浦东发展银行B2B业务方案

支付网关业务需求规格书 目录

上海浦东发展银行 B2B电子交易方案

目 录

1、项目总体要求 ................................................................................................................................... 2 2、业务流程 ........................................................................................................................................... 2 3、 功能描述 ................................................................................................................................. 4

3.1 会员的功能 ......................................................................................................................... 4

3.1.1 登录公司网银进行订单支付 ................................................................................. 5 3.1.2 支付相关设置 ......................................................................................................... 5 3.1.3 支付 ......................................................................................................................... 5 3.1.4 支付查询 ................................................................................................................. 6 3.2 商户的功能 ......................................................................................................................... 6

3.2.1 商户申请 ..................................................................................................................... 6 3.2.2 发送订单 ..................................................................................................................... 8 3.2.3 订单取消 ..................................................................................................................... 8 3.2.4 撤销和退货 ................................................................................................................. 9 3.2.5 支付情况查询 ............................................................................................................. 9 3.2.6 对账文件下载 ............................................................................................................. 9 3.3 差错处理 .............................................................................................................................. 10 3.4 资金清算 .............................................................................................................................. 10

支付网关业务需求规格书 业务流程

1、项目总体要求

实现B2B商户会员通过我行的网上支付平台主动、快速、安全地完成定单付款，并由银行协助B2B商户完成整个电子交易过程中的订单失效退款、卖家货款划转及买家尾款划转等资金结算。

2、业务流程

业务流程如图2-1所示。

商户交易平台商户交易平台（1）（9）（2）（8）客户（4）（3）支付网关支付网关支付渠道（7 ）客户（10）（5）（6）银行业务系统银行业务系统

图2-1：电子交易业务流程图

支付网关业务需求规格书 业务流程

业务流程描述：

1. 会员提交订单信息至商户交易平台。商户交易平台根据客户的支付行为生成

订单，订单信息包括商户号、订单号、金额以及对这些关键数据的数字签名。 2. 商户交易平台将订单信息通过各种支付渠道提交支付网关系统。 3. 支付网关验证数字签名通过后，确认是商户签署的、有效的支付信息。支付

网关将支付信息直接反馈给客户或暂存该客户的支付信息，客户登录公司网银后可选择付款页面进行支付。 4. 付款方发出支付指令。

5. 网关向后台业务系统发出支付指令。

6. 后台向网关发送处理后的结果（支付成功、失败或其他）。 7. 支付网关向客户反馈交易结果。 8. 支付网关向商户反馈交易结果。 9. 商户交易平台与支付网关进行对账 10. 商户交易平台与其他方自行结算。

支付网关业务需求规格书 业务流程

3、 功能描述

3.1 会员的功能

商户是指与我行支付网关的签约开展BtoB业务合作的公司客户。

会员系指与商户签约的，与商户有特定交易往来的客户。商户在为会员办理签约业务时需要维护会员单位在浦发银行的客户号。 公司客户的支付流程如下图所示：

付款方（会员）操作者登录/浏览卖方平台1操作者填写订单并提交23校验签名，记录订单收款方（商户）浦发支付网关后台业务系统生成订单，发送给浦发支付网关4登录公司网银5否是否支付7是授权流程后发起交易该商户是否实时到帐后续处理11后续处理通知交易结果10否进中间帐收款方撤单68删除该笔订单发起后台交易是9进商户帐 流程描述：

1. 商户网站会员登陆。

2. 商户控制和管理自己的订单生存周期，按照相应的规则签名订单后发送给我行支付网关。商户可以通过多种方式使用标准https协议发送该订单（浏览器、java应用、其他应用等）

支付网关业务需求规格书 业务流程

3. 支付平台校验商户签名，验证订单有效后，记录订单。 4. 买方登录公司网银，操作员可以看到其应付订单。 5. 买方可以选择是否支付。

6. 可以选择不支付该订单，此时平台会根据操作员指令删除该订单。 7. 可以选择是否走授权流程。

8. 收到支付方的指令后，做相应处理并发送后台交易。 9. 如果需要实时到帐，调用相应后台交易

10. 如果非实时到帐，调用相应后台交易，次日清算。 11. 交易成功与否，通知收款方和付款方。

3.1.1 登录公司网银进行订单支付

会员单位须开通我行公司网银才能进行相关交易。

会员单位在网上下单后，可登录公司网银进行支付，登录后，显示“商务支付”一级菜单，该菜单下包含“支付”、“支付查询”两个二级菜单。

3.1.2 支付相关设置

会员单位可以设置“商务支付”类交易的授权。“商务支付”作为一类新的公司网银授权交易类别。可以按金额控制授权级别。

3.1.3 支付

公司客户在支付中可以选用我行网银提供的授权流程进行支付控制。 支付网关接受客户支付指令后提交银行帐务核心系统完成实际账户划转操作，支付网关记录支付信息，包括订单信息、数字签名和处理结果。

