浦发银行授信报告增值税纳税申报表

上海浦东发展银行临沂分行

关于临沂奥星化工有限公司

600万元授信业务的

调查报告

前 言

申请人（营业执照全称）临沂奥星化工有限公司于 2012 年10月 15 日向我部申请授信业务，我部主办客户经理王寿才与协办客户经理张艳红于2012 年 10月 15日开始对该项申请进行前期调查，通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后，提交《关公司2012临沂奥星化工有限公司年综合授信业务的调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证授信业务办理后其相关的资料真实、合法、有效。

申报部门（支行）： 主办客户经理（A角）： （签名） 协办客户经理（B角）： (签名） 部门(支行)负责人： (签名） 申报日期： 2012年 11月 1日

授信业务调查报告

第一部分 申请人评价（非集团授信选用） 一、申请人简介 1、申请人基本情况：

申请人名称、成立时间、注册地址、实际办公地址、经营范围及实际经营内容、基本账户开户行。

申请人全称 注册地址 经营期限 基本帐户开户银行 组织机构代码证 临沂奥星化工有限公司 罗庄区付庄街道东三冲村 2004年07月13日至2016年07月13日 建行罗庄支行付庄分理处 76481801-3 成立时间 2004年07月13日 罗庄区付庄街道东三冲村 实际办公地址 实际主营业务范围 生产、销售:氯化聚乙烯 帐号 37001826204050007261 企业发展历史：产权结构、组织形式及经营范围演变，厂区搬迁情况等

临沂奥星化工有限公司成立于2004年7月13日，注册地址罗庄区付庄街道东三冲村，注册资本50万元，由陈子彦出资26万元,徐会星出资24万元；2008年公司增加注册资本340万元，增资后公司注册资本为390万元，其中陈子彦出资366万元，占比93.85%；徐会星出资24万元，占比6.15%。公司占地面积40亩, 拥有国内比较先进的生产线七条，主要生产销售氯化聚乙烯，年产能力1万吨。2011年资产3884万元，负债1003万元，实现销售收入7370万元，利润总额572万元，净利润473万元。

公司经营范围为：前置许可经营项目：无一般经营项目：生产、销售:氯化聚乙烯(按照国家政策规定，需经许可证并经环境管理部门竣工环境保护验收合格后方可正式经营)

2、申请人的股权关系及股权比例示意图（列表）

上级公司直至最终控制人，下级子公司应列出所有重要子公司或者直至无更下一级子公司的单一实体公司，其他有股权关系的重要关联公司也应在图中列出，无股权关系或股权比例很小但实际存在重大影响的关联公司也应列出（列表如下：）

注册资本 股东名称 陈子彦 徐会星 投资金额 366 24 所有者权益 股权比例 93.85% 6.35% 出资形式 货币资金 货币资金

重要股东介绍：主要介绍法人股东的资本构成、主营业务、生产能力等情况； 公司股东陈子彦：出生于1968年6月,大专学历，1986年至1998年在临沂市付庄造纸化工厂任仓库主任；1999年至2003年临沂安丰化工有限公司任生产副经理；2004年至今在临沂奥星化工有限公司法人任总经理；2007年12月至今被评为罗庄区第13-14届政协委员；被评为2011度罗庄区劳动模范，在当地知名度较高、信誉良好，无不良嗜好。 公司股东徐会星：出生于1968年6月：大专学历，1986参加工作，1986年至1998年在临沂造纸厂任供销科副科长，1998年至2004年在临沂安丰化工有限公司任销售经理；2004年至今在临沂奥星化工有限公司任销售总经理。 3、申请人最终控制人、法人代表、高管简介（主要经历、业绩、特殊背景，是否有不良信誉、不良嗜好等） 法定代表人：

企业法人陈子彦：出生于1968年6月，大专学历，1986年至1998年在临沂市付庄造纸化工厂任仓库主任；1999年至2003年临沂安丰化工有限公司任生产副经理；2004年至今，临沂奥星化工有限公司法人代表任总经理；2007年12月至今被评为罗庄区第13-14届政协委员；被评为2011度罗庄区劳动模范，在当地知名度较高、信誉良好，无不良嗜好。

销售总经理徐会星：出生于1968年6月，大专学历，1986参加工作，1986年至1998年在临沂造纸厂任供销科副科长，1998年至2004年在临沂安丰化工有限公司任销售经理；2004年至今在临沂奥星化工有限公司任销售总经理。

侯建彩:分管财务工作，大专学历，1984年10月至2002年7月在临沂矿务局汤庄煤矿财务科工作；2003年1月至2004年5月在临沂安丰化工有限公司财务工作；2004年8月至今在临沂奥星化工有限公司任财务主管。

