货币银行学复习大纲

复习大纲

一、填空题

1、货币的起源经过了

四个阶段。

2、商业信用是厂商在进行商品销售时，以所提供的信用，它是现代信用制度的基础。

3、银行票据有

4、中国主要的大型商业银行包中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、 、 。

5、银行已成为国民经济中的分配中心、信息中心和。

6、金融市场就是进行

7、金融市场理论中有代表性的两种是和。

8、浮动利率是指随市场利率的变化而

9、流动性偏好利率理论的提出者是。

10、

11、债券的市场价格和市场利率通常呈

12、根据履约时间的不同，期权可以分为和

13、信用衍生品是用来分离和转移风险的工具和技术的总称。

13、商业银行的组织体制主要有

15、商业银行的现金资产包括和 16、一般性的货币政策工具包括

二、名词解释

1、银行的信用创造

2、长期信用工具

3、信用

4、贴现率

5、回购协议

6、看涨期权

7、派生存款

8、公开市场操作

9、法定存款准备金率

10、通货膨胀

三、简答题

1、货币制度的构成要素有哪些？

2、货币有哪些职能？

3、什么是流动性偏好理论？

4、期权与期货的区别有哪些？

四、计算题

1、通胀率5%，银行储蓄利率为2%，如果你在银行储蓄10000元，半年后，你获得的实际收益是多少元？

2、某银行购入一企业500万元国债，隔夜卖回企业，利率为5%，银行收益为多少？

3、2011年9月，某股票市场价格每股为30元，张三预计该股票会上涨，以每股2元的期权费，买入一份2011年12月到期的100份该种股票的欧式看涨期权，协议价格为32元。假设：

（1）到期股票市场价格为33元；投资者是否会执行期权，收益如何？

（2）到期股票市场价格为35元，投资者是否会执行期权，收益如何？

案例分析一：

材料1、在信贷严控的背景下，各大银行为避免风险，纷纷将放贷目标集中在大型国企身上，他们知道，这些大型国企一方面不会赖账，另一方面即使放贷出现风险，追究起来责任往往也不会太重。但实际上，这些大型国有企业并没有太多有效益的项目，尤其是在民间放贷收益高企的环境背景下，任何一项实业投资都很难保证说一定会获得10%、20%以上甚至更高的利润，所以，银行放贷给大型国企的贷款，最终会变相地再次放贷出去，从而产生更高的利率。

材料2、中国经济的持续高速发展，大量中小企业的成长产生了大量的资金需求，温州中小企业发展促进会会长周德文认为，中小企业是不得不借高利贷，因为不借可能马上倒闭，而借还存在转机的可能。

材料3、据《北京商报》报道，目前，温州民间借贷的利率水平已超过历史最高值，一般月息是2到6分，有的甚至高达1角、1角5分，年利率高达180%。而在温州做实业，大多数中小企业的毛利润一般在3%~5%，借高利贷往往把企业逼上绝路。2011年9月24日，浙江省温州市，信泰集团上千名员工上街讨要工资。5天前，信泰老板胡福林因无力偿还民间贷款而离境出走。至少已有20个民企老板资金链破裂逃亡。

根据上述材料，回答问题：

1、为什么中小企业要借高利贷？

2、高利贷信用有什么作用？

案例分析二

中国股市近期出现连续上涨，网站某券商分析：

“宏观政策的调整信号是引领此次大盘反弹的核心因素。近期试点地方政府债、结构性减税、对中小企业的信贷扶持等措施的出台在释放政策转向的信号。另外，10月份PMI为50.4%，创近三年新低，接近荣枯线，经济增速下滑已经成为不争的事实，在通胀压力减轻、经济增速下滑的背景下，政策将会自然随之调整。外围方面，希腊取消公投、欧洲央行降息两大利好引爆了外围市场，对于强势的A股自然也会带来利好提振的作用。

展望后市，未来一段时间内，政策面如果不出现意外利空，那么市场在进行充分的换手调整后将会再次引爆做多热情。一方面，未来1个月是政策出台密集期，在市场信心修复之后政策效应将会凸显，另一方面，市场一举突破2500点心理压力位和60日均线后，上升趋势得到加强。当然，我们还应警惕10月宏观经济数据的影响、新股发行引发的资金面考验以及悬而未决的欧债危机问题带来新的变数”。

根据这段文字，试分析：1、这些判断涉及到哪些影响股票价格的因素？

2、这些因素是怎样影响股票价格涨跌的？

案例三：

重庆部分银行额度吃紧，停发个人房贷

记者走访市内商业银行了解到，临近年底，有的支行网点称额度已用完，虽可正常受理贷款申请，但按揭放款需要等到元旦节后，部分中小银行贷款需要排队一个月以上才能发放。

在市内银行人士看来，部分银行之所以暂停或缓发个人房贷，主要是因为各家银行面临年底大考，信贷额度十分紧张。

请结合本课程的理论知识，分析信贷额度紧张对银行经营策略及产业经济的影响。

案例四：

银行理财产品分为两类，一类保本型，银行承诺保本，如果到期还不了银行承担责任；而非保本型理财产品，银行不保本，如果最后出了问题，投资者承担责任。

青岛市民王女士在原深圳发展银行（平安银行）存入180万元办理黄金理财产品、半年只剩下1万元，一怒之下她将银行告上法庭。目前案件正等待最终判决。

试分析：银行发展理财产品有什么好处？有什么需要改进的地方？

案例五：

在国内外经济持续下行的背景下，今年商业银行运行景气度显著下降，净息差有所收窄，中间业务收入增速创近年来新低，不良资产有所反弹，特定领域、部分行业和少数地区的资产质量问题显现，银行盈利增速明显放缓。多方业内人士、机构预计明年上市银行净利息收入和营业收入的增速会双双下滑，净利润增速也可能会下降。在这样的背景下，年底揽储成为各家银行的“必杀技”。

试分析：银行为什么要揽储？

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