翁立峰:风控是安心贷的核心竞争力
更新时间:2024-01-05 08:16:01 阅读量: 教育文库 文档下载
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翁立峰:风控是安心贷的核心竞争力
作者:黄芳芳
来源:《卓越理财》2014年第07期
据了解,中国现有的P2P平台约5000多家,随着行业间日益激烈的竞争,如何能成为其中的佼佼者?近日,记者采访了一家以务实低调著称的P2P平台——安心贷的执行董事翁立峰先生,为读者分享安心贷的成功经验。
一年前的余额宝诞生,中国的互联网金融全方位的进入到中国寻常老百姓的视线中。整个社会成了不谈互联网金融都不好意思出门的局面。而P2P网贷平台更是占据整个舆论点的中心位置,据不完全统计中国现有5000多家P2P平台。互联网金融这个跨时代的产品在等待着社会的检阅,监管层更是马不停蹄地到全国各地调研,年内的监管细则能否出炉大家都在拭目以待。而各P2P网贷平台也期待着监管层的监管出台,在这个特殊的时期《卓越理财》的记者采访了安心贷执行董事翁立峰先生,一起聊聊P2P的那些事。
《卓越理财》:P2P是舶来品,您能谈谈国内P2P产品与国外有哪些差别吗?
翁立峰:现在美国最知名的P2P公司是Prosper和LendingClub,二者都是在美国很成功的P2P网络贷款平台。Prosper成立在先,但是2008年被州政府勒令停止了一段时间,等到2009年再开时已元气大伤,现在的规模约是LendingClub的一半。LendingClub目前累计完成的交易金额约为24亿美元,今年早些时候接受了Google1.5亿美元的投资并计划于2014年在美国上市。其次,美国的信用记录是集成式的、开放式的。如果一个人在网络借贷中出现逾期,网络借贷平台可以把这条逾期记录写入这个人的信用数据库中,这个违约成本是很高的。因为美国个人的信用数据是开放式的,所有人都可以查到,如果出现信用违约会影响违约人生活的各个方面,从应聘,入学,社会福利,申请信用卡,甚至对象看了这个信用记录也会重新考虑是不是要结婚。这样借款人在准备赖账的时候就一定要慎重考虑。美国是过度消费而又金融发达的国家-过度消费意味着居民没有什么钱用来在P2P平台上投资;金融发达意味着美国居民有相当多的投资渠道,不用只看P2P一个。
但是,在中国,还没有这种信用体系,央行有征信报告,也仅仅是信用卡违约记录,除了金融机构,不但一般的机构不能看。网贷公司也没有办法把违约人的信息写入央行的征信系统,这就造成了一个问题,如果不还钱对他没有任何坏处的话,借款人为什么要还钱?所以中国的P2P借贷和美国的模式形成了本质的差异,作为平台,由于我们无法根据信用系统为借款人评级,但要提供投资人保障。这样,安心贷就必须走传统的风险控制流程,线下审核借款人的资质,让借款人提供还款担保之后,才能审核通过他们的借款请求,当然大数据为核心的互联网金融,未来的前景很美好,但中国还需要一段时间的摸索。未来我们也会根据行业的不断创新变化及时调整战略步伐。不过,安心贷将始终以保护投资者的利益为经营核心。 《卓越理财》:安心贷是在本土化方面做了哪些调整?
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