4、申请人公司治理结构、董事会、监事会成员及其运作情况介绍

公司组织形式：公司组织形式健全，目前内部组织结构设置主要有：财务部、仓储部、办公室、销售部等，各部门各司其职，相互协调。公司严格按照《公司法》制定公司章程，设立董事，并对股东会负责。公司经营决策实际控制者为股东会，负责制定、执行公司重大决策。法人代表陈子彦，长期从事化工生产行业，具备丰富的行业从业经验，与上下游客户关系紧密。

企业内部控制与管理：公司财务管理模式采用集中管理模式，业务方面依据授权有限原则，从市场营销、合同签订、执行等方面皆经过内部严格审批，层层落实，保证了合同履约的有序性。人事控制方面人力资源部严格用人制度，通过招聘、考试、试用、签定劳动合同等层层程序，优中选优，最大限度的堵塞人事漏洞。公司内部实行严格的问责机制和科学的激励机制，公司各部门签定经济责任目标书，并与奖金、工资挂钩，高管人员与年薪挂钩，形成较为科学、完善的激励和约束机制。以上制度的设立，有效的保障了公司的持续、稳健、高效发展。

5、申请人员工素质构成

该公司目前拥有员工110人，管理人员20余人 ,大专以上学历20余人,专业技术骨干10余人.公司建厂初期就建立的严格的用人制度,责任到人,层层落实,同时建立了严格的激励约束机制，合理地进行了人力资源配置，为企业参与市场竞争储备了具有专业知识的人才。

6、企业所处的行业分析：

（1） 行业情况，产品情况，行业、产品技术发展状况、产品/原材料供需状况及其变化趋势、价格走势、整体经营状况和前景、存在的主要问题等（利用行业分析成果）

1、氯化聚乙烯工业化历史

20世纪60年代, 德国赫司特(Hoechst)公司在世界上率先投产了CPE(商品名Hostap2ren), 1967年以后相继实现了CPE的工业化生产[6, 7]。2003年世界CPE总生产能力约300kt/ a, 产量约260kt。其中国外以美国杜邦#道弹性体(DDE)公司CPE生产能力最大, 年产能达到77kt。据不完全统计, 目前全世界从事CPE技术开发和研究的机构达120多家。氯化聚乙烯( CPE) 是由高密度聚乙烯HDPE)与氯气进行取代反应制得的一种高分子氯化物。CPE分子链的饱和结构使之具有优良的耐候、耐臭氧、耐化学药品腐蚀及耐老化性能; CPE分子结构中具有的极性和非极性链段使之与各类高分子材料具有良好的相容性; CPE分子链的柔顺性决定了CPE在常温下具有极好的韧性; 此外, 分子中的极性氯原子还赋予CPE良好的耐油性、阻燃性及着色性[1~4]。在实际生产过程中可通过调整氯化反应条件来控制氯化度及其分布状态, 以得到所需性能的材料[5]。CPE问世起初主要用作聚氯乙烯(PVC)的耐候、抗冲改性剂, 但随着有些国家逐步禁用含氯产品, CPE世界年需求量增长不大, 国外企业十几年来也基本没有扩产, 但CPE的用途与作用在不断地拓宽和升级, CPE作为特种合成橡胶, 在国外许多领域得到应用。北美和韩国市场, CPE成功地取代了氯磺化聚乙烯、氯丁橡胶等产品, 在电线电缆、汽车部件方面的应用呈逐年上升态势[3, 4, 8]。CPE与其他高分子材料共混或接枝共聚开发新型工程塑料合金已成为研究的热点之一。目前国外CPE正在有序的状态下由传统应用领域向高附加值、高技术含量的特殊应用领域方向稳定发展。

2、国内CPE发展现状及分析

我国自20世纪60年代开始对CPE的生产工艺进行研究, 经过几十年的发展, 形成了固相法、溶剂法和水相悬浮法3种主要生产工艺[9]。进入20世纪90年代后, 引进了几套国外先进工艺技术和设备, 极大地促进了国内CPE的生产发展, 产量逐年增加。目前, 我国CPE生产厂家共50余家, 其中生产能力在2kt/ a以上的有20余家, 总生产能力达260kt/ a以上, 已成为最大的CPE生产和消费大国。此外, 每年有部分CPE产品出口。国内主要CPE生产厂家见表1。在国内消费中, 70%~ 80%的CPE用于PVC的改性, 电线、电缆、胶管、胶带及丙烯腈2丁二烯2苯乙烯共聚物(ABS)改性等约占20%;预计到

2010年CPE年均需求增长率为10%。虽然目前我国已经成为了CPE第一生产和消费国, 但与国外相比, CPE产业在生产技术、产品研发、市场使用等多个环节还存在明显差距。在原料方面, 生产CPE的原料HDPE来源渠道少、数量有限, 在质量和数量上, 国产专用料不能很好地满足要求。

