银行企业信用等级评定表

中小企业贷款

XX银行评级企业基本情况表

负责人:

信贷客户经理:

注:本表由信贷员逐户填写

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XXX银行企业信用等级评定表

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三、经济 10 实力 4

生产企业：≥2000 得 6 分；≥1500 得 5 分； ≥1000 得 4 分；≥800 得 3;≥500 得 2 分； 10、实 X=资产总额-负债总额-待 有净资产 6 (单位： 1428-511=917 万元) ≥800 得 3分 流通企业：≥800 得 6 分；≥500 得 5 分；≥ 400 得 4 分；≥300 得 3 分；≥200 得 2 分； ≥100 得 1.5 分；≥50 得 1 分；<50 得 0 分 11、 有形 长期资产 4 (单位： 万元) 四、偿债 20 能力 (0,52.54]为 10 分； (52.54, 54]为 9 分； (54, 56]为 8 分；(56,58]为 7 分；(58,60]为 6 12、资产 负债率 (%) 10 X=(负债总额/资产总额) 分；(60,62]为 5 分；(62,65]为 4 分；(65, ×100% 68]为 3 分；(68,71]为 2 分；(71,75)为 1 (511÷1428)×100%=36% 分；[75,100]为 0 分{备注:行业标准值为 52.54} [117.8,+∞)为 5 分；[113,117.8)为 4 分； X=(流动资产/流动负债) 13、流动 5 比率(%) 100%=127% 准值为 117.8} X=[(流动资产-存货)/流 [91.18,+∞)为 2 分；[75,91.18)为 1.5 14、速动 2 比率(%) [(651-239)/511]× 1.5 50)为 0 分{备注:行业标准值为 91.18} 100%=81% ≥(全部短期借款+1 年内到期的长期借款)得 15、经营 X=经审计的上年度现金流 活动现金 净流量 现金流入净额 五、经营 20 效益 16、总资 产利润率 (%) 5 X=(利润总额/资产总额) ×100% (129/1428)×100% =9% [9.54,+∞)为 5 分；[6,9.54)为 3 分；[4, 3 6)为 2 分； 4)为 1 分； [2, (-∞, 为 0 分{备 2) 注:行业标准值为 9.54} 为3分 [6,9.54) 17 金流量表或未审计的企业得 0 分 分 3 理表中经营性活动产生的 期借款)得 2 分; ≥0 得 1 分;<0 得 0 分;无现 3 分; ≥(合行短期借款+1 年内到期的合行长 0 企业得 0 未审计的 动负债]×100% 分；[60,75)为 1 分；[50,60)为 0.5 分；(0, ×100%(651÷511)× 105)为 1 分；(0,100)为 0 分{备注:行业标 5 [109, 113)为 3 分； [105, 109)为 2 分； [100, 10 16.5 程+长期投资 659+0=659 流通企业：≥1000 得 4 分；≥700 得 3 分；≥ 500 得 2 分；≥300 得 1 分；<300 得 0 分 X=固定资产净值+在建工 生产企业：≥3000 得 4 分；2000 得 3 分；≥ 1 1000 得 2 分；≥500 得 1 分；<500 得 0 分 1分 ≥500 得 处理资产损失 得 1.5 分；≥100 得 1 分；<100 得 0 分 ≥200 3

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[18.03,+∞)为 5 分；[13,18.03)为 4 分； 17、销售 利润率 (%) 5 X=(销售利润/销售收入净 [8,13)为 3 分；[3,8)为 2 分；[0,3)为 1 额)×100% 分；(-∞,0)为 0 分{备注:行业标准值为 (355/1685)×100%=21% 18.03} X=[(