客户可以失败的次数由系统参数决定。

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3.1.4 支付查询

公司客户可以通过该功能查询已经操作过的支付行为，并进行下载（EXCEL格式）。公司网银、直通车。

查询条件：账户、时间范围。查询信息为：

交易类型、交易时间、商户名称、订单号、金额、状态（成功、失败、未知）、商户保留1（做为核心摘要信息）、商户保留2。

3.2 商户的功能

商户功能包括申请、信息维护、对帐文件下载、支付情况查询、发起订单、撤销。开通BtoB业务前商户需要在银行完成商户申请，通过公司网银进行信息维护、对帐文件下载、支付情况查询、撤销，通过https方式发起订单支付请求，以https方式发送的以上各种指令均需要带上商户证书的签名。

3.2.1 商户申请

商户可在银行签约申请成为浦发支付网关商户，也可以对签约信息进行修改。商户登陆企业网上银行，修改其联系地址、联系人、联系电话等非关键数据。关键数据修改必须在银行柜面办理

1、签约流程图

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拒绝信息客户联系当地浦发银行分支机构填写申请表格准备申请材料到柜台办理电子商务业务业务办理成功否双方谈判电子商务合作细节审核客户资料缴纳接入服务费浦发分支机构初步接受？开立保证金帐户打印回单需要总行支持？是否向总行请求支持答复客户具体条件商户信息录入准备技术文档商户信息录入复核是审批、支持下属机构的申请后反馈浦发总行

支付网关业务需求规格书 业务流程

2、修改关键签约信息流程图

客户填写结算账户变更申请表到柜台办理结算账户变更业务业务办理成功审核客户资料浦发分支机构更改客户结算账号复核打印回单

3.2.2 发送订单

商户通过https方式发送订单信息明文和用商户证书对其明文的签名到支付网关，支付网关将支付信息暂存到数据库，以供支付方登录公司网银时能提供该笔需支付的订单信息。银行可以增加备注字段以供商户对照。

3.2.3 订单取消

对公支付方式中，因为订单信息可以暂存在支付网关。买方客户在下单后如果决定不进行支付，则可以在公司网银将该笔订单取消（抹去订单记录）。或者由商户

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通过“撤销”交易，主动买方客户取消订单，通过公司网银完成。

商户撤销订单，可以通过https指令方式直接完成。

3.2.4 撤销和退货

商户可使用撤销功能拒绝给客户订单支付。即如果商户发出撤销交易时客户尚未在网银支付，则银行收到商户的撤销指令将在公司网银中抹去尚未支付的订单记录；如果商户发出撤销交易时客户已经在网银支付，则银行收到商户的撤销指令将交易金额全额实时退还客户。

撤销交易必须与订单对应，每笔订单只可撤销一次，撤销金额必须等于订单金额。

撤销交易只能在订单下单的交易当日进行。

3.2.5 支付情况查询

商户除了在公司网银进行支付情况查询外，也可以通过直接发送https请求的方式取得某笔订单的支付情况。

3.2.6 对账文件下载

银行在每日业务截至时间生成当日的对账文件，商户可以采用https方式发起请求获取对帐文件和交易查询结果。

银行可以保留若干日的对账文件供商户接收。

对账文件要素包括：交易代码、清算日期、交易发生时间、订单号、网关流水号、商户号、终端号、交易金额、手续费、净清算金额、响应码、商户保留1（做为核心摘要内容）、商户保留2。

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对账以银行支付网关记录为准，如果对账出现银行扣款成功，商户端未记录成功的情况，由商户次日进行还款。

3.3 差错处理

为了减少由于日间通讯原因造成日终银行与商户对账时出现双方对账结果不一致的情况，银行在支付交易过程中在交易状态中增加了“未知”状态，主要针对银行由于通讯原因未能及时得到后台答复的订单，在清算过程中与后台核对后更新该状态。出现差错时，将交易状态改为“未知”，与核心核对后更新为“成功”或“失败”

对“未知”状态的交易不允许重复支付（订单号相同）；

当交易过程中出现“未知”状态时，不再发起冲正交易，而将“未知”状态通知商户和客户；

在银行网关系统中增加“未知”交易查证机制，即对所有的“未知”状态的交易采用循环机制向主机查询交易是否成功，并根据主机的交易结果更改网关的“未知”状态；

向商户开放“未知交易查询”交易，商户通过该交易向网关查询“未知”状态交易的当前结果，如果支付网关状态改为“成功”，则商户同步将交易状态修改未÷为“成功”。

3.4 资金清算

银行对BTOB交易的扣收的资金提供两种清算方式，供商户任选一种。

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1、“实时”＋“全额结算”清算方式 清算流程：

银行扣款（实时）交易金额客户账户交易金额商户结算账户手续费夜间批量（清算）手续费银行机构中间账户

流程说明：在业务发生时实时将“交易金额全额”划至商户结算帐户后，如果银行收取手续费，则在日终批量将手续费从商户手续费扣划帐户划至银行手续费收取帐户。

2、“非实时”＋“全额结算”清算方式

清算流程：

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银行扣款（实时）交易金额客户账户交易金额银行机构中间账户交易金额商户结算帐户结算日夜间批量划帐交易金额（清算）扣收手续费商户手续费扣收帐户

流程说明：在业务发生时将“交易金额全额”划至银行内部待清算帐户，结算日（日、周（默认为周五））日终批量并将“交易金额全额额”划至商户结算帐户后，如果银行收取手续费，再将手续费从商户手续费扣划帐户划至我行手续费暂收帐户。

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