3、国内CPE用HDPE原料现状及建议

目前国内CPE用HDPE原料(粉料)主要供应商为中国石油辽阳石化分公司、北京助剂二厂、中国石化扬子石油化工有限公司等。中国石油辽阳石化分公司HDPE装置是国内唯一采用Hoechst 公司专利技术的生产装置, 现生产能力为80kt/ a。1992~ 1993年开发了第1代塑改型CPE专用料L0555P和CM专用料L2053P, 填补了国内CPE专用HDPE树脂空白; 2003年底又推出第2代CPE用HDPE专用料L0860P和L1260P; 2005年又再次研制成功第3代CPE用HDPE专用料L7060P。北京助剂二厂采用釜式淤浆聚合工艺生产CPE专用HDPE树脂, 年生产能力约80kt/ a,主要开发了LD0000, LD0010, LD0020, LD0030和LD0040等系列专用树脂。中国石化扬子石油化工有限公司采用三井淤浆聚合工艺于2007年使用BCE催化剂成功开发出了CPE专用料YEC25505T, 目前产量20 kt/ a左右。目前国内CPE年产能已超过260kt, 按照这一产能估算需要HDPE粉料160kt/ a, 原料市场空缺较大, 每年需要进口大量的CPE用HDPE原料。同时, 国内生产的HDPE粉料在粒径分布、颗粒形态等方面与国外进口树脂还有一定的差距, 这也限制了我国开发高性能CPE的技术水平, 因此建议国内HDPE淤浆聚合工艺生产厂进一步扩大生产, 减少进口, 同时提高产品质量, 窄化聚合物粒径分布, 改善聚合物颗粒形态, 生产出高质量的CPE专用HDPE粉料树脂。

（2）申请人在行业内的市场占比、经济实力、技术实力及行业地位等指标，与行业先进水平及竞争对手的比较

公司共现拥有7条较为先进的流水线，年产氯化聚乙烯10000吨。主要销往苏、鲁、豫、皖、沪、浙等全国各地。主要设备有反应罐20台、水洗釜16台、中和釜20台、干燥床6台、离心机3台，根据客户需求生产高中低档氯化聚乙烯，设备技术比较先进，耗能低，产量高。生产工艺流程为：原料选择和购进→氯化→水洗→中和→水洗→离心→干燥→冷却→包装→成品→入库。

供销情况分析（前五位上下游客户）

主要供应商和销售商情况：公司原材料高密度聚乙烯的供应商主要有中国石油天然气股份有限公司华北化工销售分公司、韩国三星物产株式会社、韩国LG化学股份有限公司提供，原材料液氯的主要供应商有山东阳煤恒通化工股份有限公司、济宁中银电化有限公司提供。

供应商 中国石油天然气股份有限公司华北化工销售分公司 韩国LG化学股份有限公司 山东阳煤恒通化工股份有限公司 济宁中银电化有限公司 合计 经销商 关系年限 供应产品 供应额万元 比例 八年 四年 八年 五年 关系年限 高密度聚乙烯 高密度聚乙烯 液氯 液氯 3571 3154 360 102 7187 比例 3.12% 6.46% 15.36% 29.31% 2.23% 2.17% 58.65% 53.10% 46.90% 77.92% 22.08% % 销售产品 销售额 氯化聚乙烯 氯化聚乙烯 氯化聚乙烯 氯化聚乙烯 氯化聚乙烯 氯化聚乙烯 230 476 1132 2160 164 160 4322 新疆瑞普化工有限公司 六年 无锡秋蓉商贸有限公司 六年 东台市天盛化工公司 苏州宏瑞经贸公司 阳山华伦 八年 三年 八年 福州中榕欣进出口贸易 六年 合 计 （5）集团及其重要子公司贷款分布情况，及对外担保情况 截止日期：2012年10月31日借款、担保明细详见下表： 融资种类 贷款机构 金 额（万） 起 讫 日 2012.7.25201.7.24 2012.10.25-2013.10.24 2012.2.9-2013.2.8 临沂中特塑业有限商行罗庄支行 60 1、借款 罗庄建行 罗庄中行 300 公司担保 保证人或抵（质）押物简要描述 商行罗庄支行 180

小 计 20%保证金；临沂中特塑业有限公司担保 330000美元 2012.11.26-2013.2.26 2、贸易融资 小 计 对外担保情况:

申请人对外保证一览表 担保金额 被担保企业 债权银行 （万元） 双月分社 双月分社 临沂中鲁化工有限公司 商行册山支行 双月分社 注： 承兑担保50％

三、申请人评价

600（承兑） 商行册山支行 73 500 100 2012.5.17-2013.5 起讫日期 商行罗庄支行 485100美元 2012.12.26-2013.3.26 815100美元 担保方式（是否互保） 是 是 是 是 2012.11.26-2013.11.16 2012.5.9-2013.5.9 2013.1.10-2013.7.10 1、申请人本部经营情况（主要介绍申请人本部的经营模式、业务特征、业务规模、人财物等各种经济资源、产供销情况等）

