近三年中国农业银行表外业务种类和发展趋势

近三年中国农业银行表外业务种类和发展趋势

小组成员：0819056丁琳 0819057李郑 0819058李悦 0819059陈昊旻 0819049张晓婷

2007年

现金管理业务

2007 年，全行现金管理上线客户866 户，上线账户26885 个，现金管理交易额达14.27 万亿元。与南方电网、中铁股份、杜邦中国集团、五矿集团和新希望集团等近50 家客户签署现金管理服务协议。与汇丰银行合作中标IBM 公司中国区现金管理服务，为IBM 在华公司提供包括现金管理、日常结算等一揽子人民币业务服务及部分外汇业务服务。

投资银行业务

统筹全行投资银行业务资源，制定投资银行业务发展规划，积极开展短期融资券、常年财务顾问、企业债财务顾问、信托理财（融资）财务顾问服务等业务，全年实现投资银行业务收入3.86 亿元，其中常年财务顾问业务收入2.39 亿元，企业债财务顾问收入712.58 万元，信托融资财务顾问收入631.95 万元。作为短期融资券主承销商，为12 家企业发行了123.5 亿元短期融资券，实现承销费收入3398 万元。

资产托管业务

2007 年，托管资产规模5625.41 亿元，实现托管费收入7.08 亿元，各托管产品日均存款余额达到502.50 亿元。新增托管证券投资基金6

只，托管证券投资基金共计54 只，基金托管规模4247.08 亿元。保险资金托管业务发展迅猛，与15 家保险公司签署托管协议，托管规模超过1000亿元。境外资产托管客户4 家，托管QFII 投资额度7 亿美元。托管QDII 产品2 只，托管业务延伸至全球托管服务领域。委托资产托管业务稳步发展，托管规模83.34 亿元。信托计划保管业务快速推进，托管产品规模与数量均获大幅增长。成功介入私募股权基金托管领域，托管首只私募股权基金。取得企业年金基金托管资格。个人理财业务

2007 年，个人理财业务蓬勃发展，业务规模迅速扩大，服务体系逐步健全。全年共发行“本利丰”各类人民币理财产品14 期，总额93.98 亿元人民币；发行“汇利丰”外汇理财产品5.58亿美元，“汇利丰”人民币理财产品11.99 亿元人民币；发行QDII 产品36.91 亿元人民币。建成金钥匙财富管理中心19 家，金钥匙理财中心304 家，在3448 个营业网点设立了金钥匙理财贵宾室，在10844 个营业网点设立了金钥匙理财贵宾窗口；配备个人客户经理16191 人，培训各类金融理财师3002 人；全面启动个人优质客户管理系统和金钥匙理财专家支持系统的推广应用，金钥匙理财服务体系进一步健全，理财业务风险防控得到进一步落实。

基金代销业务

2007 年，代理销售基金149 只，基金代理销售额3520.38 亿元，同比增466.98%，其中认购额614.96 亿元，申购额2905.42 亿元；开户数871.12 万户，同比增长575.29%；实现基金销售收入53.67 亿元，

同比增长666.71%。基金定期定额业务发展势头良好，截至2007 年末，共有16 家基金公司96 只产品开通定期定额业务，客户量达26 万户，累计交易量9.35 亿元。

国债交易业务

2007 年，代理发行凭证式国债5 期，承销总额192 亿元，代理兑付凭证式国债8 期，金额264.95 亿元；代销储蓄国债一期，金额2.18 亿元；柜台分销记账式国债12 期，分销额1200.53万元，柜台分销特别国债6 期，分销额56.44 万元，已上市柜台记账式国债及特别国债达33 支，累计交易额7.37 亿。全年实现国债发行和兑付手续费收入2.39 亿元。

保管箱业务

截至2007 年末，全行保管箱数量761282 门，出租238681 门，出租率31.35%；年内到期箱数为111282 门，到期续租91265 门，续租率为82.01%；实现租金收入3758.76 万元。

银行卡业务

2007 年，银行卡发卡总量、贷记卡发卡量和银行卡总收入分别超过3 亿张、300 万张和100 亿元，银行卡发卡量、发卡方跨行交易额、消费额、存款余额和银行卡业务收入五项指标保持同业第一。截至2007 年末，银行卡发卡量达到31699万张，比上年增加6988 万张，增幅28.28%；交易额全年累计实现392182 亿元，比上年增加145141 亿元，增幅58.75%，其中发卡方跨行交易额5 8 3 8 亿元，增幅72.67%; 银行卡累计消费额7607 亿元，比上年增加2867 亿元，增幅60.49%；卡

存款余额8422 亿元，比上年增加1865 亿元，全年实现银行卡业务收入102 亿元，比上年增加20.47 亿元，增幅25.11%。银行卡受理环境日臻完善，ATM 总量达到22146 台，自助设备台日均交易笔数达到318 笔。

