure 23. 客户携带“渤海银行出境保函”（收益人留存联）到旅行社办

理出国旅游手续。

出境保函申请操作流程二（增加存款证明的操作流程）： 24. 遵照“存款证明操作流程”为客户开办存款证明。

25. 对开具存款证明的账户进行银行止付，选择“只收不付”交

易，并输入到期解付日期，到期解付日期为止付日期当天加20天。

26. 遵照“出境保函申请操作流程一”进行操作。

出境保函的展期操作流程:

27. 客户如需办理出境保函的展期/补发/解除，须持有受益人填写

的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”以及原出境保函（收益人留存联）、有效身份证件回到原办理银行开具新的保函或解除。

28. 如他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明

原件及复印件办理。

29. 根据客户的需求，检查客户提交的“渤海银行出境保函展期申

请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”上是否有受益人的有权签字人签字，是否加盖公章。

30. 核实客户的有效身份证件原件并留存身份证件复印件，如是代

理人办理，核实代理人的有效身份证明原件，并留存复印件。 31. 引领客户到柜台办理。

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