（1）、企业土地、固定资产权属情况、存在状态。

该企业占地面积46667平方米，租赁使用，每年缴纳租赁费10万元，使用年限30年，使用期限2004年到2034年。2012年10月份扩建占地面积16667平方米，预计总投资1600万元，现已投资570万元建成厂房。

固定资产明细 名称 房屋建筑物 运输工具 机器设备 在建工程 合计 单位：万元

2012年12月固定资产（万元） 金额 339 147 776 570 1832 占比 20.9% 8.4% 44.34% 26.57% 100% 使用情况 已使用 已使用 已使用 是否抵押 否 否 否

（2）、〖申请人本部的关键技术及其来源、作用、目前使用情况〗

主要生产工艺是: 该企业主要设备有反应罐20台、水洗釜16台、中和釜20台、干燥床6台、离心机3台，根据客户需求生产高中低档氯化聚乙烯，设备技术比较先进，耗能低，产量高。

生产工艺流程为： 原料选择和购进→氯化→水洗→中和→水洗→离心→干燥→冷却→包装→成品→入库。

（3）、〖申请人本部主要产品名称、生产能力、实际产量、销售量（集团内、外销售比例）、价格及销售额、占主营业务收入的比例、毛利率、市场占比、产品主要用途等〗

该公司主要产品为氯化聚乙烯，现有生产线7条，年生产氯化聚乙烯10000吨，年产能力1万吨， 2011年实际产量8076吨，销量7916吨，产品主要销往苏、鲁、豫、皖、沪、浙等全国各地，是氯化聚乙烯行业的骨干生产企业。

主营业务利润 单位万元 2009年 产品名称 主营利润 占比 氯化聚乙烯 559.67 合计 559.67 2010年末 主营利润 占比 615.48 615.48 销售毛利率 2011年12月末 主营利润 占比 833.58 833.58 产品名称 2009年末销售毛利率 2010年末销售毛利率 2011年销售毛利率 氯化聚乙烯 8.01% 8.7% 11.31% 合计 8.01% 8.7% 11.31%

近年来销售情况 单位：万元、吨

2009年 2010年 2011年 销售利销售利销售利产量 销售额 产量 销售额 产量 销售额 润 润 润 8076 6991.97 559.67 8704 7074.93 615.48 8769 7370.10 833.57 产品名称 氯化聚乙烯 8076 6991.97 559.67 8704 7074.93 615.48 8769 7370.10 833.57 合计

3、申请人本部财务分析（必须本部自身报表）

报 表 类 型：自身本部报表； ■经审计/□未经审计 审计单位名称：临沂盛大联合会计师事务所

审计意见类型： ■无保留□保留□否定□无法发表意见 单位：万元

项目/年份 一、总资产 （一）流动资产合计 其中：货币资金 短期投资 应收票据 应收账款 预付账款 其它应收款 存货 （二）长期投资 （三）固定资产 其中：固定资产净额 在建工程 资产、负债和所有者（四）无形资产及递延资产 二、总负债 （一）流动负债合计 其中：短期借款 应付票据 2009年 3035 2567 472 0 263 560 140 211 920 0 468 468 0 0 978 978 450 260 124 20 9 48 0 0 0 0 0 2057 390 500 73 1094 32.22% 262.47% 168.35% 1250.26% 2010年 3473 2201 507 0 98 802 215 91 488 0 1272 426 846 0 1065 1065 240 160 550 11 6 48 0 0 0 0 0 2408 390 500 73 1445 30.66% 206.72% 160.92% 1038.16% 2011年 3884 2566 574 0 76 1010 233 90 582 0 1318 379 938 0 1003 1003 240 220 399 11 36 48 0 0 0 0 0 2881 390 500 73 1918 25.82% 255.92% 197.84% 813.11% 2012年9月 4335 2580 663 0 528 982 122 129 157 0 1755 1289 0 0 1099 1099 540 0 199 13 249 48 0 0 0 0 0 3236 390 500 73 2273 25.34% 234.86% 220.57% 1701.88% 权益 应付账款 应交税金 预收账款 其它应付款 一年内到期的长期负债 （二）长期负债合计 其中：长期借款 长期应付款 三、少数股东权益 四、所有者权益 （一）实收资本 （二）资本公积 （三）盈余公积 （四）未分配利润 偿债能力、营运资产负债率 流动比率 速动比率 应收账款周转率

能力 存货周转率 杠杆比例 利息保障倍数 主营业务收入 主营业务利润 投资收益 盈利能力 补贴收入 利润总额 少数股东损益 净利润 毛利率 总资产利润率 经营性现金净流量 其中销售收到现金 现金投资性现金净流量 699.04% 147.54% 4.76 6992 560 0 0 343 0 308 8.00% 12.51% 32 7948 0 0 104 136 916.24% 144.21% 7.69 7075 615 0 0 428 0 351 8.70% 13.14% 1143 8318 -846 0 -261 35 1219.47% 134.80% 8.46 7370 834 0 0 572 0 473 11.31% 15.54% 204 8467 -90 0 -47 67 1797.22% 133.95% 9.16 5650 659 0 0 435 0 346 11.66% 14.12% -180 6332 0 0 269 89 流量 其中投资收益收到现金 筹资性净现金流量 净现金流量