利润总额+财务费用) [3.15,+∞)为 4 分；[2.15,3.15)为 3 分； 18、利息 4 保障倍数 [(129+13)/13]=10.9 19、应收 账款(票 X=销售收入净额/(应收账 据)周转 3 次数(单 3 均余额)1685÷85=19.8 位：次/ 年) 20、存货 [6.48,+∞)为 3 分；[3,6.48)为 2 分；[1, 周转次数 3 (单位： 次/年) 六、信誉 16 状况 五级分类分为正常、关注、 无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级，可疑、 21、信贷 8 资产形态 四级分类为正常、逾期、 呆滞、呆账贷款 22、贷款 8 付息 七、发展 6 前景 近三年利润总额增长情 23、近三 年利润情 况 2 况。其中：亏损企业考察 其减亏情况 三年利润 连续 3 年增长(或减亏)得 2 分；连续 2 年增 长(或减亏)得 1.5 分；3 年内有增长(或减 亏)得 1 分；3 年内无增长(或减亏)得 0 分 2 6 应付贷款利息余额 0. 损失贷款得 5;有呆滞、呆账、可疑、损失贷 款之一者，得 0 分 无欠息得 8; 有欠息行为的不论是否结清均得 次级、可疑、损失贷款； 损失贷款得 8; 无呆滞、 呆账贷款， 且无可疑、 货成本 1315÷257=5.12 为 6.48} 为2分 X=产品销售成本/平均存 3)为 1 分；[0,1)为 0 分{备注:行业标准值 2 [3, 6.48) 为 7.97} 款平均余额+应收票据平 4)为 1 分；[0,1)为 0 分{备注:行业标准值 [7.97,+∞)为 3 分；[4,7.97)为 2 分；[1, 1)为 0 分{备注:行业标准值为 3.15} /财务费用] [1.15,2.15)为 2 分；[1,1.15)为 1 分；(0, 4 5

总额为(78、119、129) 万元 X=[(本年销售收入-上年

24、销售 增长率 (%) 2

销售收入)/上年销售收 入]×100% [(1685-1525)/1525]× 100%=10.5% X=[(期末所有者权益—期

[10.08,+∞)为 2 分；[7,10.08)为 1.5 分； [4,7)为 1 分；[1,4)为 0.5 分；[0,1)为 0 分{备注:行业标准值为 10.08} 2

25、资本 增值率 (%) 2

初所有者权益)/期初所有 者权益]×100% [(917—788)/788]× 100%=16%

[5.67,+∞)为 2 分；[3.67,5.67)为 1.5 分；[1.67,3.67)为 1 分；[1,1.67)为 0.5 分； [0, 为 0 分{备注:行业标准值为 5.67} 1) 2

≥85 为 AAA 级； ≥80 为 AA 级；≥75 为 A 级；≥70 为 BBB 级；≥60 为 BB 级； <60 为 B 级 综合评分 100 新开户企业综合评分“信 将得分换算成百分制后， 按上述标准进行定级 誉状况”—栏不评分 73

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一、 在其他行上一年度被评为 AAA 级企业的加 10 分；被评为 AA 级企业的加 5 分。(提供他 行评级证明文件原证) 二、 上年有欠息行为的客户， 信用等级再下调 二级 三、 在他行或本行有不良信誉记录， 或被人民 银行信贷登记系统\银监会风险预警系统显示 为不良信用的企业，信用等级调降为 B 级。 四、 向合行提供虚假财务报表的企业， 一经认 特别加分规定及信用等

级 定，信用等级调降为 B。 调整 特别规定 五、 对提供未审计的财务报表企业评级不得超 过 BBB 级。 六、 对通过本行代理非抵押物财产的综合保险 的客户， 按照保险标的价值按一定规则进行加 分，最高不得超过 5 分。 (加分值=非抵押物 财产的综合保险标的价值/100 万;必须提供 保险单,并支付了本行保险手续费) 七、 客户货款回行率低于本行贷款余额占其所 有贷款余额比例的，信用等级下调一级。 特别规定参照指标 本行贷款余额占其所有贷款余额比例为:

支行审贷小组意见： 根据评级得分结果，该公司在我行信用等级初评为

级。 签字: 评级时间：

总行公司业务部意见：

总行风险管理部意见：

总行分管行长意见：

总行行长意见：

董事长意见：

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