金穗借记卡

全面启动借记卡产品功能优化和升级，推出“主副卡+ 对账折”等新功能。推出银卡和钻石卡产品，形成了包括金卡、白金卡、银卡和钻石卡在内的贵宾卡产品系列，推出特惠商户、紧急救援等增值服务，进一步完善分层次、差异化的服务体系。研究设计基于借记卡平台的金穗惠农卡，作为普惠贷款发放载体、财政补贴直补渠道和金融支付结算工具，为广大农户提供集普通借记卡功能和贷款载体、社会保障代理、公用事业代理、财政补贴等特色服务为一体的全方位服务。金穗信用卡

根据县域市场发展需要，研究设计基于信用卡平台的金穗通商卡产品，以“一次授信、随借随还、自助办理、期限灵活”为产品特色，重点满足县域个体工商户、私营业主和新型农户等的小额、短期、频繁资金需求。截至2007 年末，金穗信用卡发卡量336.3 万张，透支余额16.22 亿元，信用卡收入3.54 亿元。

金穗贷记卡

积极开展产品营销，重点实施品牌管理，贷记卡业务规模迅速提升，品牌认知度不断提高。截至2007 年末，贷记卡发卡量319 万张，实现业务收入1.86 亿元。先后开发推广公务卡、香港旅游卡、大学生

卡、国际旅游卡等基础性产品和14 种个性化联名卡产品，初步形成包括全国性标准卡、地方性特色卡以及面向公务、商旅、教育等消费行业主题卡在内的完整产品体系。进一步丰富增值服务内容，推出临时信用额度调整、商旅服务预订等多项增值服务功能，拓展60 家特约商户及医疗保健、金融保险、道路救援等特色增值服务。

外汇中间业务

截至2007 年末，累计实现外汇中间业务收入34.03 亿元。外汇代客理财业务快速发展，全年办理对公外汇代客理财交易额92.83 亿美元；办理汇利丰、QDII 等个人外汇衍生产品10.03 亿美元；代客外汇买卖交易额61.84 亿美元；个人实盘外汇买卖交易量51.31 亿美元。办理福费廷业务5.71 亿美元；办理国际双保理业务4174 万美元；办理出口商业发票融资业务16.33 亿美元；办理信保项下融资业务5.94 亿美元。

外汇业务新品种

2007 年，中国农业银行顺应市场变化，不断创新、推广外汇新产品。按照本外币结合、境内外结合原则，积极运用金融衍生产品协助客户管理汇率、利率风险。在做好传统“汇利丰”外汇结构存款同时，成功推出“境外宝”代客境外理财（QDII）产品和“金土地”系列人民币结构存款产品。试办大宗商品贸易融资业务，研发收付通、订单融资等新产品，健全进口融汇通、出口融汇通产品序列，满足客户多样化的贸易融资需求。

电子银行业务

2007 年，中国农业银行持续推进渠道协同建设，加快产品创新步伐，完善运营服务机制，积极为广大个人和企业客户提供网上银行、电话银行、手机银行等多渠道、多元化的电子银行服务。截至2007 年末，电子渠道交易金额达41.05 万亿元，离柜业务占比34.67%。

网上银行

网上银行两次升级，实现16 项全新功能，进一步满足客户需求。及时推广个人网上银行动态口令卡，为客户网上交易提供安全保障。电子银行个人客户注册系统推广上线，24000 多家网点可办理电子银行个人注册业务。截至2007 年末，网上银行注册客户529 万户，比上年增长142.66%，其中个人和企业注册客户分别达到507 万户和21 万户。网上银行全年累计交易笔数8 亿笔、交易金额26.78 万亿元，分别比上年增长166.67% 和119.51%。电子商务支付在网上票务、网上缴费、电子商务信用平台等电子商务支付领域积极创新，上线基金网上直销系统新版本，全面提升电子商务市场竞争力。2007 年，电子商务交易笔数9280.07 万笔，交易金额806.20 亿元，分别比上年增长111.58% 和430.26%。累计签约基金公司42 家，开户数近300 万户，实现手续费收入2 亿元。

2008年

主要表外业务有：公司机构业务、结算与现金管理业务、投资银行业务、资产托管业务、养老金业务、对公理财业务、银行卡业务、个人理财业务、基金代销业务、国债交易业务、保险代理业务、黄金业务为代表的资金业务、境外业务等。

2009年

主要表外业务有：公司机构业务、结算与现金管理业务、结算与现金管理业务、投资银行业务、资产托管业务、养老金业务、对公理财业务、银行卡业务、个人理财业务、基金代销业务、国债交易业务、保险代理业务、黄金业务为代表的资金业务、境外业务等。

总结分析：

2008、2009年与2007年相比增加了境外业务、个人基金代销、对公理财、保险代理等业务。

而2008年与2009年的表外业务无明显差别，大致保持一致，以下是这两年银行表外业务的个别数据比较，可以看出中国农业银行在各项数据上都有进步。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/v6um.html