报表项目说明、分析与评价：

●总资产、总负债、少数股东权益、所有者权益等合计数必须列出，分项数据不必全部列出，但列出的分项数据之和应该接近合计数。

●根据不同企业的情况，报表附注及其他情况，上表项目应该适当调整，对于报表的重要项目、异常项目、占比较大的项目、年度间变化较大的项目、相互之间勾稽关系不符的项目必须列出，且需注明其主要内容构成、形成的具体原因、预计的结果等

●如对财务报表的科目进行了调整，需注明调整前的数值，并简要说明原因 ● 审计报告提出的重要问题，应予以说明。 ● 重大资产减值、不实资产情况，应予以说明

（1）资产类说明：2011年末公司资产3884万元，比年初增加411万元，其中流动资产增加365万元，在建工程增加92万元。综合看，企业资产结构合理，增减变化符合其经营实际，保持了合理增长。

1、货币资金574万元，其中：现金234万元，银行存款340万元。

2、应收账款期末余额1010万元，比年初增加207万元，主要包括:青岛天通公司109万元、淄博华星公司87万元、东台天盛化工有限公司61万元、无锡秋蓉商贸有限公司60万元、临沂奥东有限公司31万元。

3、其他应收款期末余额90万元，其中：锦海捷亚国际货运公司30万元，李汉如50万元，山东省分析测试中心2万元，应收代交养老金7万元等。

4、预付账款：232.7万元，其中主要预付款客户：预付给中国石化天然股份有限公司华北销售分公司购原材料款。

5、存货：期末余额582万元，比年初增加95万元，其中：原材料426万元；产成品126万元，其他辅助材料30万元。

6、固定资产原值期末余额596万元，比年初无变化，其中：房屋建筑物261万元，机器设备 335元；累计折旧217万元，期末固定资产净值为379万元。

7、在建工程938万元，主要是公司建设项目:房屋建筑物161万元，生产设备777万元。

（2）负债类说明：

1、公司短期借款期末余额240万元，全部为临沂商行罗庄支行短期借款240万元。 2、应付票据期末220万元，比年初增加60万元，主要是临商银行罗庄办理承兑220万元。

3、应付账款余额399万元，比年初减少151万元，均为企业正常往来款项。其中：为进口原材料应付信用证款293万元，淄博至诚塑编公司13万元和淄博长泰塑料制品厂11万元。

4、预收账款36万元，比年初增加30万元。其中：预收新疆威赫化工交款30万元（明细）

5、其它应付款48万元，比年初无变化。 （3）权益类说明

截止2011年公司实收资本390万元；资本公积500万元（其中：法人400万元， 股东100万元.）盈余公积73万元；未分配利润1918万元。从上述数据看，公司经营状况健康。

（4）损益类说明

该公司2011年度主营业务收入7370万元；主营业务成本6524万元；主营业务税金及附加：12万元；营业费用15万元；管理费用171万元；财务费用76万元；所得税99万元；净利润473万元，近三年销售收入、净利润稳步增长。 （5）现金流量类说明

经营活动产生的现金流量净额204万元，投资活动产生的现金流量净额 -90万元，筹资活动产生的现金流量净额 -47万元，现金净值为67万元，企业现金流为正值，现金流较为充足。

（6）财务指标（比率）说明

1、从公司偿债指标来看，该企业连续三年的资产负债率分别为2009年32.22%，2010年30.66%，2011年25.82%，资产负债率比较低。企业的权益资本对银行债权人有一定的保障程度。该企业连续三年的流动比率为262.47%、206.72%、255.92%，速动比率为

168.35%、160.92%、197.84%，优于行业平均值，经以上各项分析，该企业短期偿债能力较强。

2、从盈利指标来看，企业近三年销售收入为6992万元、7075万元、7370万元，净利润308万元、428万元、572万元，企业盈利能力较好。

3、从营运能力指标分析，企业近三年应收账款周转率为1250.26%、1038.16%、813.11%；存货周转率为899.04%、916.24%、1219.47%；毛利率为8.00%、8.70%、11.31%；盈利能力较强，企业有较稳定的经营效益.

4、该企业经营性净现金流量连续三年均为正数，说明企业经营性现金流较充足 从企业偿债能力、营运能力及盈利能力分析，企业发展较好，前景广阔。

4、申请人本部授信情况及对外担保情况历史信息

（1）申请人本部在我行首次授信时间、前次授信方案及其执行情况。

申请人本次授信为我行首次。

（2）申请人本部为我行债权担保余额、对应的债务人及具体授信品种、金额、期限、逾

期、分类情况等 无

（3）申请人曾经在我行违约记录及其处理情况，为我行担保的债权违约记录及其处理情

况。 无

四、各申请人及其集团成员近期重大情况

（1）申请人本部及其集团内近期发生或即将发生的重大融资、投资等财务活动、重大资产重组、重大资产损失、安全事故、兼并、合资、分立、破产等

无

（2）申请人本部及其集团近年的经营计划、预测。

该企业从2011年下半年开始扩建更换生产线，计划投资1600多万元，已完成600多万元。

（3）其他对申请人本部及其集团有重大影响的情况：如诉讼、重大合同等

无

（4)目前存在的及近2年内曾经发生过的违约情况。

无

（5）重大人事变动

无

（6）银监会、证监会等监管部门的预警、调查、处罚等情况

无

（7）其他：如媒体、上市公司定期报告披露的情况等

无

第二部分 担保措施评价

1、保证人分析（与“第二部分：申请人评价”内容基本相同，可适当简略） 应列明保证人基本情况，详见借款人基本情况，上年度主要产能产量情况，保证人截止到XX年X月XX日，对外担保情况，占其净资产的比例等，是否具有担保能力，并对保证人上年末及近期的资产、负债、净资产、销售收入、净利润、流动比、速动比、资产负债率、毛利率、净利润率等加以说明。 担保人：临沂中特塑业有限公司

临沂中特塑业有限公司，成立于2010年1月29日，注册资本8008万元，法定代表人朱洪图，位于临沂市罗庄区付庄办事处岳旦子村300米，占地面积13万平方米，是租赁土地，期限50年；现有在职职工86人。

该企业在临沂市工商行政管理局颁发营业执照，注册号：371300200016461；临沂市质量技术监督局颁布中华人民共和国组织机构代码证，代码：55091435-X；持有合格的贷款卡，卡号：3713010000481474，经山东省临沂市税务局罗庄分局批准办理税务登记证，税号：鲁税临字37131155091435X，在山东临沂兰山农村合作银行后十支行开立基本存款账户，帐号为9160116028442050000220，上述证件均已年检合格有效。

股东名称 朱洪图 王志丹 合计

公司主要产品包括Φ20mm-Φ710mm的HDPE给水管材、管件，HDPE虹吸同层排水管材、管件，HDPE双壁波纹排水管材，HDPE地源热泵管材、管件，HDPE燃气管材，HDPE矿用管材，PE-RT地暖管，PP-R冷、热水用管材、管件，PP化工企业专用管材，HDPE、MPP高压电力电缆护套管材。该企业设计年产能力为3.8亿元，2011年资产12279万元，年销售收入9737万元，净利润639万元。公司占地面积13万平方米，现有员工86人，其中专业技术人员28人。

企业股东结构情况表 出资额 投资方式 4084 货币 3924 货币 8008 股本占比 51% 49% 100

企业历史沿革情况：

临沂中特塑业有限公司成立于2010年1月，注册资本508万元,法人代表岳庆民，由岳庆民出资259.08万元、岳龙出资248.92万元成立。公司于2011年7月8日增加注册资本至4008万元，其中岳庆民出资2044.08万元、岳龙出资1963.92万元。2011年7月8日注册资本变更为8008万元；其中岳庆民出资4084.08万元、岳龙出资3923.92万元；2012年6月18日法定代表人变更为朱洪图；董事会成员、监事会成员、经理情况变更为：朱洪图任执行董事兼总经理，王志丹任监事；股东变更为：朱洪图出资4084.08万元，王志丹出资3923.92万元。其他如公司名称、类型等均未发生变化。

《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、贷款卡、环保证书等主体资格证明文件齐备有效，未存在被吊销、有效期满的情况，具备合规合法的贷款主体资格。公司章程中对股东出资期限、对外融资、对外担保等内容无特殊规定。

（二）生产经营情况 1、设备产能、生产流程情况

公司产品注册商标为“中鲁”。主要产品包括Ф20mm～Ф710mm的HDPE给水管材、管件，HDPE虹吸同层排水管材、管件，HDPE双壁波纹排水管材，HDPE地源热泵管材、管件，HDPE燃气管材，HDPE矿用管材，PE-RT地暖管，PP-R冷、热水用管材、管件，PP化工企业专用管材，HDPE、MPP高压电力电缆护套管材，各类产品配套齐全，广泛用于城镇居民、农村水网改造给水工程，天然气（液化气、煤气）管道输送系统，市政污水处理工程，环保工程，工矿企业，农用排灌，淡水养殖，给排水和通风排气系统，也可以用于化工、油田、电镀、印染等行业的液体输送和排放以及电力、通讯、电缆的保护套管等。

为满足社会对先进承载管道的需求，公司引进了当前国内最先进的7条HDPE管材、管件生产线，并通过先进的检测设备、过硬的产品质量、完善的售后服务造就了 “中鲁”这一知名品牌。

公司是“中国塑料加工工业协会”会员单位、“中国塑料加工工业协会塑料管道专业委员会”会员单位。公司产品已取得了ISO9001体系认证和ISO14001体系认证并通过了国家建筑材料测试中心的检验；公司还取得了“国家建材AAA级示范单位”、“国家建筑工程重点推荐产品”、“中国绿色环保建材产品”、“中国著名品牌”、“临沂市消费者满意单位”等荣誉证书。

平均值，随着企业快速的发展，上述指标逐渐好转，经以上各项分析，该企业短期偿债能力较强。

（2）从盈利指标来看，企业近二年销售收入为5073万元、10516万元，，净利润308万元、428万元、572万元，企业盈利能力较好。

（3）从营运能力指标分析，企业近二年应收账款周转率为10509.49%、2432.97%；存货周转率为1179.54%、540.92%%；毛利率为14.25%、14.22%；盈利能力较强，企业有较稳定的经营效益.

（4）该企业净现金流量连续二年均为正数，说明企业经营性现金流较充足 趋势分析：根据客户近二年的财务指标分析，该企业二年来资产、负债总额、销售收入、利润总额等大项指标稳步发展。从客户偿债能力、营运能力、收益能力等核心指标看，企业核心指标好于行业平均值指标。

保证人信用等级 BBB 信用等级调节系AAA+级为2；AAA级为1.8；AA级为1.6；数 A级为1.4；BBB级为1.2；BB级为1.0；B级为0.8 担保人有效资产总=资产总额 -2年以上应收帐款-不良投资-对债务人的股权投额 资-待摊费用-待处理资产损失-虚增资产(不符合会计制度的评估增值)-已设定抵、质押的资产(为本人债务提供抵、质押资产除外)(原则上按照经审计后的帐面资产净值确定)=3740万元 负债总额(包括表负2428万元 债和表外负债) 力

第三部分 授信效益评价 一、

申请人、保证人及其相关企业在我行开户的情况，在我行办理结算情况，申请人、

保证人及其相关企业在我行平均日存款余额、结算业务量、综合效益；我行以往授信条件的落实情况，本次授信后，预计对我行的效益贡献

公司本次综合授信额度600万元，业务品种为：流动资金贷款业务（贷款基准利率上浮30%）或差额银行承兑汇票（保证金比例为50%或银行出具同等金额的存单作为质押）300万元，贸易融资额度300万元（进口开证保证金比例不低于20%），由临沂中特塑业有限公司提供连带责任保证。此笔业务能带来该企业的在我行存款、结算和中间业务收入等，增强我行与企业的融洽度，提高客户的忠诚度。

保证人有效净资产 =有效总资产-负债总额=1312万元 保证人最大担保能=有效净资产 X 信用等级调节系数=1574万元

二、申请人与各银行的业务关系（截止日：2012年10月31日） 单位：万元 申请人本部 其它项目 短期借款余额 一年内到期长期借款余额 我行 机构 0 申请人及其申请人所属集团 子公司 其它机构 其它金融机构 备注 金融我行 金融我行 非一年内到期长期借款余额 银行借款合计 表外信用余额合计 贷款五级分类情况 已承诺未发放授信金额 有效期内的授信额度 银行存款

第四部分 授信风险评价

正常 正常 1、主要风险因素、防范措施及其可行性分析

常见风险因素有：操作风险、政策风险、行业风险、经营（或经营者）风险、财务风险、市场风险、利率风险、自然灾害风险等

主要风险 行业风险 防范措施 目前行业内各企业规模相对较小、质量不稳定的问题，下一步面临着低端产品逐步淘汰的局面。低档产品或是淘汰或是向高端产品过渡。企业在转型的过程经面临着市场和资金压力。 经营风险 企业上下游客户稳定，货源充足，销售顺畅。领导层具有多年生产经验，能够把握市场动向，抓住市场商机，扩大经营规模，提高市场占有率，在同行业具有较高的竞争实力。企业地理位置优越，企业积累了丰富的管理经验，主营效益突出，在本区域内具有绝对竞争优势。因原料生产企业相对比较集中，还有

受国际价格因素等影响，这两大因素将会对企业下一步的发展产生制约作用。 财务风险 企业具有较强的偿债能力和较大的发展潜力，流动比率与速动比率指标表现较好，企业资产流动性强，同时企业存货主要产成品，为企业正常运营库存，有较强的变现能力，企业短期偿债能力强。该公司随着生产线的扩大以及产量逐步提高，销售额持续增长，同时公司利润增长率一直保持了同行业较高水平。 操作风险 客户在我行开立一般结算帐户，承诺在我行授信结清前不得销户或改变帐户性质，结算比例不低于20％，流动资金贷款、全额承兑业务在我行额度允许的情况优先在我行办理。 本次授信经我行审批后，严格按照我行的信贷流程规范操作，确保各个环节合规合法；监督企业资金使用，关注经营财务状况变化，密切跟踪企业经营动向，确保我行信贷资金安全。 第五部分 调查结论

对客户整体判断并提出授信方案建议，包括：

1、 客户全称及额度分配（集团授信列出各授信主体业务品种、额度）；授信类别；授信期限；利率或费率等；本次担保方式。 授信客户：临沂奥星化工有限公司

本次综合授信额度600万元，期限一年，其中300万元用于流动资金贷款或银行承兑汇票，补充经营性流动资金，流动资金贷款基准利率上浮30%或银行承兑汇票保证金比例不低于50%（或以银行出具同等金额的存单作为质押）；贸易融资额度300万元（用于进口开证，开证保证金比例不低于20%；进口押汇、打包贷款等）。由临沂中特塑业有限公司提供连带责任保证。

2、 保证人名称及其与申请人的关系、抵质押物的名称、数量、权属、抵质押人与申请人的关系。

担保人为临沂中特塑业有限公司与临沂奥星化工有限公司无关联。 ■ 后续条件（在授信额度有效期内，客户必须保持的条件）：

在授信有效期内，客户在我行信用评级不应低于测算风险限额时的信用评级水平，保持良好的财务状况和经营管理水平，如客户在我行的信用评级重检后被下调，我行将冻结其未使用授信额度，并按新的信用评级重新组织申报核定授信额度。 3、 特殊操作流程和环节的风险控制措施。

该企业从行业风险、经营风险 、政策风险、操作风险的分析来看，风险度相对较小，但风险的存在也是不可忽视的，因此加强跟踪调查、监控，不定期到企业回访是我行防范企业信贷资金风险的有效措施，同时加强对销售收入按比例存入我行更是有效防范信贷资金风险的有效措施。为有效控制可能的风险，我行密切关注公司的生产经营，跟踪落实公司的生产、经营和市场情况，加强贷后管理，确保我行信贷资金的安全。

附件一：贷款卡信息调查表

企业名称 临沂奥星化工有限公司 填报截止日 2012年10月31日 贷款卡数据信息 单位：万元 贷款汇总金额 贷款人民币X万， 银票汇总金额 对外担保金额 X万元 保函汇总金额： 0 授信额用信品期限备授信银行 利率 担保方式 度 种 （月） 注 X X 流资贷基准利率12 担保 款 上浮30 流资贷基准利率X X 12 设备抵押 款 上浮30 企业对外担保状况 担保余担保期是否关联企被担保企业名称 额 限 业 或有风险说明 X X 12月 否 被担保单位生产经营 正常，风险较小 总担保余额： X 占净资产的比例 27.57% 担保企业名称： 临沂中特塑业有限公司 贷款卡数据信息 对外担保余额： X万元 占净资产的比例： 17.07% 银行信贷余额： X万元 资产负债率： 38.46% 3、对授信企业、担保单位贷款卡信息均要详细填列，

担保期是否关联企限 业 或有风险说明 X X 1年 否 无风险 X X 1年 否 X X 1年 否 无风险 X X 1年 否 无风险 XXXXXXXXXXXX公司 XX万元 1年 否 无风险 合计 X万元 注：1、本表在提交授信报告时根据企业最新的贷款卡信息填列。 2、对贷款余额在1000万元以上的要逐笔填列，对银票可以区分承兑银行汇总填列。 3、对授信企业、担保单位贷款卡信息均要详细填列， 被担保企业名称 担保余额

营运资金以及新增流动资金贷款额度测算

一、营运资金周转天数 2011年周转次数 8.13 12.19 29.12 13.75 350.95 2011年周转天数 44.26 29.52 12.36 26.18 1.03 预测2012年周转天数 45.26 39.52 22.36 18.31 1.03 预测2012年周转次数 7.95 9.11 16.1 19.66 350.95 1 应收账款 2 存货 3 预付账款 4 应付账款 5 预收账款 全部营运资金6 周转天数（=1+2+3-4-5）

二、销售收入增长率预测

销售收入增长率

58.92 87.80 4.1 2010年 2.5% 2011年 4.16% 预测2012年 20%

三、计算2011年营运资金量

1.2011年营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

=7370×(1-11.3%)×(1+20%)/4.1=1913万元

其中：营运资金周转次数＝360/（存货周转天数+应收账款周转 天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天=4.1次 四、计算新增流动资金贷款额度

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

= 1913-574-540＝799 万元

三、计算2011年营运资金量

1.2011年营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

=7370×(1-11.3%)×(1+20%)/4.1=1913万元

其中：营运资金周转次数＝360/（存货周转天数+应收账款周转 天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天=4.1次 四、计算新增流动资金贷款额度

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

= 1913-574-540＝799 万元

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/xgn7.html